銀行業(yè)積極發(fā)展普惠金融,引導(dǎo)信貸資金流向小微、民營企業(yè)
編者按 隨著上市公司中報(bào)基本披露完畢,A股上市銀行交出了期中考試“成績單”。從各銀行發(fā)布的中報(bào)看,粗放型的發(fā)展時(shí)代已經(jīng)過去,精細(xì)化發(fā)展模式成為共識(shí),中間業(yè)務(wù)成為轉(zhuǎn)型的重要先機(jī)和新市場。各家銀行公司治理、風(fēng)險(xiǎn)防范和不良貸款情況如何,數(shù)字化轉(zhuǎn)型及創(chuàng)新業(yè)務(wù)有何進(jìn)展?本版從今天起推出“聚焦上市銀行半年報(bào)”系列報(bào)道,敬請關(guān)注。
上市銀行2019年度半年報(bào)已陸續(xù)公布。據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示,工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)6家國有銀行6月末貸款余額較去年底增加4.11萬億元,有力地支持了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
中報(bào)顯示,半年來貸款資金主要流向國家重點(diǎn)戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域以及“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)。此外銀行業(yè)積極發(fā)展普惠金融,引導(dǎo)信貸資金流向小微、民營企業(yè)。
推進(jìn)普惠金融
小微興則實(shí)體興。近年來,銀保監(jiān)會(huì)多項(xiàng)政策引導(dǎo)信貸資金流向小微企業(yè)。銀保監(jiān)會(huì)已對銀行提出了“兩增兩控”監(jiān)管目標(biāo)。“兩增”即單戶授信總額1000萬元以下(含)的小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項(xiàng)貸款同比增速,貸款戶數(shù)不低于上年同期水平,“兩控”即合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本。
目前,銀行信貸資金正加速流向小微企業(yè)。中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,建行普惠金融貸款余額8311.22億元,較上年末新增2210.47億元;普惠金融貸款客戶數(shù)122.59萬戶,較上年末新增20.79萬戶。
農(nóng)行普惠型小微企業(yè)貸款余額增長較快。截至今年6月末,農(nóng)行普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)5109.17億元,較上年末增長1364.89億元,增速達(dá)36.45%。此外,該行普惠型貸款利率較低,累計(jì)發(fā)放貸款年化收益率僅有4.68%。
農(nóng)行副行長湛東升表示,農(nóng)行運(yùn)用金融科技手段,加強(qiáng)業(yè)務(wù)調(diào)查、審查審批、貸后管理各個(gè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。目前,普惠金融貸款不良率保持在2%以下,線上信貸不良率也低于1‰,保持較好水平。“下半年還要繼續(xù)深耕小微市場,進(jìn)一步保持貸款利率穩(wěn)定,提升小微企業(yè)信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。”
工商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額比年初增加1301億元,增速超過40%。中國銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額3792億元,比上年末增長了27.07%。郵儲(chǔ)銀行單戶授信總額1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額6126.36億元,較上年末增加676.44億元,增長12.41%。
支持民營企業(yè)發(fā)展也是銀行業(yè)的一項(xiàng)重要任務(wù)。去年11月份,中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清提出銀行對民營企業(yè)貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”目標(biāo),在新增公司類貸款中,大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于三分之一,中小型銀行不低于三分之二,爭取3年以后銀行業(yè)對民營企業(yè)貸款占新增公司類貸款比例不低于50%。
與此同時(shí),銀行業(yè)也加大了對民營企業(yè)貸款投放力度。工商銀行2019年半年報(bào)顯示,工商銀行民營企業(yè)貸款比年初增加1340億元,增幅7.6%。建設(shè)銀行民營企業(yè)貸款余額為2.32萬億元,較上年末增加2025.01億元,增幅9.58%。農(nóng)業(yè)銀行通過加大信貸投放、加強(qiáng)高層營銷、創(chuàng)新金融服務(wù)、加強(qiáng)銀企交流等多種方式,為民營企業(yè)提供精準(zhǔn)金融支持。截至2019年6月末,在農(nóng)行有貸款余額的民營企業(yè)13.12萬戶,較上年末增加6.35萬戶;貸款余額15647.29億元,較上年末增加1561.65億元。
補(bǔ)齊“三農(nóng)”短板
農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的短板,需要資金長期投入。今年3月份,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于做好2019年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅(jiān)工作的通知》指出,要加大銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)村服務(wù)融合力度,在服務(wù)渠道等方面發(fā)揮合力,更加便捷有效地提供基礎(chǔ)金融服務(wù)等。
