購(gòu)房首付款不翼而飛 鏈家購(gòu)房支付鏈漏洞在哪個(gè)環(huán)節(jié)?
一次正常的購(gòu)房行為,交易卻無(wú)法順利完成。
更為蹊蹺的是,在買賣雙方都未出面也不知情的情形下,中介自己卻完成了網(wǎng)簽、撤銷網(wǎng)簽的過(guò)程,并且在網(wǎng)簽合同中詭異地出現(xiàn)了一名買賣雙方均不認(rèn)識(shí)的共同買受人,網(wǎng)簽撤銷之后,買方先期支付的147萬(wàn)購(gòu)房首付資金全部劃轉(zhuǎn)至這名共同買受人賬戶中,最終去向不得而知。
這樁離奇的購(gòu)房交易發(fā)生在北京海淀區(qū),21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者多方調(diào)查,初步還原了這一事件的經(jīng)過(guò)。涉事中介鏈家的相關(guān)人士也向記者表示確實(shí)存在這一事件,不過(guò)主要是經(jīng)紀(jì)人個(gè)人的行為,與鏈家無(wú)關(guān)。
但記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn),這不是孤例。事實(shí)上,早在2016年之前,鏈家曾一度宣稱布局金融理財(cái)業(yè)務(wù),于2014年末推出理房通平臺(tái),對(duì)其定位是房產(chǎn)交易領(lǐng)域的“支付寶”,為了解決房產(chǎn)交易環(huán)節(jié)買方賣方最終交易達(dá)成之前的資金安全問(wèn)題。隨著對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管趨嚴(yán),鏈家彼時(shí)推出的一系列金融產(chǎn)品隨后也逐漸沉寂。不過(guò),理房通APP面世后,鏈家也不時(shí)被指通過(guò)這一產(chǎn)品從客戶購(gòu)房款的沉淀資金中獲益,鏈家自身對(duì)此也發(fā)過(guò)聲明。
在此次案件中,鏈家相關(guān)人士則對(duì)記者表示,這是員工個(gè)人行為,利用資金監(jiān)管漏洞進(jìn)行欺詐,鏈家也是受害方。
而令人費(fèi)解的是,通過(guò)知名大型中介平臺(tái)購(gòu)房,首付款資金在買賣雙方均不知情的情況下會(huì)被轉(zhuǎn)走,風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵漏洞究竟出現(xiàn)在哪個(gè)環(huán)節(jié)?
購(gòu)房首付款不翼而飛
6月21日,購(gòu)房者蔣女士向記者講述,她于2018年12月23日在北京鏈家海德店購(gòu)買牡丹園附近的一套房屋,隨后向賣方馬女士和鏈家分別支付了20萬(wàn)定金和5萬(wàn)中介費(fèi)(另外3.06萬(wàn)的中介費(fèi)4月26日支付)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者根據(jù)雙方簽署的合同、資金劃轉(zhuǎn)協(xié)議等材料發(fā)現(xiàn),2019年1月15日,鏈家員工肖某讓蔣女士和馬女士在理房通APP上簽訂了《理房通資金支付服務(wù)協(xié)議》,并讓買方將147萬(wàn)首付資金轉(zhuǎn)入理房通賬戶。兩天后,理房通APP顯示,該筆資金已經(jīng)劃轉(zhuǎn)至建委監(jiān)管。
1月24日,鏈家員工帶領(lǐng)雙方至農(nóng)行上地支行辦理購(gòu)房貸款。不過(guò),鏈家員工對(duì)蔣女士稱為其辦理的是基準(zhǔn)利率貸款,不能去銀行內(nèi)部,會(huì)有銀行員工出來(lái)辦理。于是,在銀行附近的一家餐飲店中完成了房貸手續(xù)的辦理。貸款遲遲未批復(fù)下來(lái),事發(fā)后,雙方向農(nóng)行上地支行問(wèn)詢,被告知該行從未收到過(guò)這筆貸款申請(qǐng),并強(qiáng)調(diào)從2018年底以來(lái)就未曾開(kāi)展過(guò)房貸業(yè)務(wù)。
根據(jù)買賣雙方人士對(duì)記者的講述以及提供的材料證據(jù),在交完首付款、辦理完貸款手續(xù)之后,這筆購(gòu)房交易遲遲沒(méi)有下文,雙方均多次問(wèn)詢和催促中介,但一直有各種事由使交易無(wú)法推進(jìn)。直到3個(gè)月后的4月底,賣方認(rèn)為買方已經(jīng)根本性違約,將其起訴至法院。買方蔣女士對(duì)此深感意外。因?yàn)樵谶@個(gè)過(guò)程中,她也一直在催促中介,但是中介告訴她賣方房子事務(wù)未處理好,需要等待。
買賣雙方由此開(kāi)始直接對(duì)話才發(fā)現(xiàn),一直是中介在中間制造矛盾,阻止交易順利完成。
