央行數(shù)字貨幣可以說(shuō)是呼之欲出
“央行數(shù)字貨幣可以說(shuō)是呼之欲出。”在10日舉行的第三屆中國(guó)金融四十人(CF40)伊春論壇上,CF40特邀成員、中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)穆長(zhǎng)春表示,從2014年至今,央行數(shù)字貨幣(DC/EP)的研究已經(jīng)進(jìn)行了五年,“去年開(kāi)始,數(shù)字貨幣研究所的相關(guān)人員做相關(guān)系統(tǒng)開(kāi)發(fā),已經(jīng)是996了”。
穆長(zhǎng)春透露,央行不直接向公眾發(fā)行數(shù)字貨幣,將采用雙層運(yùn)營(yíng)體系,即人民銀行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或其他運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu),再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾,在這個(gè)過(guò)程中堅(jiān)持中心化的管理模式。央行不預(yù)設(shè)技術(shù)路線(xiàn),不一定依賴(lài)區(qū)塊鏈,將充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)力量,通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)優(yōu)化。另?yè)?jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解,央行法定數(shù)字貨幣前期或先在部分場(chǎng)景試點(diǎn),待較為成熟后再進(jìn)一步推廣,出于穩(wěn)妥考慮,會(huì)做好試點(diǎn)退出機(jī)制設(shè)計(jì)。
深耕五年呼之欲出
央行8月2日召開(kāi)電視會(huì)議,對(duì)2019年下半年重點(diǎn)工作做出部署。會(huì)議要求,下半年要做好八項(xiàng)重點(diǎn)工作,其中一項(xiàng)重點(diǎn)工作就是,因勢(shì)利導(dǎo)發(fā)展金融科技,加強(qiáng)跟蹤調(diào)研,積極迎接新的挑戰(zhàn)。加快推進(jìn)我國(guó)法定數(shù)字貨幣研發(fā)步伐,跟蹤研究國(guó)內(nèi)外虛擬貨幣發(fā)展趨勢(shì),繼續(xù)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治。
據(jù)了解,央行對(duì)于法定數(shù)字貨幣的研究可追溯至五年前,目前已經(jīng)具有一定規(guī)模的專(zhuān)利儲(chǔ)備。2017年,中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所正式成立。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者通過(guò)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專(zhuān)利查詢(xún)系統(tǒng)了解到,截至目前,中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所共申請(qǐng)了74項(xiàng)涉及數(shù)字貨幣的專(zhuān)利。
在電子支付已經(jīng)十分發(fā)達(dá)的背景下,央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣意義何在?穆長(zhǎng)春表示,對(duì)老百姓而言,基本的支付功能在電子支付和央行數(shù)字貨幣之間的界限相對(duì)模糊,但央行未來(lái)投放的央行數(shù)字貨幣在一些功能實(shí)現(xiàn)上與電子支付有很大的區(qū)別。
據(jù)他介紹,從宏觀經(jīng)濟(jì)角度來(lái)講,電子支付工具的資金轉(zhuǎn)移必須通過(guò)傳統(tǒng)銀行賬戶(hù)才能完成,采取的是“賬戶(hù)緊耦合”的方式。而央行數(shù)字貨幣是“賬戶(hù)松耦合”,即可脫離傳統(tǒng)銀行賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)移,使交易環(huán)節(jié)對(duì)賬戶(hù)依賴(lài)程度大為降低。央行數(shù)字貨幣既可以像現(xiàn)金一樣易于流通,有利于人民幣的流通和國(guó)際化,同時(shí)可以實(shí)現(xiàn)可控匿名。
一直以來(lái),業(yè)內(nèi)密切關(guān)注科技巨頭在加密貨幣研發(fā)方面的舉動(dòng),不久前臉書(shū)公司計(jì)劃推出加密貨幣Libra即引起市場(chǎng)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注。與會(huì)人士表示,在商業(yè)數(shù)字貨幣逐漸升溫的同時(shí),未來(lái)數(shù)字貨幣發(fā)展的趨勢(shì)還是基于國(guó)家信用、由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣。
中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司董事長(zhǎng)邵伏軍表示,央行法定數(shù)字貨幣會(huì)產(chǎn)生很大的積極影響,能提升對(duì)貨幣運(yùn)行監(jiān)控的效率,豐富貨幣政策手段。發(fā)行央行法定數(shù)字貨幣,將使貨幣創(chuàng)造、計(jì)賬、流動(dòng)等數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集成為可能,并在數(shù)據(jù)脫敏以后,通過(guò)大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段進(jìn)行深入分析,為貨幣的投放、貨幣政策的制定與實(shí)施提供有益的參考,并為經(jīng)濟(jì)調(diào)控提供有益的手段。此外,央行數(shù)字貨幣能夠在反洗錢(qián)、反恐融資方面提供幫助。
技術(shù)路線(xiàn)將“市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)”
在公眾的認(rèn)知中,往往將加密數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)捆綁。央行相關(guān)人士此前曾多次表態(tài),數(shù)字貨幣不等同于區(qū)塊鏈,區(qū)塊鏈只是央行數(shù)字貨幣備選的底層技術(shù)之一。在10日的論壇上,穆長(zhǎng)春明確表示,央行在推進(jìn)法定數(shù)字貨幣的過(guò)程中不預(yù)設(shè)技術(shù)路線(xiàn),也就是說(shuō)不一定依賴(lài)某一種技術(shù)路線(xiàn)。