郵儲(chǔ)銀行積極服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)。中報(bào)顯示,截至6月末,郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.26萬億元,較上年末增加935.84億元,增長8.06%;綠色貸款余額2104.32億元,較上年末增長10.52%。
農(nóng)業(yè)銀行圍繞“美麗中國”建設(shè)和“打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)”,完善制度和流程管理,促進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。截至今年6月末,綠色信貸業(yè)務(wù)貸款余額11283.86億元。
此外,多家銀行主動(dòng)用好信貸增量,盤活資金存量,優(yōu)化信貸投向,著力服務(wù)國家重點(diǎn)戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域。
工商銀行境內(nèi)項(xiàng)目貸款較年初增加2537億元,占公司類貸款增量的54.9%。重點(diǎn)支持京津冀協(xié)同發(fā)展、雄安新區(qū)、粵港澳大灣區(qū)、長三角一體化、“一帶一路”建設(shè)等重大項(xiàng)目。
郵儲(chǔ)銀行在雄安新區(qū)、京津冀、粵港澳大灣區(qū)、長江經(jīng)濟(jì)帶等地區(qū)發(fā)放公司貸款2090.05億元,占新發(fā)放公司貸款的比例為59.92%。
截至6月末,中國銀行集團(tuán)客戶貸款總額比上年末新增7504.62億元,增長6.35%。其中,長三角、珠三角、京津冀等重點(diǎn)地區(qū)貸款余額占比保持較高水平。同時(shí),持續(xù)支持“一帶一路”建設(shè),累計(jì)跟進(jìn)重大項(xiàng)目超過600個(gè),提供授信支持超過1400億美元。
嚴(yán)管資金用途
隨著我國經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力,銀行在制造業(yè)貸款上出現(xiàn)了較高的不良率,這也導(dǎo)致了資金在支持制造業(yè)時(shí)較為謹(jǐn)慎。工農(nóng)中建四大國有銀行的制造業(yè)貸款占比都隨之下降。
中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,上半年末與2018年底相比,工商銀行制造業(yè)貸款余額增加425億元,制造業(yè)貸款在公司類貸款占比從17.4%下降至16.9%;農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額增加503億元,制造業(yè)貸款在公司類貸款占比從18.3%下降至17.7%;中國銀行制造業(yè)貸款余額增加123億元,制造業(yè)貸款在公司類貸款占比從14.21%下降至13.47%;建設(shè)銀行制造業(yè)新增貸款余額增加40億元,制造業(yè)貸款在公司類貸款占比從7.95%下降至7.56%。
但是,與制造業(yè)貸款形成鮮明對比的是,四家國有銀行個(gè)人房地產(chǎn)貸款余額增長相對較快。中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,上半年末,工商銀行個(gè)人房貸余額增長3254億元,增幅7%;農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人房貸余額增長2622億元,增幅7%;中國銀行個(gè)人房貸余額增長2513億元,增幅7%;建設(shè)銀行個(gè)人房貸余額增長3018億元,增幅8%。
工商銀行行長谷澍表示,下半年信貸投放將特別注重支持制造業(yè),將更加注重支持培育經(jīng)濟(jì)新增長點(diǎn)及制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
農(nóng)行副行長王緯稱,下半年農(nóng)業(yè)銀行將嚴(yán)格個(gè)人住房按揭貸款審核,落實(shí)好最低首付款比例、收入償貸比等指標(biāo),加強(qiáng)借款人資質(zhì)審核以及首付款來源收入真實(shí)性核查,嚴(yán)防虛假按揭和個(gè)人消費(fèi)貸款挪用于購房。嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)準(zhǔn)入,落實(shí)房企資質(zhì)、項(xiàng)目四證、資金用途管控等措施,堅(jiān)持因城施策,加強(qiáng)客戶、區(qū)域項(xiàng)目的準(zhǔn)入管理。防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。
建設(shè)銀行副行長紀(jì)志宏表示,下一步,將進(jìn)一步強(qiáng)化房地產(chǎn)開發(fā)貸款企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),對企業(yè)的資質(zhì)、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)會(huì)有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)要求,嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管政策,加強(qiáng)資金用途等方面監(jiān)管,確保房地產(chǎn)開發(fā)貸款合規(guī)發(fā)展。
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