房產(chǎn)抵押貸款熱度升 利率比房貸還便宜
樓市冷清,買家持幣觀望,賣家變現(xiàn)的時(shí)間周期被拉長。然而,有些賣家卻因?yàn)榻?jīng)營資金需求而不能被動(dòng)等待,于是房屋抵押貸款的熱度也隨之上升。
“近期,我們公司手里的房屋抵押理財(cái)項(xiàng)目儲(chǔ)備比較豐富,如果您有興趣可以盡快考慮”,一家專營房產(chǎn)抵押類理財(cái)業(yè)務(wù)的財(cái)富管理公司銷售人員對《證券日報(bào)》記者表示。
而一家股份制銀行華東區(qū)域支行的有關(guān)人士則對記者表示,房屋抵押類貸款的利率最低可以低于按揭貸款(目前,各地主流的按揭貸利率為基準(zhǔn)利率上浮10%),且時(shí)間最長可達(dá)30+年。
樓市拖累“首付貸”需求
房屋抵押貸款“填空”
“如果您有閑余資金(50萬元起),我們可以為您匹配有借款需求的個(gè)人,借款人會(huì)拿北京六環(huán)以內(nèi)的房產(chǎn)做抵押,再由第三方擔(dān)保公司根據(jù)《擔(dān)保法》28條進(jìn)行一般擔(dān)保,每月支付1%的利息,年化利率為12%”——上述財(cái)富管理公司人員會(huì)不定期將上述信息發(fā)送至某聚焦各類金融機(jī)構(gòu)資金和項(xiàng)目對接的合作平臺(tái),以及通過朋友圈進(jìn)行發(fā)布。今年以來,其發(fā)布頻次明顯增加。
《證券日報(bào)》記者隨后調(diào)查了解到,上述財(cái)富管理公司的主業(yè)就是撮合房產(chǎn)抵押類融資和投資的需求,而類似的機(jī)構(gòu)或平臺(tái)還有很多,甚至于還有第三方平臺(tái)專門集合此方面產(chǎn)品并進(jìn)行推介。
也就是說,此類理財(cái)產(chǎn)品的B面是房產(chǎn)抵押貸款,理財(cái)產(chǎn)品的供應(yīng)增加則反映出房產(chǎn)抵押貸款市場的活躍。
在搜索引擎以“房屋抵押”為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索,可以看到來自于正規(guī)中外資銀行、小貸公司等機(jī)構(gòu)的大量貸款推銷信息。多數(shù)銀行設(shè)定的抵押成數(shù)為七成,審批快、批貸率高也是此類貸款的主要“賣點(diǎn)”,相對而言,千萬元的融資規(guī)模是多數(shù)銀行的放款上限;而小貸公司的推介廣告則頗為高調(diào)?!蹲C券日報(bào)》記者注意到,有公司吹噓能夠?qū)⒌盅撼蓴?shù)提高至九成,貸款規(guī)模上限提高至5000萬元。
“現(xiàn)在純信用類的消費(fèi)貸的審批確實(shí)比較嚴(yán),額度也少,如果你在北京有房或有車,建議您還是增加抵押物”,貸款中介承認(rèn),“無論是消費(fèi)貸還是經(jīng)營貸,大額的資金需求很可能都需要抵押房產(chǎn)。”
另有多位貸款中介表示,在樓市火爆時(shí)期,大多數(shù)人尋找信用類貸款,并想盡辦法騰挪進(jìn)首付,而抵押貸款則較少被人問津;如今,樓市觀望氣氛濃厚,房產(chǎn)流動(dòng)性減弱,抵押貸款成為了很多急需周轉(zhuǎn)資金的小微企業(yè)或個(gè)人的選擇。去年年末以來,住房抵押貸款一直是部分貸款中介最愿意推銷的產(chǎn)品。
房產(chǎn)抵押貸利率
主動(dòng)對標(biāo)房貸
雖然同樣是涉房貸款,但房屋抵押貸款和房貸其實(shí)差距頗大。房屋抵押貸款指借款人以自然人名下的房產(chǎn) ( 住房、商住兩用房 ) 作抵押,向銀行申請一次性或循環(huán)使用的消費(fèi)或經(jīng)營用途的人民幣貸款;銀行按照市場評估價(jià)的一定比例,確定抵押貸款金額。而房貸也就是住房按揭貸款,是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用新建住房的貸款。也就是說,兩類貸款對應(yīng)的是房產(chǎn)所有權(quán)變更的不同階段,其審批要素、潛在風(fēng)險(xiǎn)也都存在較大差異。
不過,為了加大借款人對于抵押貸款的市場認(rèn)同度,部分金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)與房貸進(jìn)行“PK”,并推介抵押貸款。
“授信期限最長30年、單筆使用最長20年、現(xiàn)在申請可以享受比房貸更低的利率!”,某股份制銀行在推介自己的房屋抵押貸款業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)“對標(biāo)”了住房按揭貸款。
不過,《證券日報(bào)》記者深入了解后發(fā)現(xiàn),不同金融機(jī)構(gòu)的房屋抵押貸款的利率水平還是差別較大的。其中,銀行類金融機(jī)構(gòu)對于優(yōu)質(zhì)客戶確實(shí)提供了較低的利率;而小貸公司等第三方的利率往往在12%-14%之間。
“我們可以給你的房產(chǎn)申請抵押貸款,放款方是銀行,如果你其他資質(zhì)良好,最低可以申請到略低于5.4%的年化利率,消費(fèi)貸可以申請10年還清,經(jīng)營貸可以20年還清,而且有多家銀行可以選擇”,中介公司員工張女士此前曾對《證券日報(bào)》記者表示,“如果你不抵押房產(chǎn),同樣業(yè)務(wù)的年化利率可能上升至8%。”
而小貸公司等第三方機(jī)構(gòu)由于資金成本遠(yuǎn)高于銀行(資金源自自有或理財(cái)),月息的起步價(jià)往往就達(dá)到了1%,甚至是更高。(記者 張 歆)
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