銀保監(jiān)會(huì):公募信托1萬(wàn)門(mén)檻不準(zhǔn)確
2月28日,銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)吹風(fēng)會(huì),介紹了目前銀行保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況,并對(duì)銀保監(jiān)會(huì)如何理解、落實(shí)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求進(jìn)行了詳細(xì)闡述,此外就市場(chǎng)關(guān)注的理財(cái)子公司進(jìn)展、“公募信托”投資起點(diǎn)1萬(wàn)元等一些熱點(diǎn)問(wèn)題回答記者提問(wèn)。
五部門(mén)負(fù)責(zé)人齊出馬,銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企,銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、國(guó)有控股大型商業(yè)銀行監(jiān)管部主任楊麗平,銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部主任劉春航、銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅、銀保監(jiān)會(huì)信托部主任賴(lài)秀福共同出席會(huì)議。
肖遠(yuǎn)企表示,改善金融供給,一方面是增加有效供應(yīng),增加特色機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu),增加資金供應(yīng)。另一方面,破除減少無(wú)效供應(yīng),以保證流動(dòng)性的合理充裕,使資金供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)增速、人民需求相適應(yīng)匹配。
目前,銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總數(shù)為4800多家,絕大部分為中小型機(jī)構(gòu)。“下一步還會(huì)在數(shù)量上增加,業(yè)務(wù)比重也會(huì)提高。”肖遠(yuǎn)企稱(chēng)。
確保理財(cái)子公司高質(zhì)量開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)
增加特色機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵一環(huán)。
截至目前,銀保監(jiān)會(huì)已批設(shè)5家從事債轉(zhuǎn)股的金融資產(chǎn)投資公司、5家銀行理財(cái)子公司以及地方資產(chǎn)管理公司等。“同時(shí),也將通過(guò)對(duì)外開(kāi)放引進(jìn)更多的外資機(jī)構(gòu),包括專(zhuān)業(yè)、有特色的外資機(jī)構(gòu)。”肖遠(yuǎn)企表示。
2018年12月26日到2019年2月15日,銀保監(jiān)會(huì)已先后批準(zhǔn)五家大行設(shè)立理財(cái)子公司。
李文紅表示,銀保監(jiān)會(huì)目前還受理了多家商業(yè)銀行申請(qǐng),其他多家銀行也正在結(jié)合戰(zhàn)略規(guī)劃和市場(chǎng)定位,開(kāi)展理財(cái)子公司申請(qǐng)。
李文紅稱(chēng),理財(cái)子公司凈資本管理辦法已經(jīng)列入今年的重點(diǎn)計(jì)劃,基本原則是同類(lèi)業(yè)務(wù)適用同類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)。“我們也會(huì)關(guān)注資本金使用情況,這都是下一步監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。”
一直以來(lái),銀行理財(cái)資金是我國(guó)債券市場(chǎng)的重要來(lái)源。李文紅表示,接下來(lái)將通過(guò)推進(jìn)銀行理財(cái)子公司改革,進(jìn)一步發(fā)揮銀行理財(cái)資金的債券投資管理優(yōu)勢(shì),加大對(duì)債券融資的支持力度。
對(duì)于下一步的工作計(jì)劃,銀保監(jiān)會(huì)表示,會(huì)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)渡期監(jiān)督整改;推動(dòng)配套制度建設(shè),完善監(jiān)管框架;推動(dòng)理財(cái)子公司設(shè)立工作,成熟一家,批準(zhǔn)一家;確保已批準(zhǔn)的理財(cái)子公司高質(zhì)量的開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng);對(duì)于已開(kāi)業(yè)的合規(guī)管理,促進(jìn)其合規(guī)審慎開(kāi)展業(yè)務(wù)。
滿(mǎn)足合理非標(biāo)融資需求
2018年以來(lái),銀行理財(cái)業(yè)務(wù)按照監(jiān)管導(dǎo)向有序調(diào)整,呈現(xiàn)出更穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
從理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀來(lái)看,主要體現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn):一是總體保持平穩(wěn)運(yùn)行;二是,理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化;三是,理財(cái)產(chǎn)品嵌套投資情況有所改善;四是,銀行理財(cái)產(chǎn)品已成為我國(guó)金融市場(chǎng)的重要投資者。
值得注意的是,從理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行結(jié)構(gòu)來(lái)看,在發(fā)行端,同業(yè)理財(cái)規(guī)模和占比持續(xù)下降,封閉式非保本理財(cái)產(chǎn)品平均期限有所增加。
“封閉式理財(cái)期限增加,有利于保障部分企業(yè)合理融資需求。”興業(yè)研究宏觀團(tuán)隊(duì)金融監(jiān)管分析師陳昊認(rèn)為,資管新規(guī)發(fā)布后,封閉式非保本理財(cái)平均期限有所增加,既有助于有序化解理財(cái)原有“資金池”模式,也有利于滿(mǎn)足部分企業(yè)非標(biāo)融資需求。
