央行:千家中小銀行定向降準(zhǔn) 釋放長(zhǎng)期資金約2800億元
09:29:27——昨日股市正式開(kāi)盤前33秒,央行宣布定向降準(zhǔn)。
5月6日,為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求,建立對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架,促進(jìn)降低小微企業(yè)融資成本,中國(guó)人民銀行決定從2019年5月15日開(kāi)始,對(duì)聚焦當(dāng)?shù)?、服?wù)縣域的中小銀行,實(shí)行較低的優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率。對(duì)僅在本縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng),或在其他縣級(jí)行政區(qū)域設(shè)有分支機(jī)構(gòu)但資產(chǎn)規(guī)模小于100億元的農(nóng)村商業(yè)銀行,執(zhí)行與農(nóng)村信用社相同檔次的存款準(zhǔn)備金率,該檔次目前為8%。
央行表示,約有1000家縣域農(nóng)商行可以享受該項(xiàng)優(yōu)惠政策,釋放長(zhǎng)期資金約2800億元,全部用于發(fā)放民營(yíng)和小微企業(yè)貸款。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平5月6日對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,長(zhǎng)期以來(lái)“融資難、融資貴”的問(wèn)題主要集中在民營(yíng)和中小企業(yè)。在一輪寬貨幣和增信用政策之后,企業(yè)整體融資成本下行緩慢,很大程度上與民營(yíng)和小微企業(yè)融資狀況改善較慢有關(guān)。主要原因在于前期經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,金融機(jī)構(gòu)受制于流動(dòng)性和信用風(fēng)險(xiǎn)偏好的影響,難以較大力度地放手支持民營(yíng)和小微企業(yè)融資。此次定向降準(zhǔn)等于給了市場(chǎng)一個(gè)信號(hào),優(yōu)惠準(zhǔn)備金率的框架已經(jīng)上路,未來(lái)還會(huì)持續(xù)推進(jìn)。對(duì)于按照政策方向加大落實(shí)力度的銀行,未來(lái)可能享有更大力度的流動(dòng)性支持。尤其是通過(guò)降準(zhǔn),增加中小銀行中長(zhǎng)期可用資金,這些都將持續(xù)提升“增信用”實(shí)效,提升銀行信貸服務(wù)中小微民營(yíng)企業(yè)的水平。
“服務(wù)小微企業(yè)是大勢(shì)所趨,監(jiān)管部門有相應(yīng)的剛性要求和軟性指引,商業(yè)銀行對(duì)此并不存在任何認(rèn)識(shí)上的障礙,銀行也有積極性努力推進(jìn)此項(xiàng)工作,服務(wù)好小微企業(yè)”,某區(qū)域性上市銀行有關(guān)人士在看到相關(guān)政策后第一時(shí)間對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。
該人士認(rèn)為,銀行與小微企業(yè)如今至少有兩個(gè)重要契合點(diǎn):其一,如今科技進(jìn)步后,稅收、工商等多個(gè)方面大數(shù)據(jù)和企業(yè)自身日常管理數(shù)據(jù)的采集難度降低,解決了過(guò)去銀行與小微企業(yè)信息不對(duì)稱的難題,能夠解決部分小微企業(yè)粉飾報(bào)表或干脆無(wú)報(bào)表的痼疾,降低了銀行信貸的風(fēng)險(xiǎn)。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō),銀行越來(lái)越有能力服務(wù)好小微企業(yè);其二,銀行如今也在尋求基礎(chǔ)客戶,對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),如今的核心競(jìng)爭(zhēng)力恰恰是擁有大量的基礎(chǔ)客戶,銀行要生存,需要較大規(guī)模的客戶基礎(chǔ)群。在此過(guò)程中,銀行自身也愿意加大投入、擔(dān)負(fù)成本,以便為之后的綜合金融服務(wù)奠定基礎(chǔ)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),如今的小微企業(yè)可能是未來(lái)零售、投行、出國(guó)金融等很多業(yè)務(wù)的潛在客戶,也是銀行客群生態(tài)圈的重要組成部分。
5月6日,A股市場(chǎng)中的部分中小銀行對(duì)政策“漲升”歡迎:青農(nóng)商行逆勢(shì)漲停,青島銀行收盤上漲5.1%,另有部分銀行股紅盤報(bào)收,而且銀行板塊的整體跌幅也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于大盤整體跌幅。
此外,連平分析認(rèn)為,2800億元的資金釋放并不是定向調(diào)節(jié)的“終點(diǎn)”,未來(lái)央行對(duì)大型商業(yè)銀行達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后實(shí)施一定存準(zhǔn)率優(yōu)惠可能性依然存在。未來(lái)定向調(diào)節(jié)可能并非僅有定向降準(zhǔn)一種手段,創(chuàng)新信貸政策支持再貸款、擴(kuò)大再貸款等貨幣政策工具的合格擔(dān)保品范圍、增加民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具以及擴(kuò)大TMLF等,都有可能成為定向調(diào)節(jié)政策的工具選項(xiàng)。(記者 張歆)
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