對于國內(nèi)消費(fèi)者來說，在4S店購車，順便為新車購買保險，稀松平常。然而眼下一項(xiàng)專項(xiàng)整治運(yùn)動的開展，可能會對這一情況帶來改變。

近日，銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部下發(fā)了《4S店兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)捆綁銷售保險專項(xiàng)整治工作方案》，從8月至10月18日，監(jiān)管部門將針對4S店捆綁銷售車險等市場亂象進(jìn)行專項(xiàng)治理。目前，整治工作已在全國范圍開啟。

4S店捆綁銷售車險基本上已成為一個行業(yè)慣例。

“大家都是這么干，這也沒什么不能說的。”8月22日，一位吉利汽車4S店銷售人員向時代周報記者表示，4S店與保險公司達(dá)成合作，后者會給前者按一定比例進(jìn)行利潤返點(diǎn)，目前4S店賣車?yán)麧櫼呀?jīng)十分有限，如車險代理這類衍生業(yè)務(wù)收入對其利潤有著重要影響。

事實(shí)上，傭金代理收入已成為汽車經(jīng)銷商營收的一項(xiàng)重要來源。

時代周報記者梳理大型汽車銷售集團(tuán)年報發(fā)現(xiàn)，如廣匯汽車(4.030,0.16,4.13%)(600297.SH)年報顯示，2018年，其傭金代理收入約為54.26億元，同比增長18.35%，已成為廣匯汽車第三大收入來源，僅次于新車銷售和維修服務(wù)。增速也比新車銷售業(yè)務(wù)收入增速高出16.86個百分點(diǎn)。

中升控股(00881.HK)該項(xiàng)業(yè)務(wù)收入約為24.04億元，同比增長34.4%，增速高于新車銷售業(yè)務(wù)9.6個百分點(diǎn)。

永達(dá)汽車(03669.HK)該項(xiàng)業(yè)務(wù)收入約為15.48億元，同比增長27.4%，增速高于新車銷售業(yè)務(wù)近20個百分點(diǎn)。

在此背景下，上述整治行動將對汽車銷售市場以及相關(guān)經(jīng)銷商集團(tuán)帶來怎樣影響，成為業(yè)內(nèi)關(guān)注重點(diǎn)。

行業(yè)“潛規(guī)則”

據(jù)悉，此次銀保監(jiān)會4S店捆綁銷售車險現(xiàn)象的整治力度相對較大。

銀保監(jiān)局要求要切實(shí)整合局內(nèi)監(jiān)管資源，積極動員財險、消保、非銀檢查等檢査資源，加大對與無證4S店合作保險公司的處罰力度，嚴(yán)肅查處與不具備代理資質(zhì)的4S店合作的保險公司，打擊保險公司通過其他渠道套取費(fèi)用向4S店賬外支付的行為。

同時，對協(xié)助保險公司套費(fèi)的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)同查同處。

專項(xiàng)整治行動共分為自查整改、重點(diǎn)抽查和總結(jié)報告三個階段，而存在問題嚴(yán)重的4S店甚至將被處以停止相關(guān)業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。整治力度可見一斑。

之所以如此堅(jiān)決整治，與目前4S店高度捆綁汽車保險的現(xiàn)狀有關(guān)。

8月22日，時代周報記者隨機(jī)走訪廣州地區(qū)5家不同品牌4S店發(fā)現(xiàn)，無論自主品牌還是合資品牌，甚至豪華品牌，均要求新車首年保險要在店內(nèi)進(jìn)行辦理。

“如果不想在店里上保險也可以，但車輛優(yōu)惠就不能完全享受。”當(dāng)天，一位福特4S店銷售對于時代周報記者提出店外上保險感到意外。

她告訴記者，以售價13.28萬元的領(lǐng)界鉑領(lǐng)版車型為例，該車目前現(xiàn)金優(yōu)惠約為8000元，如果不在店內(nèi)購保險，這個優(yōu)惠金額肯定會減少。因?yàn)榇饲百徿嚨南M(fèi)者基本都是在店內(nèi)上保險的，沒有不購買保險的先例，所以優(yōu)惠具體減多少得進(jìn)一步跟店內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)商定。

“沒有辦法，店內(nèi)對我們是有考核的。”22日，一家奧迪4S店的銷售也向時代周報記者表示，購車必須在店內(nèi)購買保險，否則車價會有所提升，部分車型價格漲幅甚至在8000元以上。

