多地個(gè)人房貸利率出現(xiàn)下調(diào) 批貸流程明顯加快
“我們行的個(gè)人住房按揭貸款(個(gè)人房貸)利率已經(jīng)下調(diào)。”某股份行深圳地區(qū)支行負(fù)責(zé)人說(shuō)。
中國(guó)證券報(bào)記者近日走訪(fǎng)北京、上海、深圳、南昌等地銀行時(shí)發(fā)現(xiàn),2019年農(nóng)歷春節(jié)后多地個(gè)人房貸利率有所松動(dòng)。進(jìn)入3月,部分城市首套個(gè)人房貸利率上浮幅度重回5%之內(nèi),二套改善型住房貸款利率也相應(yīng)下調(diào)。
業(yè)內(nèi)人士表示,在今年流動(dòng)性充裕的背景下,資產(chǎn)質(zhì)量向來(lái)較優(yōu)的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)料更受銀行青睞,預(yù)計(jì)房貸利率后續(xù)仍有下調(diào)空間。但房地產(chǎn)信貸政策“放水”概率不大,房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)是監(jiān)管部門(mén)盯防的重中之重。
批貸流程明顯加快
中國(guó)證券報(bào)記者日前就首套房、二套房個(gè)人房貸政策走訪(fǎng)了北京、深圳等地四大國(guó)有銀行及多家股份制銀行、城商行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門(mén)。
目前北京地區(qū)首套房個(gè)人房貸利率普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%,二套房利率普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮20%,此前最高分別上浮20%和30%。記者從21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù)員處了解到,北京地區(qū)個(gè)別城商行的二套房貸款利率最低可執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮15%;個(gè)別外資銀行首套房貸款利率最低可執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮5%,二套房利率最低為基準(zhǔn)利率上浮10%。但外資銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人及房屋本身的審核門(mén)檻都較高。
上海地區(qū)首套房個(gè)人房貸款利率為一線(xiàn)城市最低,四家國(guó)有大行和招行等股份制銀行的首套房個(gè)人房貸利率最低可執(zhí)行基準(zhǔn)利率九五折優(yōu)惠。民生銀行首套房個(gè)人房貸利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率。
深圳地區(qū)個(gè)人房貸利率上周再次下調(diào)。民生銀行深圳地區(qū)個(gè)貸業(yè)務(wù)員告訴中國(guó)證券報(bào)記者,約從8日開(kāi)始,深圳各大銀行陸續(xù)下調(diào)個(gè)人房貸利率,該行也跟進(jìn)做出調(diào)整:目前首套房個(gè)人房貸利率最低為基準(zhǔn)利率上浮5%,二套房個(gè)人房貸利率最低為基準(zhǔn)利率上浮10%,此前分別上浮10%和20%。
除了一線(xiàn)城市有所調(diào)整,南昌、南京等部分二三線(xiàn)城市個(gè)人房貸利率也在下調(diào)。某股份制銀行南昌地區(qū)支行行長(zhǎng)告訴記者:“此前我們首套房個(gè)人房貸利率上浮超過(guò)20%,目前調(diào)整至上浮10%-15%。”
個(gè)人房貸利率調(diào)整,購(gòu)房者的觀(guān)感最為直接。深圳地區(qū)購(gòu)房者王女士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示:“我是剛需購(gòu)房,提交貸款申請(qǐng)時(shí)沒(méi)想那么多。但貸款審批后發(fā)現(xiàn)房貸利率從原本以為的上浮10%,變?yōu)樯细?%,還是很讓人驚喜。”王女士算了一筆賬,自己25年期的貸款(等額本息計(jì)算),利率上浮10%的利息支出總額為164.52萬(wàn)元,而利率上浮5%的利息支出總額為155.84萬(wàn)元,前后相差近10萬(wàn)元。
除利率下調(diào),銀行審核批貸流程也明顯加快。中國(guó)證券報(bào)記者以購(gòu)房者身份咨詢(xún)鏈家、我愛(ài)我家等房地產(chǎn)中介人員時(shí)獲悉,目前北京地區(qū)貸款審批在資料齊全的條件下至多需要5個(gè)工作日。房屋過(guò)戶(hù)完成后,抵押登記工作一般需要5個(gè)工作日,而在抵押完成后的5-10個(gè)工作日即可放款到賬。從抵押登記到放款只需20天至30天。
房貸利率上浮空間收窄
從2018年末開(kāi)始,個(gè)人房貸利率下行就漸成趨勢(shì)。融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,2月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.63%,相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.149倍,環(huán)比下降0.53%(3BP);同比上升3.11%(17BP)。2月利率下調(diào)銀行數(shù)量44家,較上月增加10家,首套房平均利率連續(xù)3個(gè)月下降,未來(lái)整體利率有望繼續(xù)下行。2月全國(guó)首套房平均利率最低的前十個(gè)城市分別為上海(5.06%)、廈門(mén)(5.36%)、大連(5.36%)、北京(5.43%)、深圳(5.46%)、福州(5.46%)、太原(5.47%)、烏魯木齊(5.47%)、天津(5.46%)、廣州(5.55%)。
