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臺州市:依托掌上數(shù)字金融平臺 實現(xiàn)對資金投向的T+1監(jiān)測分析

2021-10-12 13:50:24    來源:科技金融時報

成立于2019年的浙江創(chuàng)譜科技有限公司,是臺州市“500精英”企業(yè),但是因為企業(yè)成立時間不長、公司資產(chǎn)較少且難以找到強有力的擔保,遇到了流動資金周轉(zhuǎn)的難題。自從臺州銀保監(jiān)局與路橋區(qū)政府開展數(shù)字賦能初創(chuàng)期科技企業(yè)金融服務(wù)試點后,浙江創(chuàng)譜科技有限公司被列入路橋區(qū)初創(chuàng)期科技企業(yè)首批支持名單。浙江泰隆商業(yè)銀行根據(jù)該企業(yè)新增融資需求,第一時間為企業(yè)增加200萬元信用貸款授信,信?;鹛峁?0%風險分擔,利率降低至5.5%以下,解了企業(yè)的燃眉之急。

作為浙江省數(shù)字賦能初創(chuàng)期科技企業(yè)金融服務(wù)試點,路橋區(qū)結(jié)合區(qū)域特色,圍繞試點工作任務(wù),以聚焦破解服務(wù)主體“找不準”、科技屬性“看不懂”、基層網(wǎng)點“貸不下”、綜合服務(wù)“做不深”等為切入點,著力提升金融服務(wù)區(qū)域初創(chuàng)期科技企業(yè)力度與效率,在實踐中形成了一套特色鮮明、行之有效的金融服務(wù)體系。

在臺州銀保監(jiān)分局、臺州市科技局、路橋區(qū)政府的支持下,截至2021年8月末,全市科技型企業(yè)貸款771億元,較年初增長15%,其中,路橋區(qū)科技型企業(yè)貸款達79億元,較年初增長16%。臺州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、路橋農(nóng)商銀行等3家試點行已累計為試點名單內(nèi)190戶科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款4.92億元,貸款平均利率5.58%,低于全市同類貸款平均利率1.04個百分點,其中首貸戶29戶,首貸金額3667萬元。

針對初創(chuàng)期科技企業(yè)無公認標準情況,臺州銀保監(jiān)分局聯(lián)合市科技、市經(jīng)信等部門和路橋區(qū)政府,將成立10年以內(nèi)且年營收不高于1億元科技型小微企業(yè)、500精英企業(yè)、擬申報或培育高新技術(shù)企業(yè)、擁有發(fā)明專利情況等作為初創(chuàng)期科技企業(yè)的認定標準,確定474家企業(yè)納入首批次試點企業(yè)名單。臺州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、路橋農(nóng)商銀行等3家試點行逐步設(shè)立科技金融服務(wù)中心或?qū)I機構(gòu),為名單內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)“一對一”匹配“伙伴銀行”,試點銀行圍繞企業(yè)科研能力、資產(chǎn)構(gòu)成、企業(yè)家精神等七大維度、64個細項開展標準化數(shù)字化建檔。同時,將建檔數(shù)據(jù)與政務(wù)數(shù)據(jù)結(jié)合,繪制“路橋區(qū)科創(chuàng)企業(yè)金融地圖”,數(shù)字化展示與分析區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)狀況。

立足破解初創(chuàng)期科技企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題,數(shù)字賦能初創(chuàng)期科技企業(yè)金融服務(wù)試點積極探索引入第三方征信評級機構(gòu),依托“伙伴銀行”取得數(shù)據(jù)授權(quán),推動第三方評級公司與地方大數(shù)據(jù)局建立數(shù)據(jù)交換渠道。從行業(yè)前瞻性、技術(shù)前瞻性、內(nèi)生成長性、外部支持和數(shù)字化程度等五大維度出發(fā),細分行業(yè)賽道、專利知識產(chǎn)權(quán)、風投外部支持力度等21類指標,通過系統(tǒng)模型將企業(yè)科技屬性由高到低分為“AAA、AA、A、A-”四個等級。推動各試點銀行將評級結(jié)果作為科創(chuàng)企業(yè)識別的重要參考,將252家A級(含)以上企業(yè)作為重點支持對象。

此外,依托臺州市掌上數(shù)字金融平臺,上線“路橋科技金融”專區(qū),集成信用展示、融資對接和“代跑代辦”功能,實現(xiàn)試點企業(yè)辦事辦貸“一鍵通達”。開發(fā)“政策性轉(zhuǎn)貸款監(jiān)測分析系統(tǒng)”,實現(xiàn)對資金投向的T+1監(jiān)測分析,確保??顚S?。并引入天使基金投資處于種子期、起步期的科技企業(yè),銀行優(yōu)先對扶持名單內(nèi)的科技企業(yè)給予信貸支持。對于納入合作的貸款業(yè)務(wù),將按照8∶2的比例進行風險分擔,同時,對合作銀行新增的初創(chuàng)期科技企業(yè)信用貸款給予1.5%財政補貼。截至2021年8月末,已有1.75億元貸款納入貼息范圍,貼息金額約263萬元。

為助力構(gòu)建初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)孵化體系,培育區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展新動能。臺州銀保監(jiān)分局引導(dǎo)各銀行保險機構(gòu)發(fā)揮資源和渠道優(yōu)勢,探索應(yīng)用“小股權(quán)+小債權(quán)”的外部投貸聯(lián)動,滿足多渠道融資需求。通過研討、講座等形式向多家企業(yè)共享前沿科技信息。推動銀行機構(gòu)收集匯編各地科技企業(yè)招商引資政策,召開政銀企三方推介會,招募包括銀行、證券、保險等金融機構(gòu)以及律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等中介機構(gòu)專家在內(nèi)的科技金融顧問團,為企業(yè)制定培育方案,幫助企業(yè)解決成長過程中的各類問題。(施洋洋)

關(guān)鍵詞: 掌上數(shù)字金融平臺 資金投向 T+1監(jiān)測分析 科技金融

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