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貴陽銀行:優(yōu)先保障普惠小微信貸投放 服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)

2021-08-30 15:14:06    來源:投資者網(wǎng)

8月27日晚,貴陽銀行(601997.SH)2021年中報(bào)亮相,各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)增的“高顏值”收獲了市場(chǎng)的認(rèn)可。

報(bào)告顯示,截至6月末,貴陽銀行資產(chǎn)總額5968.17億元,較年初增加61.37億元;存款總額3569.95億元,較年初增加18.5億元;貸款總額2466.93億元,較年初增加156.84億元,增長(zhǎng)6.79%。

同時(shí),該行盈利穩(wěn)中有升,上半年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)29.22億元,同比增長(zhǎng)3.23%,每股收益0.87元,年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率14.32%,年化總資產(chǎn)收益率1.02%。

良好的區(qū)域發(fā)展環(huán)境為貴陽銀行提供了成長(zhǎng)的土壤。貴州省經(jīng)濟(jì)多年來保持較快增長(zhǎng),綜合實(shí)力大幅提升。貴陽銀行圍繞貴州省鄉(xiāng)村振興、大數(shù)據(jù)、大生態(tài)三大戰(zhàn)略行動(dòng)、貴陽市“強(qiáng)省會(huì)”五年行動(dòng)和貴陽貴安融合發(fā)展等重大安排部署,服務(wù)新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、旅游產(chǎn)業(yè)化建設(shè),積極服務(wù)鄉(xiāng)村振興,大力推進(jìn)大數(shù)據(jù)金融、綠色金融,走出一條高質(zhì)量發(fā)展的新路。

值得一提的是,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的“2021年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”顯示,參考巴塞爾協(xié)議Ⅲ和監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)要求,按2020年報(bào)核心一級(jí)資本凈額排序,貴陽銀行排名39,在全國(guó)城商行中排名靠前。

近年來多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)傍身也反映出該行顯著的發(fā)展成效。2019年和2020年,貴陽銀行連續(xù)兩年在《銀行家》雜志“中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名”中獲得“最佳公司治理城市商業(yè)銀行”單項(xiàng)獎(jiǎng);在公司治理領(lǐng)域,該行在2020年實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)蟬聯(lián)”,即蟬聯(lián)上海證券交易所上市公司信息披露A級(jí)評(píng)價(jià)和中國(guó)《銀行家》雜志“最佳公司治理城市商業(yè)銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。

服務(wù)地方經(jīng)濟(jì) 尋求特色發(fā)展

貴陽銀行于2016年8月成功登陸A股,成為中西部首家A股上市城商行,同時(shí)也是貴州省首家上市金融企業(yè)。

貴陽銀行2011年在成都設(shè)立分行,2016年實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在貴州省各市州及88個(gè)縣級(jí)行政區(qū)域的全覆蓋,致力于構(gòu)建立足貴州、輻射西南的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò),并不斷加強(qiáng)全省農(nóng)村金融綜合服務(wù)站點(diǎn)建設(shè),初步形成覆蓋全省城鄉(xiāng)的重要渠道支撐和有效聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)。

作為立足貴陽的城商行,該行24年來扎根本土、精耕細(xì)作,堅(jiān)持以客戶為中心的服務(wù)理念,緊密貼近市場(chǎng),及時(shí)為客戶提供更加智能化、一體化、個(gè)性化的綜合金融服務(wù)。

近年來,貴陽銀行以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,將支持省市重點(diǎn)行業(yè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展放在首位,結(jié)合省、市資源稟賦和產(chǎn)業(yè)布局特點(diǎn),加大對(duì)貴州省“雙千工程”“十大工業(yè)產(chǎn)業(yè)”“十二大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)”和貴陽市“一品一業(yè)、百業(yè)富貴”等重點(diǎn)領(lǐng)域的綜合金融支持力度,推動(dòng)能源、化工、有色等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),推進(jìn)現(xiàn)代制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)及大健康、大數(shù)據(jù)、新能源等新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展,有力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)升級(jí)和產(chǎn)業(yè)集聚,為省市新一輪產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融支撐。

截至2021年6月底,貴陽銀行貸款總額為2466.93億元,較年初增加156.84億元,增長(zhǎng)6.79%,累計(jì)貸款投放和新增貸款投放量保持逐年提升,已成為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要金融力量。

支持重大項(xiàng)目 夯實(shí)基礎(chǔ)服務(wù)

結(jié)合省、市資源稟賦和產(chǎn)業(yè)布局特點(diǎn),貴陽銀行制定授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見,將信貸資源優(yōu)先向十大工業(yè)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等主要領(lǐng)域傾斜。

在新型工業(yè)化方面,其重點(diǎn)圍繞高端制造業(yè)、新基建、鋁精深加工、傳統(tǒng)工業(yè)補(bǔ)短板升級(jí)改造等,突出主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、首位產(chǎn)業(yè),提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)支持;在新型城鎮(zhèn)化方面,加大對(duì)“六網(wǎng)會(huì)戰(zhàn)”、新基建、醫(yī)療、教育等公共服務(wù)設(shè)施的金融支持力度;在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化方面,圍繞《貴陽銀行黨委關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施意見》的要求,更好地支持貴州農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展;在旅游產(chǎn)業(yè)化方面,通過資產(chǎn)證券化、金融租賃等方式支持省內(nèi)優(yōu)質(zhì)核心旅游景區(qū)項(xiàng)目及其上下游產(chǎn)業(yè)發(fā)展,支持旅游市場(chǎng)主體的培育和壯大。