“個(gè)人房貸的資產(chǎn)質(zhì)量向來(lái)較優(yōu),接下來(lái)我們分行會(huì)擇優(yōu)、擇機(jī)加大投放力度。一線(xiàn)城市房?jī)r(jià)抗跌,總行給額度也比較大方。”某國(guó)有大行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴中國(guó)證券報(bào)記者。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼預(yù)計(jì),個(gè)人房貸利率后續(xù)仍將下調(diào),更大范圍首套房貸利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率甚至打折值得期待。個(gè)人房貸利率的上浮空間正在變窄:一方面,自2018年央行定向降準(zhǔn)、全面降準(zhǔn)措施落地后,2019年流動(dòng)性合理充裕,銀行手頭資金充足。這種情況下銀行下調(diào)房貸利率,屬正常操作;另一方面,當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好仍低,個(gè)人房貸尤其是首套房房貸不良率的歷史表現(xiàn)較好,是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),以低利率政策加大投放很正常。
東方金誠(chéng)首席宏觀(guān)分析師王青表示,近期信貸利率整體下行,是房貸利率連續(xù)回落的主要原因。2018年以來(lái),央行著力推動(dòng)“寬貨幣”向“寬信用”傳導(dǎo),引導(dǎo)長(zhǎng)端利率適度下行。“寬信用”效應(yīng)不可避免地向房地產(chǎn)領(lǐng)域外溢,推動(dòng)全國(guó)首套房貸款利率從2018年11月的階段高點(diǎn)小幅回落0.08個(gè)百分點(diǎn)。
“歷史上看,房貸利率運(yùn)行趨勢(shì)一旦形成,通常會(huì)持續(xù)一段時(shí)期,接下來(lái)幾個(gè)月房貸利率下行趨勢(shì)仍會(huì)延續(xù)。不過(guò),考慮到當(dāng)前‘寬信用’主要針對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì),房地產(chǎn)是抑制泡沫、防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域,未來(lái)房貸利率下降勢(shì)頭會(huì)比較緩和。”王青說(shuō),在房地產(chǎn)調(diào)控因城施策背景下,對(duì)房貸利率下調(diào)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)有所不同,近期不同城市房貸利率松動(dòng)幅度會(huì)出現(xiàn)一定差異。
銀行應(yīng)審慎經(jīng)營(yíng)個(gè)貸業(yè)務(wù)
作為樓市調(diào)控關(guān)鍵政策之一的房貸政策出現(xiàn)變化,是否意味著政策“放水”?分析人士認(rèn)為,不能將其認(rèn)定為房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控放松的信號(hào),這背后有資金面寬松、房地產(chǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)旺季、銀行競(jìng)爭(zhēng)等多方面因素。
銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星此前明確表態(tài),銀保監(jiān)會(huì)今年繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn),對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款繼續(xù)實(shí)行審慎的貸款標(biāo)準(zhǔn),特別是要嚴(yán)格控制帶有投機(jī)性的開(kāi)發(fā)和個(gè)人貸款,防止房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)大的問(wèn)題。
董希淼認(rèn)為,個(gè)人住房貸款政策取向,今年難有根本性變化。在政策框架之內(nèi)的房貸利率調(diào)整應(yīng)由商業(yè)銀行決定。但要看到,近年來(lái)我國(guó)家庭部門(mén)杠桿率上升較快,潛在風(fēng)險(xiǎn)不斷累積。在近來(lái)流動(dòng)性較為充裕、負(fù)債成本有所下降的情況下,商業(yè)銀行應(yīng)保持清醒認(rèn)識(shí),審慎經(jīng)營(yíng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù),不向市場(chǎng)發(fā)出錯(cuò)誤信號(hào)。這既是防控自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的需要,也有利于穩(wěn)定家庭部門(mén)杠桿、抑制房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫。
董希淼預(yù)計(jì),2019年商業(yè)銀行住房信貸政策的差別化會(huì)更精準(zhǔn)、充分。差別化政策體現(xiàn)在:一是需求端,對(duì)不同購(gòu)房需求區(qū)別對(duì)待。我國(guó)城鎮(zhèn)化將持續(xù)較長(zhǎng)時(shí)間,不少居民特別是中小城市居民較強(qiáng)的購(gòu)房需求未得到有效滿(mǎn)足。應(yīng)區(qū)分不同客戶(hù),合理滿(mǎn)足自住型和改善型購(gòu)房需求,堅(jiān)決抑制投資性、投機(jī)性購(gòu)房需求。同時(shí),要加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐,加大對(duì)住房租賃市場(chǎng)的支持和服務(wù)。二是從區(qū)域看,應(yīng)堅(jiān)持因城施策。對(duì)于部分房?jī)r(jià)過(guò)熱城市,整體上應(yīng)繼續(xù)嚴(yán)格控制貸款總量,主動(dòng)上調(diào)貸款利率,適當(dāng)收緊貸款條件。對(duì)部分房地產(chǎn)庫(kù)存量較高的三四線(xiàn)城市,商業(yè)銀行可在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,合理發(fā)揮住房信貸的杠桿作用,從貸款利率、貸款條件、貸款首付等方面適度加大支持力度,助力房地產(chǎn)市場(chǎng)“去庫(kù)存”。
相關(guān)閱讀
-
《和平精英》的開(kāi)放世界 全局開(kāi)放商業(yè)想象
未來(lái)30年,元宇宙將是中國(guó)的支柱產(chǎn)業(yè),至少有12億人可以成為元宇宙... -
如何打破銀行場(chǎng)景金融轉(zhuǎn)型焦慮 百融云...