比如關(guān)于首付款147萬(wàn)元,賣方曾問(wèn)房子原定的首付款是157萬(wàn),為何實(shí)際少了10萬(wàn)?中介對(duì)賣方解釋稱是由于買方流動(dòng)性壓力,想多貸款10萬(wàn);但買方說(shuō),實(shí)際情況是中介告訴她賣方的房子前期的租約中有問(wèn)題條款,建議暫時(shí)少付10萬(wàn)首付款。再比如,賣方認(rèn)為時(shí)間拖得太久,要求中介催促買方,中介回復(fù)稱買方“一直躲著不接收催告函,發(fā)了5次才接收”,事后買方表示從未收到催告,反而是其一直催促中介,但被回復(fù)稱賣方的房子出租事情未處理好,如此等等。
基于此,賣方認(rèn)為交易違約并不是買方的責(zé)任,于是撤銷了對(duì)買方的起訴,雙方便聯(lián)合向鏈家總部對(duì)前述門店的經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行投訴。
6月17日,蔣女士在上地不動(dòng)產(chǎn)登記事務(wù)中心查詢信息顯示,這次購(gòu)房交易共有兩次網(wǎng)簽記錄,第一次是1月17日辦理,網(wǎng)簽合同中將一位名為“孫全志”的人士列為共同買受人,而原本作為共同買受人的蔣女士(買受人為其丈夫)則不在其中。與此同時(shí),在房管局的資金劃轉(zhuǎn)協(xié)議中顯示,若交易不成功,資金退回至孫全志賬戶。
此次網(wǎng)簽7天之后撤銷,根據(jù)銀行的資金流水顯示,147萬(wàn)購(gòu)房首付劃至孫全志賬戶。2月28日辦理了第二次網(wǎng)簽,網(wǎng)簽合同正常,蔣女士為共同買受人,孫全志名字已不在合同中出現(xiàn)。
買方和賣方均對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,對(duì)整個(gè)過(guò)程完全不知情,更未出面參與任何簽字,并且雙方均不認(rèn)識(shí)這位名叫“孫全志”的人士。6月22日,查詢住建委官網(wǎng)顯示,這位買賣雙方均不認(rèn)識(shí)的買受共有人“孫全志”,姓名和身份證號(hào)碼在鏈家經(jīng)紀(jì)人之列。
6月22日,鏈家相關(guān)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,這是這家店的經(jīng)紀(jì)人的個(gè)人行為,利用資金監(jiān)管漏洞,偽造合同。目前,這名經(jīng)紀(jì)人已經(jīng)自首。
蔣女士也向記者證實(shí)了這一點(diǎn),她在了解清楚事情之后前往派出所報(bào)案,辦案人員告訴她這名經(jīng)紀(jì)人已經(jīng)自首。她還對(duì)記者稱,當(dāng)日,她于派出所遇到一位發(fā)生于 2016年的類似事件的當(dāng)事人。
誰(shuí)的漏洞
在買賣雙方向鏈家總部發(fā)起投訴并詢問(wèn)資金狀態(tài)時(shí),鏈家總部于4月29日對(duì)投訴進(jìn)行回應(yīng)稱,資金于1月16日通過(guò)理房通進(jìn)入建委監(jiān)管賬戶,仍在賬戶中,由建委監(jiān)管。但如上文所述,事后的查詢顯示資金已于1月24日被轉(zhuǎn)走,并且兩次網(wǎng)簽中,不動(dòng)產(chǎn)登記中心的信息都顯示,建委監(jiān)管資金為0。
鏈家公關(guān)人士表示,此交易中資金在建委監(jiān)管,理房通僅是在初次劃轉(zhuǎn)時(shí)作為支付工具,幫客戶將資金轉(zhuǎn)入監(jiān)管賬戶,隨后的資金狀態(tài),理房通并不掌握。被問(wèn)及4月底鏈家對(duì)投訴的回應(yīng)說(shuō)法時(shí),他表示對(duì)這次投訴不知情。
理房通是鏈家旗下一家互聯(lián)網(wǎng)支付公司,據(jù)官網(wǎng)介紹,該產(chǎn)品依托于以住房為核心的交易場(chǎng)景,致力于為房屋交易與生活支付提供“安全、便捷、透明、簡(jiǎn)單”的支付解決方案。理房通于2013年8月8日在北京注冊(cè)成立,注冊(cè)資本1個(gè)億,并在2014年7月10日獲央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。
理房通APP頁(yè)面顯示,理房通實(shí)行賬戶分離制度,客服備付金全額交存至理房通在央行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的“備付金集中存管賬戶”中,與自有賬戶分戶管理;鎖定客戶資金流轉(zhuǎn)路徑,只能解凍至賣方收款人賬戶,或退還至買方付款人賬戶,且必須銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)劃轉(zhuǎn)。鏈家人員也在交易過(guò)程中承諾,任何資金轉(zhuǎn)出行為,必須由雙方在理房通APP上簽字方可。
那么,理房通賬戶何以在買賣雙方均不知情、更談不上簽字的情形下被劃轉(zhuǎn)至一名并不是付款人的賬戶呢?