截至6月末,貴陽銀行對(duì)公貸款余額2012.88億元,較年初增長(zhǎng)8.21%。其中,支持“四化”建設(shè)貸款余額999.34億元,重大工程項(xiàng)目貸款余額69.14億元。報(bào)告期內(nèi),累計(jì)投放對(duì)公貸款495.52億元,其中,對(duì)“十大工業(yè)產(chǎn)業(yè)”投放貸款56.5億元,對(duì)“十二大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)”投放貸款18.84億元。母公司對(duì)公客戶數(shù)26.89萬戶,較年初增加1.07萬戶。

此外,該行持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,夯實(shí)基礎(chǔ)金融服務(wù),豐富普惠產(chǎn)品,落實(shí)減費(fèi)讓利,提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域金融可獲得性。截至報(bào)告期末,全行民營(yíng)企業(yè)貸款余額408.09億元,較年初增加22.74億元,增長(zhǎng)5.9%,堅(jiān)持不懈服務(wù)民營(yíng)實(shí)體。

同時(shí),貴陽銀行還通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、發(fā)行債務(wù)融資工具、融資租賃等方式支持企業(yè)升級(jí)改造、推動(dòng)企業(yè)上市融資。截至6月底,科技型企業(yè)貸款余額為121.65億元,較年初增加1.75億元,增長(zhǎng)1.46%。“戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)”投放貸款28.36億元,制造業(yè)投放貸款56.94億元,穩(wěn)健推動(dòng)科技金融發(fā)展。

普惠金融助力小微企業(yè)

圍繞小微企業(yè)“融資難”“融資貴”問題,貴陽銀行采取了“強(qiáng)化資源保障,持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,加強(qiáng)銀政擔(dān)合作”等一系列舉措,持續(xù)完善普惠金融服務(wù)體系。

據(jù)了解,該行單列普惠小微信貸規(guī)模,優(yōu)先保障普惠小微信貸投放;實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)傾斜,對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠的FTP支持;實(shí)行差異化考核機(jī)制,將普惠信貸業(yè)務(wù)納入分支行、縣域支行管理人員考核,鼓勵(lì)和引導(dǎo)資金投向小微企業(yè)。

其產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力也可圈可點(diǎn)。一方面強(qiáng)化金融科技賦能,提升線上化水平和服務(wù)便利度,優(yōu)化完善“爽農(nóng)誠(chéng)意貸”“爽農(nóng)訂單貸”等產(chǎn)品,為普惠涉農(nóng)小微企業(yè)提供有力支撐;另一方面,通過特色金融服務(wù)方案,強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)集群小微客戶信貸支持,扶持地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

與此同時(shí),該行繼續(xù)執(zhí)行普惠型小微企業(yè)階段性延期還本付息政策,及時(shí)紓解普惠小微企業(yè)客戶因疫情影響出現(xiàn)的暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難。截至6月末,貴陽銀行母公司普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)達(dá)34509戶,較上年末增加1436戶;普惠型小微企業(yè)貸款余額256.89億元,較上年末增加16.54億元,增幅6.88%。上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款101.98億元,新發(fā)放普惠型小微貸款加權(quán)平均利率5.62%,較上年平均利率下降47個(gè)BP。

經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)健 資產(chǎn)質(zhì)量改善

貴陽銀行積極落實(shí)減費(fèi)讓利等政策,讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí),經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保持穩(wěn)健,資本管理能力持續(xù)增強(qiáng)。

中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,該行資產(chǎn)總額5968.17億元,較年初增加61.37億元,增長(zhǎng)1.04%;貸款總額2466.93億元,較年初增加156.84億元,增長(zhǎng)6.79%;存款總額3569.95億元,較年初增加18.50億元,增長(zhǎng)0.52%。

同時(shí),該行盈利穩(wěn)中有升,上半年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)29.22億元,同比增長(zhǎng)3.23%,每股收益0.87元,加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率14.32%(年化),總資產(chǎn)收益率1.02%(年化)。

值得關(guān)注的是,二季度該行調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),加強(qiáng)宏觀趨勢(shì)研判,優(yōu)化投資組合結(jié)構(gòu),積極把握市場(chǎng)機(jī)遇,促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,營(yíng)業(yè)收入較一季度環(huán)比增長(zhǎng)5.47%,利息凈收入環(huán)比增長(zhǎng)2.21%,投資收益環(huán)比增長(zhǎng)156.04%。

資產(chǎn)質(zhì)量也在改善當(dāng)中,總體保持穩(wěn)定。截至6月末,貴陽銀行不良貸款率1.51%,較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率282.65%,較年初上升5.35個(gè)百分點(diǎn),撥貸比4.27%,較年初上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。這得益于該行積極應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的外部形勢(shì)和疫情沖擊帶來的壓力,全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力,聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域,加強(qiáng)大額授信管控,加大清收化解力度。

資本管理方面,2021年上半年,貴陽銀行完成非公開發(fā)行45億元A股股票,資本得到有效補(bǔ)充,截至6月底,資本充足率13.82%,一級(jí)資本充足率11.54%,核心一級(jí)資本充足率10.37%,分別較年初上升0.94、1.01和1.07個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)悉,貴陽銀行圍繞貴州省“一二三四”總體發(fā)展思路和貴陽市“強(qiáng)省會(huì)”五年行動(dòng)、貴陽貴安融合發(fā)展,以新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃為引領(lǐng),按照“一個(gè)統(tǒng)攬、兩條底線、三項(xiàng)策略、四大引擎、五項(xiàng)重點(diǎn)工作”的“12345”工作思路,強(qiáng)化主責(zé)主業(yè),優(yōu)化資源配置,持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整,提升專業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控和不良化解,實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。

與地方經(jīng)濟(jì)共生共榮、共同發(fā)展,貴陽銀行已經(jīng)成為貴州省一枚閃亮的金融“名片”。(丁琬瓔)(思維財(cái)經(jīng)出品)

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