房貸利率觸頂跡象顯現(xiàn)?多個城市開始出現(xiàn)松動
報道稱,隨著穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期的房地產(chǎn)調(diào)控思路的深入,房地產(chǎn)市場明顯穩(wěn)定。同時,隨著市場流動性的改善,2019年房貸利率結(jié)束了此前單邊上漲的趨勢,觸頂跡象顯現(xiàn),部分地區(qū)利率出現(xiàn)松動。
業(yè)內(nèi)人士表示,未來房地產(chǎn)調(diào)控政策將保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性,在房地產(chǎn)金融風(fēng)險可控的前提下,預(yù)計2019年主要城市的房地產(chǎn)供應(yīng)量相對穩(wěn)定,房貸利率將整體上穩(wěn)中有降。
部分城市利率有松動跡象
最近,有多個城市的房貸利率出現(xiàn)松動。融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測的最新數(shù)據(jù)顯示,寧波地區(qū)房貸利率3月出現(xiàn)下調(diào),下調(diào)后首套房貸利率從此前的上浮15%,調(diào)整至最低可以執(zhí)行基準(zhǔn)上浮5%,二套房利率從此前執(zhí)行基準(zhǔn)上浮20%,調(diào)整至最低執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%。
深圳方面,多家銀行首套房最低可執(zhí)行基準(zhǔn)上浮5%,二套房利率最低可執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%。其中,15家銀行下調(diào)了首套房貸利率。中、農(nóng)、工、建、交、郵儲6家國有大行及5家股份行的首套房貸款利率最低可執(zhí)行基準(zhǔn)上浮5%;光大銀行則從之前的基準(zhǔn)上浮20%下調(diào)至10%。
若從全國整體情況來看,融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測的首套房貸款利率數(shù)據(jù)顯示,2019年2月全國533家銀行分(支)行中,有147家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%,較上月增加15家;153家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮15%,與上月持平;118家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮20%,較上月減少8家。全國二套房貸款時隔8個月后首次回歸至6%以下水平,平均利率為5.99%,連續(xù)4個月回落,較1月回落3個百分點。
值得一提的是,在房貸利率微調(diào)的同時,放款也有加速跡象。記者也從多家在北京的中介機(jī)構(gòu)和銀行了解到,銀行批貸和放款進(jìn)程較為順暢。一位國有大行工作人員對記者說,目前貸款審批在1周左右,批貸之后放款的速度和貸款規(guī)模有關(guān),但整體而言很快。也有股份制銀行工作人員對記者說,審批之后放款在1至2個工作日之內(nèi)。
一位房屋中介工作人員也對記者表示,貸款方式不同,放貸周期可能有所不同。商業(yè)貸款一般很快,大約一星期左右,面簽到銀行批貸就都能全部能完成,放款大約在過戶后半個月到20天左右。如果是公積金貸款,流程沒有商貸那么快,不過從提交材料、面簽到銀行批貸,也就10天左右。
“穩(wěn)”仍是主基調(diào)
但值得注意的是,重點城市的房貸利率并未見松動。以北京為例,目前基準(zhǔn)利率為4.9%,首套房利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%,即5.39%,二套房在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%,即5.88%。記者詢問了多家位于北京地區(qū)的銀行分支機(jī)構(gòu),大部分銀行目前仍在執(zhí)行這一標(biāo)準(zhǔn),并無松動。太原某銀行的人士也對記者稱,近期房貸利率并未有下調(diào)跡象,整體以穩(wěn)為主。
一位國有大行總行人士對記者說,目前銀行房貸業(yè)務(wù)整體基調(diào)較之前沒有大變化,相關(guān)利率政策可能在各個地區(qū)之間會有一些差別,整體房貸業(yè)務(wù)的增長也還是較為平穩(wěn)。