根據(jù)記者了解,在資管新規(guī)發(fā)布之前,由于部分“非標(biāo)資產(chǎn)”存續(xù)期較長(zhǎng),而理財(cái)產(chǎn)品往往期限較短,理財(cái)業(yè)務(wù)中存在著運(yùn)用“資金池”模式實(shí)現(xiàn)資金來(lái)源和底層資產(chǎn)期限錯(cuò)配的“短錢(qián)長(zhǎng)投”現(xiàn)象。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2018年12月,新發(fā)行的封閉式非保本理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均期限為170天,較4月增加12天,較上年同期增加28天。2018年全年,新發(fā)行的封閉式非保本理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均期限為161天,較2017年增加約20天。2018年末,期限在3個(gè)月以?xún)?nèi)的非保本理財(cái)產(chǎn)品不到4月末資管新規(guī)發(fā)布時(shí)規(guī)模的一半;占非保本理財(cái)產(chǎn)品的3%,較4月末下降3個(gè)百分點(diǎn)。
資管新規(guī)指出,資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的,非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的終止日不得晚于封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的到期日或者開(kāi)放式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的最近一次開(kāi)放日。
隨著這一要求的落地,未來(lái)“短錢(qián)長(zhǎng)投”的亂象將會(huì)消弭,但與此同時(shí),較短的封閉式理財(cái)期限與較長(zhǎng)非標(biāo)存續(xù)期之間所產(chǎn)生的矛盾可能導(dǎo)致部分企業(yè)合理的非標(biāo)融資需求得不到滿(mǎn)足,進(jìn)而引發(fā)這些企業(yè)資金鏈緊張甚至斷裂。
陳昊認(rèn)為,增加封閉式理財(cái)存續(xù)期,擴(kuò)大長(zhǎng)封閉期理財(cái)資金規(guī)模將有利于滿(mǎn)足這些企業(yè)合規(guī)合理的非標(biāo)融資需求。
此前,人民銀行舉行的吹風(fēng)會(huì)上,央行金融穩(wěn)定局副局長(zhǎng)陶玲指出,央行正在制定標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的認(rèn)定規(guī)則,會(huì)在存量非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)等方面妥善處理。未來(lái),隨著非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)規(guī)則的進(jìn)一步明確,以及封閉式理財(cái)產(chǎn)品期限的增加,將能保障此前通過(guò)非標(biāo)渠道獲得資金的企業(yè)的合理融資,避免在資管新規(guī)過(guò)渡期及其結(jié)束后可能對(duì)相關(guān)企業(yè)融資造成斷崖式效應(yīng)。
遏制信托亂象
2月27日,1萬(wàn)元投資起點(diǎn)的“公募信托產(chǎn)品”、監(jiān)管部門(mén)將從行業(yè)評(píng)級(jí)“A”的信托公司中選擇2家至3家作為試點(diǎn)等消息引發(fā)市場(chǎng)“躁動(dòng)”,在2月28日銀保監(jiān)會(huì)吹風(fēng)會(huì)上,賴(lài)秀福表示,有關(guān)萬(wàn)元起點(diǎn)以及試點(diǎn)2至3家機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)傳聞并不準(zhǔn)確。希望外界以銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布的文件為準(zhǔn)。
近年來(lái),信托業(yè)治理成效顯著。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至2018年末,68家信托公司共計(jì)管理資產(chǎn)22萬(wàn)億元,比年初下降3.54萬(wàn)億元,總體穩(wěn)中有降。通道亂象整治的效果明顯,主動(dòng)管理業(yè)務(wù)在整體結(jié)構(gòu)中呈現(xiàn)上升勢(shì)頭。
賴(lài)秀福表示,近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)組織開(kāi)展了全面自查和現(xiàn)場(chǎng)檢查工作,進(jìn)一步規(guī)范交叉金融業(yè)務(wù),強(qiáng)化信托公司股東行為管理。去年對(duì)相關(guān)信托公司進(jìn)行行政處罰2000多萬(wàn)元,信托亂象得到有力遏制。
“從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看,當(dāng)前的信托業(yè)正處于大有可為的時(shí)代。”賴(lài)秀福表示,但隨著形勢(shì)變化,不同時(shí)期出臺(tái)的信托監(jiān)管文件有些可以整合、調(diào)整、補(bǔ)充。最近正在研究、起草并完善《信托股權(quán)管理辦法》《資金信托管理辦法》《信托資本監(jiān)管辦法》等。
值得注意的是,信托業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的能力不斷提升,通過(guò)壓縮通道業(yè)務(wù)、規(guī)范信托貸款、優(yōu)化投向等,幫助企業(yè)去鏈條降成本,穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿方面也發(fā)揮了良好作用。但與此同時(shí),信托行業(yè)本身也存在風(fēng)險(xiǎn)。“一是交叉金融風(fēng)險(xiǎn);二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);三是信用風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多行業(yè)多區(qū)域暴露的態(tài)勢(shì)。”賴(lài)秀福稱(chēng)。
他強(qiáng)調(diào),信托機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)決不做股東圈錢(qián)工具、堅(jiān)決不做監(jiān)管套利工具以及不做限制性領(lǐng)域融資工具。在守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下,管戰(zhàn)略、管風(fēng)險(xiǎn)、管行為,提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,促進(jìn)信托業(yè)回歸本源。
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