身處數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,用戶(hù)對(duì)于千人千面、實(shí)時(shí)響應(yīng)、場(chǎng)景化的訴求日益... -
泰隆銀行突破柜臺(tái)窗口式政務(wù)服務(wù)定式思...
日前,紹興市柯橋區(qū)外貿(mào)共享客廳在泰隆銀行紹興分行揭牌成立,在全... -
世界快資訊丨固定資產(chǎn)投資增速加快 投...
相關(guān)閱讀:消費(fèi)市場(chǎng)逐步恢復(fù)新型消費(fèi)增勢(shì)良好政策措施加力顯效工業(yè)... -
四部門(mén):部署開(kāi)展涉企違規(guī)收費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)整治...
人民網(wǎng)北京10月27日電(記者孫博洋)記者從市場(chǎng)監(jiān)管總局了解到,日... -
臺(tái)州銀行投向小微企業(yè)與“三農(nóng)”客戶(hù)的...
臺(tái)州銀行溫州分行成立12年來(lái),與小微企業(yè)和三農(nóng)交貼心的朋友,累計(jì)... -
精彩看點(diǎn):智通A股融資融券統(tǒng)計(jì)|10月27日
智通A股融資融券統(tǒng)計(jì)|10月27日 -
進(jìn)出口銀行浙江省分行:21.5億元紅獅印...
由進(jìn)出口銀行浙江省分行牽頭的等值21 5億元人民幣紅獅印尼東加銀團(tuán)... -
浙商銀行投放人行設(shè)備更新改造再貸款清...
近期,浙商銀行落實(shí)設(shè)備更新改造再貸款和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放的相... -
紹興市成立科學(xué)家研究中心 打造弘揚(yáng)科...
日前,紹興市科學(xué)家精神研究中心揭牌成立儀式在紹興文理學(xué)院舉行。... -
浙江省科協(xié)科普部組織浙江農(nóng)林大學(xué)5位博...
日前,浙江省科協(xié)科普部組織浙江農(nóng)林大學(xué)5位博士科技志愿者,響應(yīng)智... -
鹿城區(qū)科協(xié)持續(xù)舉辦項(xiàng)目路演活動(dòng) 吸引...
近日,為加速推動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)化,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,服務(wù)國(guó)家創(chuàng)新... -
孫宇晨2022釜山區(qū)塊鏈周演講:區(qū)塊鏈?zhǔn)?..
據(jù)韓國(guó)媒體全球經(jīng)濟(jì)新聞10月27日?qǐng)?bào)道,波場(chǎng)TRON創(chuàng)始人孫宇晨線(xiàn)上出... -
世界即時(shí)看!挺進(jìn)深地挖掘油氣潛能(新知)
【現(xiàn)象】今年6月,西南油氣田雙魚(yú)001—H6井鉆井深度達(dá)9010米,創(chuàng)造... -
三季度就業(yè)形勢(shì)總體穩(wěn)定
核心閱讀 人社部日前發(fā)布的三季度就業(yè)數(shù)據(jù)顯示:就業(yè)形勢(shì)總體穩(wěn)... -
為村民鋪就“幸福路”(新視點(diǎn))
金秋時(shí)節(jié),來(lái)到河北省邯鄲市峰峰礦區(qū)彭城鎮(zhèn)藺家莊村,桃園里的桃子... -
天天熱點(diǎn)評(píng)!智通A股北上資金統(tǒng)計(jì)|10月27日
智通A股北上資金統(tǒng)計(jì)|10月27日 -
智通A股龍虎榜統(tǒng)計(jì)|10月27日
智通A股龍虎榜統(tǒng)計(jì)|10月27日 -
天天資訊:EV晨報(bào) | 集度ROBO-01探月...
集度ROBO-01探月限定版售價(jià)39 98萬(wàn)元;小鵬G9開(kāi)啟交付;智己L7交付... -
環(huán)球熱訊:比亞迪坐不住了?全新漢EV低配...
工信部申報(bào)目錄中出現(xiàn)了一款比亞迪漢EV車(chē)型低配車(chē)型,漢EV價(jià)格門(mén)檻...