事實上,根據(jù)日前各上市銀行發(fā)布的年報,各銀行開展住房信貸業(yè)務(wù)的主基調(diào)仍可用“穩(wěn)健”來形容,部分銀行房貸投放增速有所上升,不過增速也在10%至20%之間。
中國建設(shè)銀行年報顯示,截至2018年末,個人住房貸款余額47535.95億元,較上年新增5405.28億元,增幅12.83%,余額居同業(yè)首位。浦發(fā)銀行整體個人貸款總額14707.54億元,較上年末增長19.43%,其中住房按揭貸款總額5850.07億元。
中信銀行稱,報告期內(nèi),本行繼續(xù)遵照我國各級政府房地產(chǎn)調(diào)控要求,開展住房按揭貸款業(yè)務(wù)。住房按揭貸款余額6292.15億元,比上年末增長1364.52億元,增速比上年提高10.54個百分點。招行表示,結(jié)合各地房地產(chǎn)調(diào)控政策,以支持居民合理自住購房需求為導(dǎo)向,穩(wěn)健發(fā)展房貸業(yè)務(wù)。截至報告期末,本公司住房貸款余額9213.47億元,較上年末增長11.57%。
平安銀行也稱,“本行嚴(yán)格落實國家政策規(guī)定和監(jiān)管要求,支持居民家庭首套自住購房需求,并將繼續(xù)在合規(guī)和符合監(jiān)管要求的前提下穩(wěn)步開展住房信貸業(yè)務(wù),強(qiáng)化住房信貸管理,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),進(jìn)一步服務(wù)客戶,支持實體經(jīng)濟(jì)。”
數(shù)據(jù)顯示,截至2018年末,平安銀行住房按揭貸款余額1823.63億元,較上年末增長19.3%。平安銀行還表示,其住房按揭貸款通過進(jìn)一步調(diào)整客群結(jié)構(gòu),加大對優(yōu)質(zhì)客戶的投放力度,有效提升新發(fā)放貸款質(zhì)量,按揭貸款不良率維持在較低的水平。
業(yè)內(nèi)人士表示,目前房貸業(yè)務(wù)仍是比較安全的資產(chǎn),銀行有動力去發(fā)展,與此同時,今年以來,市場流動性有所改善,銀行資金也比較充足。在市場需求的推動下,銀行房貸業(yè)務(wù)保持一定增速有其合理性。不過,比起2016年和2017年,目前銀行整體的房貸業(yè)務(wù)增速還是比較穩(wěn)健的。
房貸利率見頂或存微調(diào)空間
中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼接受記者采訪時表示,自2018年央行定向降準(zhǔn)、全面降準(zhǔn)措施落地后,2019年流動性合理充裕,銀行手頭資金充足。這種情況下銀行下調(diào)房貸利率,屬正常操作,與此同時,當(dāng)前銀行風(fēng)險偏好仍低,個人房貸尤其是首套房房貸不良率的歷史表現(xiàn)較好,是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),以低利率政策加大投放很正常。未來,個人房貸利率后續(xù)仍有下調(diào)空間。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示,歷史上看,房貸利率運行趨勢一旦形成,通常會持續(xù)一段時期。此外,未來央行貨幣政策的“寬信用”取向不會改變,還會繼續(xù)引導(dǎo)長端利率適度下行。“接下來幾個月房貸利率下行趨勢仍會延續(xù)。不過,考慮到當(dāng)前‘寬信用’主要針對民營、小微企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì),房地產(chǎn)領(lǐng)域仍是抑制泡沫、防范風(fēng)險的重點對象,未來房貸利率下降勢頭仍將會比較緩和。”
“與往年相比,房貸規(guī)模增速在逐年下降,利率下調(diào)暫時沒直接影響房貸規(guī)模的變化。”融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦表示,2019年房地產(chǎn)市場的政策基調(diào)是進(jìn)一步滿足有剛需和改善性需求用戶的合理住房需求,嚴(yán)格管控投機(jī)性購房行為。因此,在房地產(chǎn)金融風(fēng)險可控的前提下,預(yù)計2019年主要城市的房地產(chǎn)供應(yīng)量相對穩(wěn)定,房貸利率將整體上穩(wěn)中有降。
李萬賦認(rèn)為,2019年整體房貸利率仍有一定的下調(diào)空間,但是不同省市下調(diào)的空間和時間會有一定的差異。整體來看,一線城市的房貸利率仍會低于其他城市,但下調(diào)幅度不會過大。
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