事實(shí)上，減少優(yōu)惠并非迫使消費(fèi)者在店購買保險的全部手段。

同日，在一家北京現(xiàn)代的4S店中，銷售更是向時代周報記者直言，新車和第一年的保險是綁定銷售的，如不在店內(nèi)購買保險，就無法單獨(dú)購車。

如此強(qiáng)烈要求消費(fèi)者在店內(nèi)購車，其背后有利益驅(qū)使。

據(jù)了解，目前4S店普遍與平安、太平洋(3.530,0.05,1.44%)、中國人壽(29.260,0.55,1.92%)等國內(nèi)保險巨頭公司達(dá)成合作，前者幫助后者銷售保險，后者則按一定比例給前者利潤返點(diǎn)。

“如果是6000元的保費(fèi)，我們這邊差不多可以拿到1000元的返點(diǎn)。”上述吉利4S店銷售向記者坦言。

22日，一位領(lǐng)克4S店的銷售告訴時代周報記者，因?yàn)樾萝嚨谝荒瓯ＹM(fèi)相對較高，所以返點(diǎn)利潤可觀。4S店拿到返點(diǎn)后，會相應(yīng)對銷售進(jìn)行獎勵。以該銷售為例，一般每單在150元左右。

代理傭金成“香餑餑”

盡管存在一定市場亂象，但大多數(shù)消費(fèi)者仍愿意選擇在4S店為車輛購買保險。

根據(jù)財報數(shù)據(jù)顯示，2018年廣匯汽車新車首保率達(dá)到74%，同比提升1.36個百分點(diǎn);續(xù)保率70.2%，同比提升 7.01 個百分點(diǎn)，延?？倽B透率 24.6%，同比提升 5.3 個百分點(diǎn)。

8月23日，中國汽車流通協(xié)會副秘書長羅磊向時代周報記者解釋，雖然通過4S店代理保險業(yè)務(wù)，保險公司需向4S店利潤返點(diǎn)，但保險公司的運(yùn)營成本也隨之降低。

比如保險公司可將相關(guān)業(yè)務(wù)人員直接安排到4S店進(jìn)行辦公，對于有資質(zhì)的4S店，保險公司甚至可以全權(quán)委托店內(nèi)相關(guān)人員辦理保險業(yè)務(wù)。

而對消費(fèi)者來說，通過4S店辦理保險并不會增加額外費(fèi)用，其價格和到保險公司辦理相同。在購車同時能隨便辦理保險業(yè)務(wù)，也讓消費(fèi)者有更為便捷的消費(fèi)體驗(yàn)。

事實(shí)上，隨著國內(nèi)汽車銷售市場持續(xù)遇冷，汽車經(jīng)銷商也愈發(fā)看重如代辦汽車保險類衍生服務(wù)業(yè)務(wù)所帶來的收益。

如前文所述，各大型汽車銷售集團(tuán)的2018年財報顯示，包括車險代理在內(nèi)的傭金代理收入，增速均高于新車銷售業(yè)務(wù)9.6?20個百分點(diǎn)之間。

羅磊向時代周報記者表示，上述專項(xiàng)整治行動并非是整治4S店開展保險代理業(yè)務(wù)，主要整治的是4S店為拓展該業(yè)務(wù)而進(jìn)行捆綁銷售的市場亂象。

8月22日，北京大成律師事務(wù)所高級合伙人魏士廩接受時代周報記者采訪時表示，從法律角度說，如果4S店并未要求消費(fèi)者必須在店內(nèi)購買保險，僅是將保險業(yè)務(wù)與購車優(yōu)惠綁定，這種情況可視為一種具有優(yōu)惠的套餐業(yè)務(wù)，并不構(gòu)成侵權(quán)。

而如果4S店將保險業(yè)務(wù)與購車業(yè)務(wù)強(qiáng)制綁定，必須購買，這就屬于強(qiáng)買強(qiáng)賣，構(gòu)成了對消費(fèi)者侵權(quán)。

目前，上述專項(xiàng)整治行動尚處于自查整改的第一階段，究竟整治效果如何?仍有待時間檢驗(yàn)。

8月23日，一位汽車經(jīng)銷商集團(tuán)人士向時代周報記者表示，目前大部分4S店都是利用購車優(yōu)惠吸引消費(fèi)者在店內(nèi)購買保險，采用與購車業(yè)務(wù)綁定進(jìn)行強(qiáng)買強(qiáng)賣的實(shí)際并不多。因此，上述整治行動對于經(jīng)銷商集團(tuán)的營收、利潤的影響并不大。

關(guān)鍵詞： 車險捆售 潛規(guī)則