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養(yǎng)老金到底可以領(lǐng)多少？

2019-09-05 13:43:51    來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)

我們都是勤勞的小蜜蜂…每天9點(diǎn)上班，x點(diǎn)下班，然后睡覺….然后… 周而復(fù)始的為人類文明做貢獻(xiàn)…等到小蜜蜂變成了…老蜜蜂…下面我們看看還有沒有“蜜”吃，以及能吃多少，吃多久…

養(yǎng)老金怎么存？

養(yǎng)老金怎么領(lǐng)??？

養(yǎng)老金到底可以領(lǐng)多少？

養(yǎng)老金劃算嗎？

養(yǎng)老金的“游戲規(guī)則”

這里，我們說(shuō)的是社保的養(yǎng)老金。養(yǎng)老金是怎么來(lái)的?怎么才可以拿到呢?

第一我們先說(shuō)說(shuō)怎么繳?這些錢都去了哪里?說(shuō)到怎么繳，就必然提到一個(gè)繳納基數(shù)，也就是繳納標(biāo)準(zhǔn)。

繳納基數(shù)=是指職工在一個(gè)社保年度里社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)的基數(shù)，它按照上一年度的所有工資性收入的月平均額來(lái)確定。

大帳-統(tǒng)籌賬戶：?jiǎn)挝?6%=企業(yè)繳納

小賬-個(gè)人賬戶：個(gè)人8%=個(gè)人繳納

怎么領(lǐng)？

1)按照現(xiàn)在的政策，滿足退休年齡，目前女性是55周歲，男性是60周歲。人力資源與社會(huì)保障部，簡(jiǎn)稱：人社部前幾年在研究延遲退休，貌似近期要公布方案了，不知道具體是什么時(shí)候，屆時(shí)再研究這個(gè)問題……

2)繳納滿15年。如果有中斷，只要累計(jì)交夠就可以。

3)補(bǔ)繳：兩種方式：

①全國(guó)不少省市都出臺(tái)了相關(guān)補(bǔ)繳的規(guī)定，根據(jù)當(dāng)?shù)氐那闆r，具體規(guī)定各有不同，可以在退休之前一次性補(bǔ)繳，或者延長(zhǎng)繳費(fèi)。

如果沒有補(bǔ)繳或者延長(zhǎng)繳費(fèi)，或者補(bǔ)繳之后仍然不滿15年，可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)入戶籍所在地的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

②《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》第十六條的規(guī)定：參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)不足十五年的，可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照國(guó)務(wù)院規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

不過(guò)，這樣一來(lái)，就只能領(lǐng)取當(dāng)?shù)刈畹突攫B(yǎng)老金進(jìn)行領(lǐng)取。

養(yǎng)老金替代率=退休時(shí)養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之比

我們交了那么久到底可以領(lǐng)多少？

嗯，前面說(shuō)了那么多。養(yǎng)老金計(jì)算方法根據(jù)社會(huì)平均工資每年的調(diào)整、個(gè)人工資的浮動(dòng)變化……我們列個(gè)公式來(lái)算算吧……前面提到一共有兩個(gè)賬戶，一個(gè)是企業(yè)繳存-基礎(chǔ)賬戶，另一個(gè)是個(gè)人繳存-個(gè)人賬戶：

養(yǎng)老金=基礎(chǔ)賬戶+個(gè)人賬戶

基礎(chǔ)賬戶

=月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=全省上年度社會(huì)平均工資*(1+個(gè)人平均指數(shù))/2*繳費(fèi)年限%

個(gè)人賬戶領(lǐng)取養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶養(yǎng)老金個(gè)人賬戶儲(chǔ)存余額/計(jì)發(fā)月數(shù)（如下圖）

下面我們舉個(gè)栗子：

沒有斷繳

小新現(xiàn)在30歲，北京工作，月收入10000元，當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資是8000元，預(yù)計(jì)60歲退休。在此期間一直上班，社保，且公司始終為其繳納社保。(如果社保平工資變化，所以繳費(fèi)也會(huì)變)。