根據(jù)前文敘述可以發(fā)現(xiàn),主要是通過(guò)偽造網(wǎng)簽合同并加入“買受共有人”,并在資金劃轉(zhuǎn)協(xié)議中將其設(shè)定為交易失敗情形下資金的退還賬戶這一方式實(shí)現(xiàn)的。
上述鏈家公關(guān)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者強(qiáng)調(diào),這是經(jīng)紀(jì)人個(gè)人在資金監(jiān)管漏洞之下進(jìn)行的操作。
其同時(shí)對(duì)記者表示,在北京地區(qū)通過(guò)鏈家購(gòu)房需要進(jìn)行資金監(jiān)管,有三種監(jiān)管方式,第一是通過(guò)鏈家旗下的理房通平臺(tái),統(tǒng)一在央行的備付金存管賬戶中;第二是交易雙方自行去銀行監(jiān)管;第三種是在建委進(jìn)行資金監(jiān)管。
本案中,交易雙方的理房通APP業(yè)務(wù)跟蹤顯示,在簽約-付款之后,資金始終處于“建委監(jiān)管”狀態(tài),即使在目前147萬(wàn)首付款資金已于1月份被轉(zhuǎn)走成為既定事實(shí)的情況下,理房通APP頁(yè)面上業(yè)務(wù)跟蹤仍顯示資金處于“監(jiān)管”狀態(tài)。
事實(shí)上,早在理房通于2014年剛開(kāi)始推出時(shí),就被指打擦邊球占用客戶沉淀資金獲得收益,彼時(shí),鏈家也曾公開(kāi)澄清聲明,但僅強(qiáng)調(diào)自身具有支付資質(zhì),并未對(duì)資金收益安排做出具體說(shuō)明。
不過(guò),2018年底央行出臺(tái)的新的支付文件,要求支付機(jī)構(gòu)撤銷備付金賬戶,將所有的備付金統(tǒng)一交付至央行,支付機(jī)構(gòu)坐吃沉淀資金收益的日子成為歷史。理財(cái)通官網(wǎng)顯示,截至6月22日,全國(guó)總交易單量740851單,總用戶量為976725個(gè)。
6月22日,蔣女士表示,鏈家總部答應(yīng)將其支付的20萬(wàn)定金以及147萬(wàn)首付資金墊付給她,并將8.05萬(wàn)中介費(fèi)退還,并賠償5萬(wàn)-10萬(wàn)元,“加上這5萬(wàn)-10萬(wàn),也買不上漲價(jià)了后的這套房子”。
6月24日晚上9點(diǎn)多,鏈家再次回應(yīng)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱,此單交易糾紛和原北京鏈家商圈經(jīng)理胡某涉嫌通過(guò)偽造交易、偽造法律文件和虛構(gòu)共同買受人等行為詐騙客戶房款的案件有關(guān)。目前犯罪嫌疑人已被公安機(jī)關(guān)刑拘,公司正提供各種文件證明,積極協(xié)助案情審理。在事發(fā)第一時(shí)間,北京鏈家已成立了由總經(jīng)理牽頭的專案工作小組,與客戶業(yè)主商討賠墊付方案。目前北京鏈家設(shè)立了專項(xiàng)基金并已轉(zhuǎn)入第三方律師事務(wù)所,以保障快速賠付。
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