中信銀行:上半年凈利潤為290.31億元 同比增長13.66%
今年上半年,面對嚴峻復雜的國際形勢、艱巨繁重的國內改革發(fā)展穩(wěn)定任務,作為國內資本實力雄厚的商業(yè)銀行之一,中信銀行股份有限公司(下稱“中信銀行”,601998.SH/0998.HK)始終堅持以高質量可持續(xù)發(fā)展為主線,全力推動業(yè)務轉型增效,在其新三年戰(zhàn)略的開啟之年交出了一份亮眼的答卷。
數(shù)據(jù)顯示,中信銀行2021年上半年的凈利潤為290.31億元,同比增長13.66%,盈利增速創(chuàng)下7年來新高;同時,其資產質量穩(wěn)中向好,不良貸款實現(xiàn)“額率雙降”,各項優(yōu)異的金融指標均顯示了這家資產規(guī)模達7.8萬億元的銀行業(yè)翹楚正向高質量銀行的路上有序邁進。
凈利潤增速超13%
中報數(shù)據(jù)顯示,截至2021年6月底,中信銀行的營業(yè)收入為1055.92億元,同比增長3.51%;歸屬于股東凈利潤為290.31億元,同比增長13.66%。整體來看,該行上半年各項業(yè)務總體穩(wěn)中有進,盈利結構進一步優(yōu)化,呈現(xiàn)良好的發(fā)展局面。
“近年來最好的水平。”對于凈利潤增速的表現(xiàn),中信銀行行長方合英在業(yè)績發(fā)布會上這樣總結道。他指出,這樣的增速表現(xiàn)是多個因素共同作用的結果,背后展現(xiàn)的正是中信銀行上半年多方面經(jīng)營明顯轉好。
這一點從中信銀行的財報中也可窺見端倪,資產規(guī)模保持穩(wěn)定增長、資產質量穩(wěn)定正是該行業(yè)績持續(xù)向好的體現(xiàn)。據(jù)半年報披露,截至6月底,中信銀行的資產總額達到78163.29億元,比上年末增長4.06%;
同時,該行不良貸款余額為706.82億元,較上年末減少27.7億元;不良清收增長47%;不良貸款率1.5%,較上年末下降0.14%,達到2016年以來最低水平;撥備覆蓋率189.37%,較上年末上升17.69%,為2014年以來最好水平;貸款撥備率2.84%,較上年末上升0.02%。
業(yè)內人士表示,通過清舊與控新雙管齊下,中信銀行的不良貸款余額、貸款不良率逐季“雙降”,風險抵御能力持續(xù)提升。下半年該行將進一步加大不良處置及風險化解力度,預計資產質量持續(xù)趨好。
方合英在業(yè)績發(fā)布會上分析不良貸款時透露:“管理層有充分預判,并且將持續(xù)加強風險管控力度,下半年的不良率和撥備覆蓋率有望保持穩(wěn)定甚至穩(wěn)中有降。”
“三駕齊驅”發(fā)展勢頭良好
近年來,越來越多的銀行開始注重各業(yè)務板塊的連接與協(xié)同。而具有前瞻性眼光的中信銀行早在公司、零售、金融市場業(yè)務的“三駕齊驅”方向不斷前行。得益于零售業(yè)務轉型的成效,其均衡發(fā)展呈現(xiàn)良好勢頭,抗周期能力進一步增強。
不過,所謂的“三駕齊驅”,并不是簡單將公司、零售、金融市場三塊業(yè)務平均發(fā)展,而是三大板塊業(yè)務相輔相成、互為支撐,通過條線、業(yè)務、客戶、產品以及內外部資源的綜合聯(lián)動。
數(shù)據(jù)顯示,截至2021年6月底,其公司銀行業(yè)務保持穩(wěn)固優(yōu)勢,營業(yè)凈收入為461.08億元,同比增長4.33%,占該行營業(yè)凈收入的46.86%;零售銀行業(yè)務價值持續(xù)提升,營業(yè)凈收入為383.16億元,同比增長1.77%,占比達38.94%;金融市場的營業(yè)收入為120.12億元,占比12.21%。
其中,作為業(yè)內的“對公之王”,中信銀行的對公存款“量和價”仍位居股份制銀行前列,機構、戰(zhàn)略客戶等頭部客群保持領先優(yōu)勢,高質量的有效客戶占客戶總數(shù)的比重居可比同業(yè)首位。在方合英看來,“這對公司業(yè)務保持領先起到了關鍵的作用。”
