8月31日，吉林億聯(lián)銀行股份有限公司(簡稱“億聯(lián)銀行”)公布了2021年半年度報告。

報告顯示，億聯(lián)銀行2021年上半年業(yè)績整體保持了穩(wěn)步發(fā)展的趨勢，公司營業(yè)收入及資產(chǎn)規(guī)模均實現(xiàn)了兩位數(shù)增長。由于開展普惠金融業(yè)務(wù)、減費讓利，以及加大自營能力建設(shè)和加大科技投入，2021年上半年公司利潤有所下降，但公司的發(fā)展前景依然良好。

穩(wěn)步發(fā)展趨勢未變

據(jù)財報披露，億聯(lián)銀行2021年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入為7.84億元，同比增長33%;凈利潤為0.83億元。

資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2021年上半年，該行資產(chǎn)總額為545.75億元，比上年末增加 94.47億元，增長 21%;負債總額 513.3 億元，比上年末增加 93.71 億元，增長 22%;

總體來看，億聯(lián)銀行的業(yè)務(wù)情況穩(wěn)定，發(fā)展趨勢未變。公開資料顯示，2018年—2020年期間，其資產(chǎn)總額分別134.36億元、313.21億元、451.28億元，保持了持續(xù)增長。2020年億聯(lián)銀行完成了10億元的增資，是繼微眾銀行、網(wǎng)商銀行、眾邦銀行之后，第四家完成增資的民營銀行，顯示了股東對億聯(lián)銀行未來發(fā)展的信心。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年上半年，億聯(lián)銀行不良率為1.70%，較上一年末增長0.03個百分點;撥備覆蓋率為140.90%，核心一級資本充足率和一級資本充足率為10.11%。

同時，財報顯示，該行穩(wěn)步推進線上消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展，落實《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》。在依法合規(guī)的前提下，與美團、京東金融、度小滿金融等頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，積極推廣該行“億聯(lián)易貸”線上消費貸款業(yè)務(wù)，推動消費金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長。同時，結(jié)合優(yōu)質(zhì)場景積極發(fā)展“億貸”自營渠道產(chǎn)品。報告期內(nèi)，其消費金融累計放款額超過 500 億元，在貸余額約302 億元，資產(chǎn)質(zhì)量良好。

加大自營能力建設(shè)和科技投入

但是2021年該行上半年利潤為0.83億元，同比減少41%。分析增收不增利的原因，除了計提貸款準備金4.97億外，應(yīng)該與開展普惠金融、減費讓利，以及加強自營能力建設(shè)，加大相關(guān)科技投入有關(guān)。

財報顯示，億聯(lián)銀行落實國家扶持小微企業(yè)、支持實體經(jīng)濟、踐行鄉(xiāng)村振興的相關(guān)政策，積極圍繞普惠小微客戶、民營企業(yè)、農(nóng)戶等小微經(jīng)營主體經(jīng)營需求開展小微金融創(chuàng)新，截止報告期末，小微金融業(yè)務(wù)貸款余額 76.34 億元，報告期內(nèi)累計投放貸款 83.89 億，在貸客戶數(shù)達到 15.52 萬戶，普惠小微平均利率較年初下降近 4 個百分點;線上農(nóng)貸已為 8794 名農(nóng)戶發(fā)放貸款 4.62 億元。

為落實信用貸款支持計劃及延期還本付息等普惠小微政策，億聯(lián)銀行在報告期內(nèi)已累計為 6 萬客戶辦理延期還本付息金額超過 5 億元，有效緩解了小微客戶還款壓力。

此外，應(yīng)對監(jiān)管政策變化，加強自營渠道能力建設(shè)、加大科技投入應(yīng)該是利潤下降的另一個重要原因。

2021年1月15日，監(jiān)管發(fā)文限制銀行通過諸如支付寶、京東金融、度小滿金融等平臺開展存款業(yè)務(wù)。億聯(lián)銀行此前曾大力和第三方平臺開展互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)。

為了應(yīng)對監(jiān)管政策變化，民營銀行普遍在加強自營能力建設(shè)。作為第四家互聯(lián)網(wǎng)銀行，億聯(lián)銀行可以在全國展業(yè)，自營能力建設(shè)應(yīng)該在其未來的發(fā)展中起到至關(guān)重要的作用。

在財報中，億聯(lián)銀行披露，該行存款業(yè)務(wù)積極調(diào)整轉(zhuǎn)型，加快推進自營渠道互聯(lián)網(wǎng)運營建設(shè)，搭建精準營銷體系，提升零售金融服務(wù)能力初有成效，整體存款規(guī)模穩(wěn)中有升。截至報告期末，億聯(lián)銀行個人存款余額 252.77 億元，較上年末增長6.11%;積極拓展大財富業(yè)務(wù)板塊，代銷上線銀行理財子產(chǎn)品，實現(xiàn)從零到一的突破，累計銷售規(guī)模 3.75 億元。

同時，在與平臺合作互聯(lián)網(wǎng)貸款的同時，該行也在“結(jié)合優(yōu)質(zhì)場景積極發(fā)展‘億貸’自營渠道產(chǎn)品”。為此，該行持續(xù)加大科技投入，提升自營能力。

財報顯示，該行持續(xù)在云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)等方面加大科技投入力度，提升金融科技運用能力，發(fā)明專利、外觀專利、軟件著作權(quán)數(shù)量顯著提升，已申請專利 116 項、軟件著作權(quán) 89 項。

云計算方面，通過虛擬化云管平臺實現(xiàn)秒級資源發(fā)布，加快業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)布速度，提高計算資源利用率，數(shù)據(jù)庫層面通過構(gòu)建國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫 tidb 資源池實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫快速交付，與分布式應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)相結(jié)合實現(xiàn)分布式數(shù)據(jù)中心。

人工智能方面，成功建設(shè)完成 AI 算法平臺，以自有數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，輔以征信數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)衍生等開發(fā)完成風險授信評分模型、風險行為評分模型，AI 算法平臺應(yīng)用于貸款授信場景，實現(xiàn)在線月均 6.5 萬筆智能授信評分。

關(guān)鍵詞： 億聯(lián)銀行 計算資源利用率 自營能力 科技投入