據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)消息，近日，中國銀保監(jiān)會組織開展了第二次財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品條款費率非現(xiàn)場檢查。

針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，近日銀保監(jiān)會向20家財產(chǎn)保險公司下發(fā)行政監(jiān)管措施決定書，責令公司立即停止使用問題產(chǎn)品，限期整改，并對其中情節(jié)嚴重的11家公司采取禁止申報新備案產(chǎn)品3至6個月的監(jiān)管措施。

據(jù)悉，此次財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品檢查，以日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的突出問題為重點，對20家財產(chǎn)保險公司的1550個家庭財產(chǎn)保險、責任保險和短期健康保險產(chǎn)品進行全面檢查。

通過檢查發(fā)現(xiàn)公司的一些產(chǎn)品存在突出問題，主要表現(xiàn)為備案類產(chǎn)品中含涉車責任;短期健康保險或責任保險條款中引用已經(jīng)廢止的傷殘評定標準;短期健康保險中引入長期保險概念;費用補償型醫(yī)療保險主險條款或費率未區(qū)分被保險人有無社保等情況;主險費率浮動條件未明確列明等。

此外，公司產(chǎn)品還普遍存在不規(guī)范或者有瑕疵的情況，主要表現(xiàn)為保險條款命名不規(guī)范，保險條款或者保險費率表述不規(guī)范，備案表填寫有瑕疵，產(chǎn)品歸類或信息錄入有瑕疵，文本表述有瑕疵等。

根據(jù)中國銀保監(jiān)會辦公廳關于財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品條款費率非現(xiàn)場檢查問題情況的通報，本次檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題為保險條款、保險費率和產(chǎn)品報備三方面問題：

保險條款方面，存在保險條款名稱命名不規(guī)范，不符合《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引》命名規(guī)則、保險條款與“結(jié)構(gòu)清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂”要求有差距、保險條款解除合同約定不嚴謹、不規(guī)范、短期健康保險中引入長期保險概念、短期健康保險或責任保險條款引用已經(jīng)廢止的標準、保險條款未規(guī)范引用相關標準、費用補償型醫(yī)療保險條款未區(qū)分被保險人是否擁有社會醫(yī)療保險等不同情況、保險條款要素及相關材料不完備、不合理、產(chǎn)品設計沒有堅持射幸合同原則，承保的風險是否發(fā)生、損失大小等不存在不確定性、產(chǎn)品設計沒有堅持損失補償原則，約定的事項并非被保險人的損失、其他與法律法規(guī)及有關規(guī)定不一致的條款問題。

保險費率方面，存在保險費率上下浮動的，未明確保險費率調(diào)整的條件，無法判斷費率存在差異原因及費率調(diào)整的合理性、保險費率調(diào)整條件不清晰、不明確、保險費率表要素不完備、短期費率設定不合理、費率厘定基礎薄弱，定價科學性不足、精算報告不完備、不合理等問題。

在產(chǎn)品報備方面，存在備案類產(chǎn)品含涉車責任、產(chǎn)品屬性分類不當或險種歸屬不當、備案材料或信息錄入不完備、不規(guī)范或有錯誤、保險條款、保險費率或者相關備案材料存在文字錯誤，工作不嚴謹、不嚴肅等問題。

對此，銀保監(jiān)會要求：

(一)高度重視產(chǎn)品管理，切實擔負起產(chǎn)品主體責任。各公司應高度重視保險產(chǎn)品在公司經(jīng)營管控中的基礎性作用，切實承擔起產(chǎn)品管理的主體責任，規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)使用，強化產(chǎn)品管理管控，做好產(chǎn)品評估修訂，建立健全產(chǎn)品管理長效機制，標本兼治，切實提高公司產(chǎn)品質(zhì)量和水平。

(二)對照檢查發(fā)現(xiàn)問題，主動做好產(chǎn)品自查清理。各公司應以第一、二次產(chǎn)品檢查為契機，結(jié)合公司自身實際情況，對照產(chǎn)品檢查發(fā)現(xiàn)和通報的問題，嚴格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求，全面自查所有在售保險產(chǎn)品，及時清理注銷問題產(chǎn)品和“僵尸”產(chǎn)品，做到全面細致，不留死角。

(三)依法合規(guī)開發(fā)保險產(chǎn)品，嚴格產(chǎn)品報備使用管理。各公司產(chǎn)品開發(fā)要切實做到依法合規(guī)、不違反保險原理、不違背公序良俗、不損害社會公眾利益和保險消費者合法權(quán)益，確保保險條款結(jié)構(gòu)清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂，保險費率科學合理、與風險相匹配。同時，公司要嚴格產(chǎn)品法律審查、精算審查、合規(guī)審查，公司主要負責人及相關人員要切實負起責任，一級抓一級、層層抓落實，確保問題產(chǎn)品不出公司、不進市場。

銀保監(jiān)會表示，下一步，將密切跟蹤監(jiān)測公司產(chǎn)品整改情況，強化產(chǎn)品檢查成果運用;持續(xù)深入開展產(chǎn)品檢查，實現(xiàn)對全部財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品檢查全覆蓋;積極采取各種有效的產(chǎn)品監(jiān)管措施，督促財產(chǎn)保險公司提高產(chǎn)品開發(fā)質(zhì)量和整體水平，更好地滿足人民群眾保險需求，服務經(jīng)濟社會發(fā)展。

關鍵詞： 銀保監(jiān)會