泉州:設(shè)立1000萬的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金 推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押首貸業(yè)務(wù)發(fā)展
“想不到公司首次融資就能申請(qǐng)到‘隨借隨還、循環(huán)使用’‘不使用不收息’的信用免擔(dān)保貸款產(chǎn)品!”提交貸款材料不到48小時(shí),泉州市大盛工程管理有限公司便獲得興業(yè)銀行泉州分行“快易貸”授信85萬元,該公司負(fù)責(zé)人盧先生高興地說。
盧先生只是泉州市民營和小微企業(yè)首貸培植專項(xiàng)行動(dòng)近萬戶受益者的一個(gè)縮影。今年以來,人民銀行泉州市中心支行深入挖掘有市場、有前景、有潛力、有融資需求但尚未獲得銀行貸款的民營和小微企業(yè),從政策配套、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面,組織金融機(jī)構(gòu)開展民營和小微企業(yè)首貸培植專項(xiàng)行動(dòng)。上半年,全市新增普惠小微企業(yè)首貸戶9600戶,金額78億元,其中法人小微企業(yè)首貸戶1909戶,金額54.47億元。
“幾家抬”激發(fā)放貸積極性
《泉州市民營和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)實(shí)施方案》印發(fā)后,人民銀行泉州市中心支行通過將市市場監(jiān)管局、發(fā)改委和全省首家征信機(jī)構(gòu)“品尚征信”提供的近3年的“個(gè)體工商戶轉(zhuǎn)為企業(yè)”、信易貸需求企業(yè)、納稅M級(jí)企業(yè)等企業(yè)名單與銀行對(duì)公客戶名單進(jìn)行比對(duì),形成3批次共49770戶無貸戶企業(yè)名單,推送各銀行機(jī)構(gòu)開展融資對(duì)接。
針對(duì)提高首貸戶,銀行業(yè)內(nèi)仍有畏貸、慎貸現(xiàn)象,人民銀行泉州市中心支行聯(lián)動(dòng)地方政府部門,從貨幣政策、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)等配套政策措施方面給予松綁。將金融機(jī)構(gòu)首貸戶情況與央行貨幣政策工具、綜合評(píng)價(jià)、MPA評(píng)估等相掛鉤,并推動(dòng)市財(cái)政局、地方金融監(jiān)管局將首貸戶情況納入金融機(jī)構(gòu)激勵(lì)評(píng)價(jià)考核、鼓勵(lì)金融業(yè)發(fā)展獎(jiǎng)勵(lì)、公共資源性存款招標(biāo)評(píng)價(jià)等考核機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性。
此外,人行泉州市中心支行聯(lián)合市市場監(jiān)督管理局制定了《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定》,設(shè)立1000萬元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,由合作銀行放大10倍向知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放質(zhì)押貸款,貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、市擔(dān)保公司、合作銀行、評(píng)估機(jī)構(gòu)分別按40%、35%、20%、5%的代償比例承擔(dān),同時(shí)持續(xù)對(duì)專利權(quán)質(zhì)押貸款進(jìn)行貼息支持,推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押首貸業(yè)務(wù)發(fā)展。
創(chuàng)新產(chǎn)品破解首貸授信難
“‘首戶e貸’既不需要提供經(jīng)營流水,也不需要提供抵押,是初創(chuàng)企業(yè)的福音!”德化縣陶三甲陶瓷有限公司鄭先生興奮地說,“手機(jī)線上申請(qǐng),隨借隨還,一年內(nèi)可以循環(huán)使用。”
“首戶e貸”是農(nóng)行為了精準(zhǔn)服務(wù)初創(chuàng)小微企業(yè)首次融資推出的純信用貸款產(chǎn)品。鄭先生表示,公司投入大量資金用于設(shè)備購買,生產(chǎn)經(jīng)營面臨較大壓力。然而咨詢了好幾家銀行,由于公司成立時(shí)間短、缺少抵押物而籌錢無望。拿到農(nóng)行“首戶e貸”貸款,鄭先生在記事本上列了滿滿一頁的采購計(jì)劃。“有了‘首貸’做后盾,今后干勁更足了。”
缺信用、缺抵押、缺擔(dān)保,是民營和小微企業(yè)首貸難的重要癥結(jié),人民銀行泉州市中心支行引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技賦能、創(chuàng)新銀擔(dān)合作模式等手段打通首貸戶融資梗阻。一方面,推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)利用金融科技賦能推出基于工商、納稅、進(jìn)出口等信息的“郵易首貸”“首戶e貸”等首貸專屬產(chǎn)品,提升對(duì)小微企業(yè)信用及風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)判效能,有效降低銀企信息不對(duì)稱。另一方面,聯(lián)合市財(cái)政局、地方金融監(jiān)管局推出《銀擔(dān)批量擔(dān)保業(yè)務(wù)指引》,以普惠小微企業(yè)為擔(dān)保貸款對(duì)象,政策性融資擔(dān)保公司提供“見貸即保”,免除客戶反擔(dān)保措施,并由銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)按貸款本息20%和80%承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),2月份推出以來,全市銀擔(dān)批量擔(dān)保業(yè)務(wù)余額14.06億元。(□本報(bào)記者 王宇 通訊員 阮靜雯)
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