穆長(zhǎng)春表示,央行數(shù)字貨幣研究小組最開(kāi)始做了一個(gè)原型,完全采用區(qū)塊鏈架構(gòu),后來(lái)發(fā)現(xiàn)采用純區(qū)塊鏈架構(gòu)無(wú)法實(shí)現(xiàn)零售所要求的高并發(fā)性能。他解釋道,比特幣每秒處理7筆交易,以太幣是每秒10到20筆,根據(jù)臉書(shū)公司發(fā)布的數(shù)據(jù),Libra是每秒1000筆,“與之形成對(duì)比的是,網(wǎng)聯(lián)在去年‘雙十一’的交易峰值是每秒92771筆”。
穆長(zhǎng)春說(shuō),央行從來(lái)沒(méi)有預(yù)設(shè)過(guò)技術(shù)路線(xiàn),“任何技術(shù)路線(xiàn)都是可以的,不一定是區(qū)塊鏈”。他表示,目前央行在技術(shù)路線(xiàn)選擇上處于“賽馬”、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)選的狀態(tài)。幾家指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)采取不同的技術(shù)路線(xiàn)做數(shù)字貨幣的研發(fā),誰(shuí)的路線(xiàn)好,誰(shuí)最終會(huì)被老百姓接受、被市場(chǎng)接受,誰(shuí)將最終跑贏比賽。“任何一種技術(shù)路線(xiàn),央行都可以適應(yīng),前提是你的技術(shù)路線(xiàn)要符合一定門(mén)檻,比如至少要滿(mǎn)足高并發(fā)需求,至少達(dá)到30萬(wàn)筆/秒。”他說(shuō)。
中國(guó)人民銀行前行長(zhǎng)周小川日前也撰文表示,央行最重要的工作之一是幫助建立競(jìng)爭(zhēng)性環(huán)境,使得最優(yōu)的技術(shù)順利凸顯和發(fā)展,通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)選優(yōu)來(lái)實(shí)現(xiàn)更好的技術(shù)應(yīng)用。競(jìng)爭(zhēng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程,因?yàn)榧夹g(shù)進(jìn)步速度很快,因此會(huì)出現(xiàn)一種技術(shù)在某一階段占有較大的市場(chǎng)份額,但還會(huì)有另一項(xiàng)新技術(shù)出來(lái),形成一浪接著一浪地往前推進(jìn)的情形。“這在科技上是常有的現(xiàn)象,有可能在中間產(chǎn)生一種協(xié)調(diào)、通用、可切換的方法。”周小川指出。
采用雙層運(yùn)營(yíng)體系
此前,有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂(yōu),如果由央行直接對(duì)公眾發(fā)行數(shù)字貨幣,可能會(huì)對(duì)現(xiàn)有商業(yè)銀行體系造成根本性沖擊。此次穆長(zhǎng)春明確表示,央行法定數(shù)字貨幣采用雙層運(yùn)營(yíng)體系,即人民銀行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或者是其他運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu),再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾。他強(qiáng)調(diào),加密資產(chǎn)的自然屬性是去中心化,但在雙層運(yùn)營(yíng)體系安排下,央行是要堅(jiān)持中心化的管理模式。
穆長(zhǎng)春表示,中國(guó)是一個(gè)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)體,幅員遼闊,人口眾多,各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、資源稟賦、人口教育程度以及對(duì)于智能終端的接受程度,都是不一樣的,在這種經(jīng)濟(jì)體發(fā)行法定數(shù)字貨幣是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程。如果采用單層運(yùn)營(yíng)架構(gòu),即由央行直接對(duì)公眾發(fā)行數(shù)字貨幣,意味著央行要獨(dú)自面對(duì)所有公眾,會(huì)給央行帶來(lái)極大的挑戰(zhàn)。從提升可得性、增強(qiáng)公眾使用意愿的角度出發(fā),應(yīng)該采取雙層的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)來(lái)應(yīng)對(duì)這種困難。他表示,人民銀行決定采取雙層架構(gòu),也是為了充分發(fā)揮商業(yè)機(jī)構(gòu)的資源、人才和技術(shù)優(yōu)勢(shì),促進(jìn)創(chuàng)新,競(jìng)爭(zhēng)選優(yōu)。
據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解,央行法定數(shù)字貨幣前期或先在部分場(chǎng)景進(jìn)行試點(diǎn),待較為成熟之后再進(jìn)一步推廣,從穩(wěn)妥的角度出發(fā),會(huì)做好試點(diǎn)退出機(jī)制的設(shè)計(jì)。周小川近日撰文指出,央行數(shù)字貨幣試點(diǎn)還是要盡可能地限定范圍,并設(shè)計(jì)好退出機(jī)制。他表示,退出的事前設(shè)計(jì)就像寫(xiě)“生前遺囑”一樣,如果出問(wèn)題怎么退出呢?要事先設(shè)計(jì)好。技術(shù)發(fā)明者、創(chuàng)新者也許不熱衷此設(shè)計(jì),央行應(yīng)要求其做充分的設(shè)計(jì)。
邵伏軍表示,雙重投放體系中,代理發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)行的數(shù)字貨幣有自己的標(biāo)識(shí),如工行發(fā)行有工行的標(biāo)識(shí),農(nóng)行發(fā)行有農(nóng)行的標(biāo)識(shí),支付清算機(jī)構(gòu)可通過(guò)對(duì)現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行改造來(lái)支持?jǐn)?shù)字貨幣的轉(zhuǎn)結(jié)清算。
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