每個(gè)月扣社保時(shí)：公司承擔(dān)養(yǎng)老金：10000×16%=1600元個(gè)人承擔(dān)養(yǎng)老金：10000×8%=800元從現(xiàn)在到退休，小新還要繼續(xù)工作30年，按照每年漲薪5%，同時(shí)當(dāng)?shù)仄骄べY也同步漲5%;

復(fù)習(xí)一下領(lǐng)取公式：

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金領(lǐng)?。?/strong>

這里非常好計(jì)算，就是自己交的部分。特別說(shuō)明：個(gè)人繳納部分可以繼承。

基礎(chǔ)賬戶領(lǐng)取養(yǎng)老金：

月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=全省上年度社會(huì)平均工資*(1+個(gè)人平均指數(shù))/2*繳費(fèi)年限%

注：個(gè)人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資指數(shù)=當(dāng)年繳費(fèi)工資 / 當(dāng)?shù)厣弦荒甑脑诼毬毠て骄杖?/p>

開始計(jì)算：

……現(xiàn)在社平工資8000，月薪10000

怎么交：

企業(yè)賬戶：10000*16%=1600 個(gè)人賬戶：10000*8%=800

怎么領(lǐng)：

統(tǒng)籌賬戶：

8000*(1+10000/8000)/2*30%=2700;

個(gè)人賬戶：10000*8%*12*30/139=2071

領(lǐng)取的=統(tǒng)籌賬戶+個(gè)人賬戶=2700+2071=4771

下面計(jì)算：

按照每年漲薪5%，同時(shí)當(dāng)?shù)仄骄べY也漲5%，30年后月薪漲到41161，社平工資漲到32929

怎么交：

企業(yè)繳費(fèi)=41161*16% ;個(gè)人繳費(fèi)：41161*8%。

怎么領(lǐng)：

統(tǒng)籌賬戶：

32929*(1+41161/32929)/2*30%=11114;

個(gè)人賬戶：41161*8%*12*30/139=8528

領(lǐng)取=統(tǒng)籌賬戶+個(gè)人賬戶=11114+8528=19642

個(gè)人累計(jì)繳納養(yǎng)老金：

60歲，對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月份是139個(gè)月

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶月領(lǐng)取金額：

41161*8%*12*30/139=8528

基礎(chǔ)養(yǎng)老金賬戶月領(lǐng)取金額：

32929*(1+41161/32929)/2*30%=11114

共計(jì)：

如果按照現(xiàn)在的平均生存年齡，男性是83周歲。

結(jié)語(yǔ)：

養(yǎng)老金劃算嗎？

算繳納和領(lǐng)取的比例，還是很劃算。大概4.5倍的樣子。

按照現(xiàn)行的社保制度有點(diǎn)“劫富濟(jì)貧”的意思，初衷是讓大家都有飯吃?？梢杂幸还P穩(wěn)定的現(xiàn)金流兜底，不至于老無(wú)所依。

養(yǎng)老金夠花嗎？

比例

第一要看個(gè)體對(duì)養(yǎng)老生活的預(yù)期。對(duì)生活品質(zhì)的要求。很簡(jiǎn)單，從上面的來(lái)看，養(yǎng)老金大致相當(dāng)于在職時(shí)候的三分之一(30%)左右。

上面的一些列計(jì)算，包括了多種假設(shè)，包括個(gè)人薪資的漲幅、社保養(yǎng)老金的足額繳納、個(gè)人記賬利率漲幅、社保平均工資的漲幅、養(yǎng)老金制度政策的變化等等。

總之，社保養(yǎng)老金只是我們養(yǎng)老金一攬子計(jì)劃中的其中之一，我們還需要根據(jù)自身的情況，多學(xué)習(xí)理財(cái)方面的知識(shí)，讓錢生錢，利用多種理財(cái)方式去規(guī)劃好我們未來(lái)的現(xiàn)金流。雞蛋不能都放在一個(gè)籃子里!

關(guān)鍵詞： 養(yǎng)老金 可以領(lǐng)多少

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