值得注意的是,在分析零售銀行業(yè)務時,中信銀行副行長呂天貴特別指出,面向未來,中信銀行將以“財富管理”為戰(zhàn)略支點,實現(xiàn)中信零售的“撐桿跳”。
而這并不難理解,隨著我國經(jīng)濟進入高質量發(fā)展階段,大力推進財富管理業(yè)務已經(jīng)成為國內銀行業(yè)的共識。從目前已披露的大中型銀行年報中也可以看到,財富管理已成為眾多銀行的戰(zhàn)略方向。
為順應行業(yè)發(fā)展趨勢以及滿足客戶不斷變化的多元需求,中信銀行早已將財富管理放在重要戰(zhàn)略地位上。憑借背靠集團協(xié)同效應的巨大優(yōu)勢和公私聯(lián)動的資源稟賦,該行近年來在財富管理的道路上正全速奔跑,并與多家頭部金融機構聯(lián)手合作,實現(xiàn)財富管理的強勢突圍。
以在資本市場表現(xiàn)火熱的基金業(yè)務為例,中信銀行在上半年與基金公司進行深度合作,定制“十分精選”系列基金,為客戶合理配置“固收+”和首發(fā)權益產品,截至6月底,該行非貨幣基金保有量較上年同期增長68.34%。
中信協(xié)同潛力釋放
“今天企業(yè)間的競爭已不是產品間的競爭,而是商業(yè)模式之間的競爭。”這是管理大師彼得德魯克對競爭的判斷。在競爭日趨激烈的銀行業(yè),中信銀行能夠做到行穩(wěn)致遠,與其獨特的思想和商業(yè)模式的特色化發(fā)展密不可分。
作為國內最早參與國內外金融市場融資的商業(yè)銀行,中信銀行也是中信集團最大的金融子公司,擁有同業(yè)無法比擬的“金融+實業(yè)”獨特優(yōu)勢?;诖耍?ldquo;中信協(xié)同”的差異化優(yōu)勢,成為其區(qū)別于其他銀行的重要制勝法寶。而這也是中信集團長達四十余年的精準服務實踐中形成的寶貴經(jīng)驗。
據(jù)《投資者網(wǎng)》了解,作為一家國有大型綜合性跨國企業(yè)集團,中信集團旗下?lián)碛?00萬對公客戶、2億個人客戶、上千家子公司、上百個戰(zhàn)略合作平臺、3000個營業(yè)網(wǎng)點。海量的客戶、多元化的金融資源均為中信銀行打造核心綜合能力,為客戶創(chuàng)造更大價值打下深厚的基礎,也成為支撐其戰(zhàn)略發(fā)展的重要力量。
近年來,在“一個中信、一個客戶”原則指導下,中信銀行秉承著“利他共贏”的協(xié)同理念,不斷整合中信集團金融與實業(yè)資源。通過卓越的實業(yè)合作為切入點,該行打通與客戶間的產融鏈接通道,提升產業(yè)鏈協(xié)同競爭力,為客戶提供“不止于銀行、不止于金融”的服務,構建協(xié)同生態(tài)圈。
同時,中信銀行利用集團金融全牌照資源,聯(lián)合中信證券、中信建投證券、中信信托、華夏基金、中信保誠基金、中信保誠保險等中信集團金融子公司,打造統(tǒng)一的“中信幸福財富”品牌,為個人客戶提供“有溫度”的綜合服務。
中報數(shù)據(jù)顯示,依托集團產融結合的獨特優(yōu)勢,中信銀行正以“中信聯(lián)合艦隊”的形式為客戶提供“境內+境外”“投行+商行”“債權+股權”的聯(lián)合融資,上半年規(guī)模達7689億元,同比增長112.70%。
2021年,是我國“十四五”規(guī)劃的開局之年,也是中信銀行未來三年規(guī)劃的起步之年。談及下半年的經(jīng)營思路,中信銀行表示,未來將緊抓穩(wěn)息差、拓中收、去包袱和增客戶“四大經(jīng)營主題”;突出客戶發(fā)展、輕資本轉型和風險處置和化解“三大核心工作”,力爭全年實現(xiàn)更好業(yè)績。(曹璐)(思維財經(jīng)出品)
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