專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速有所回落
“互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入一個(gè)新的轉(zhuǎn)折點(diǎn),互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模超過(guò)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)。”中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)8月29日發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)報(bào)告顯示,互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)發(fā)展,增速有所下降,主要是互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)有所下降,但互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍保持高速增長(zhǎng)勢(shì)頭,達(dá)60.12%,業(yè)務(wù)占比快速提升至61.30%。該協(xié)會(huì)指出,互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)將是下一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)前沿,并將迎來(lái)充分的競(jìng)爭(zhēng)。
互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)
同比增長(zhǎng)16.89%
上半年,整體互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)發(fā)展、增速下降,71家財(cái)險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入共381.53億元,同比增長(zhǎng)16.89%,高出全渠道財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)5.57個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò),增速與2018年下半年相比出現(xiàn)了明顯下降。
從互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)來(lái)看,上半年,互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模位居前八位的公司分別為人保財(cái)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、泰康在線、國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn),8家公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入共計(jì)289.68億元,占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的75.93%,較2018年增加0.60個(gè)百分點(diǎn)。保費(fèi)規(guī)模位居前三位的為人保財(cái)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn),合計(jì)保費(fèi)收入為166.94億元,人保財(cái)險(xiǎn)躍居第一位,占18.45%。
值得注意的是,專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速有所回落。上半年,眾安保險(xiǎn)、泰康在線、安心保險(xiǎn)、易安保險(xiǎn)4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司合計(jì)保費(fèi)收入共92.08億元,同比增速回調(diào)至17.85%,比2018年下降63.60個(gè)百分點(diǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)
同比下滑18.12%
上半年,互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)重新呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)狀態(tài),互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入共147.66億元,同比下降18.12%,而2018年的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)同比增長(zhǎng)了20.03%。
受業(yè)務(wù)規(guī)模下降的影響,互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的占比也明顯下降。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示,互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比長(zhǎng)期呈現(xiàn)緩慢下降的趨勢(shì),上半年,這種趨勢(shì)更加明顯。2018年,互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比為53.03%,同比下降9.22個(gè)百分點(diǎn),而今年上半年互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比僅為38.70%,半年以內(nèi)下降近15個(gè)百分點(diǎn)。
從渠道來(lái)源看,上半年,互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)以保險(xiǎn)公司自營(yíng)移動(dòng)端為主,保險(xiǎn)公司自營(yíng)移動(dòng)端對(duì)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度為67.62%,其中,移動(dòng)APP的貢獻(xiàn)度為44.47%,微信公眾號(hào)的貢獻(xiàn)度為21.84%。同時(shí),保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的貢獻(xiàn)度為17.31%,第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的貢獻(xiàn)度為8.36%,保險(xiǎn)公司PC端官網(wǎng)的貢獻(xiàn)度僅為5.20%。
互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)保費(fèi)
占比突破50%
上半年,互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍保持平穩(wěn)高速增長(zhǎng)的勢(shì)頭,業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升并突破50%,首次超過(guò)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模。數(shù)據(jù)顯示,互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)233.86億元,同比增長(zhǎng)60.12%,仍保持高速增長(zhǎng)勢(shì)頭,業(yè)務(wù)占比快速提升至61.30%。
在互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)市場(chǎng),專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司優(yōu)勢(shì)明顯。上半年,眾安保險(xiǎn)、泰康在線和易安保險(xiǎn)分別位居互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)保費(fèi)收入的第一、第五和第八位,安心財(cái)險(xiǎn)位居第九位,合計(jì)保費(fèi)收入80.17億元,占互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)保費(fèi)收入的34.28%。不過(guò),隨著互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越充分,市場(chǎng)份額排名靠前公司的市場(chǎng)占比與2018年相比也有所下降。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)為,傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司與專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)也將越來(lái)越激烈。
從互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)來(lái)看,意外健康險(xiǎn)是第一大險(xiǎn)種,保費(fèi)收入共114.40億元,占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)的29.98%。其他主要非車險(xiǎn)險(xiǎn)種還包括退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)等。
互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道仍以第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為主。上半年,第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)的貢獻(xiàn)度為64.85%,保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的貢獻(xiàn)度為22.77%,保險(xiǎn)公司PC端官網(wǎng)的貢獻(xiàn)度為7.55%,而保險(xiǎn)公司移動(dòng)端的貢獻(xiàn)度僅為2.83%。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示,當(dāng)前,車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司積極開(kāi)拓非車險(xiǎn)市場(chǎng)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,目前正在加快節(jié)奏。新“國(guó)十條”及黨的十九大報(bào)告均非常重視民生問(wèn)題,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)“十三五”規(guī)劃綱提出把服務(wù)人民群眾生產(chǎn)生活、滿足多樣化風(fēng)險(xiǎn)保障需求作為保險(xiǎn)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),與人民生活需要息息相關(guān)的非車險(xiǎn)迎來(lái)重要發(fā)展機(jī)遇,互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)將是下一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)前沿,并將迎來(lái)充分的競(jìng)爭(zhēng)。該協(xié)會(huì)還指出,行業(yè)在積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí),將更重視科學(xué)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)。
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