7月27日，央行發(fā)布2021年上半年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，全國共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865億元，上半年增加0.25億元。

具體來看，在小貸公司數(shù)量上，江蘇省數(shù)量最多，達(dá)566家，相較上年同期數(shù)據(jù)增加2家，次之則是廣東省，達(dá)431家，較上年同期數(shù)據(jù)減少18家;另在貸款余額上，重慶市仍然以1909.18億元的數(shù)據(jù)排名第一，第二則是江蘇省，達(dá)766.89億元，此外廣東省貸款余額也達(dá)到了759.7億元;在小貸從業(yè)人數(shù)上，廣東數(shù)量最多，達(dá)6456人，次之則是江蘇，從業(yè)人數(shù)達(dá)4721人。

“可以看到重慶、廣東、江蘇、浙江、四川、山東地區(qū)，在貸款余額以及小貸公司數(shù)量上都居于全國前列。”蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)告訴北京商報(bào)記者，這些省份都是經(jīng)濟(jì)大省，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，對于金融服務(wù)的補(bǔ)充需求越強(qiáng)烈，且這些地區(qū)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)達(dá)，尤其是廣東、江蘇、浙江等地的小貸公司，會布局產(chǎn)業(yè)鏈上下游的供應(yīng)鏈金融和小微金融服務(wù)，因此排名靠前不足為奇。

值得一提的是，小貸公司數(shù)量仍在持續(xù)銳減中。據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，自2010年起，全國小貸公司數(shù)量逐年上升，但2015年成為一道分水嶺，自該年以來，全國小貸公司數(shù)量連續(xù)五個(gè)年度減少，尤其是最新數(shù)據(jù)6686家，相較小貸公司數(shù)量峰值8910家，近年來已銳減2224家。

另將時(shí)間線拉近至近一年來看，北京商報(bào)記者對比去年上半年數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，僅一年時(shí)間，全國小額貸款公司數(shù)量減少647家，從業(yè)人員減少9309人，實(shí)收資本減少212億元。不過，從數(shù)據(jù)來看，貸款需求仍在，盡管小貸公司數(shù)量和從業(yè)人數(shù)銳減，但一年下來貸款余額逆勢增長了23.8億元。

孫揚(yáng)指出，小貸公司連年銳減，包括多方面原因。第一是公司層面，目前小貸公司對于金融風(fēng)險(xiǎn)管控、技術(shù)應(yīng)用等方面，不如大型銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，一些地區(qū)的小貸公司可能在自身產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作很好，但是離開了產(chǎn)業(yè)鏈到外面生態(tài)中，就“吃不開”了，很多源自產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)的小貸公司業(yè)務(wù)寬度不如銀行。

第二則是在監(jiān)管層面，目前小貸監(jiān)管政策頻出，從網(wǎng)絡(luò)小貸公司的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，到商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)，都對小貸公司的線上業(yè)務(wù)提出了很高的風(fēng)險(xiǎn)管控、合規(guī)等要求。孫揚(yáng)指出，很多小貸公司都沒有能力達(dá)到這個(gè)要求，且很多小貸公司未來也不可以跨區(qū)展業(yè)，這讓小貸牌照對于企業(yè)吸引力大大下降。

“尤其是現(xiàn)在監(jiān)管大力發(fā)展銀行機(jī)構(gòu)的小微金融、普惠金融、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)的資金成本要比小貸公司的資金成本低很多，小貸公司的貸款業(yè)務(wù)在銀行機(jī)構(gòu)的競爭下，已經(jīng)沒有競爭優(yōu)勢，尤其對于國家鼓勵的先進(jìn)制造業(yè)、專精特新企業(yè)等，他們對于資金敏感，要求可以全國使用貸款業(yè)務(wù)，因此這一背景下，小貸公司的優(yōu)勢可以說是蕩然無存。”孫揚(yáng)補(bǔ)充道。

一從業(yè)人士同樣告訴北京商報(bào)記者，小貸行業(yè)目前不斷加強(qiáng)整頓清理，從嚴(yán)監(jiān)管趨勢來看，后續(xù)小貸公司數(shù)量或還會繼續(xù)下降。

北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，自2021年以來，包括湖南、大連、廣州、吉林、遼寧、安徽、江西等多個(gè)省市均對轄區(qū)內(nèi)小貸公司進(jìn)行了清理整頓，監(jiān)管措施包括停業(yè)整改、取消從業(yè)資格……近日，海南省地方金融監(jiān)督管理局就公布了最新一期列入異常經(jīng)營的小額貸款公司名錄，單次被清理的小貸公司就高達(dá)91家。

強(qiáng)監(jiān)管下，展望小貸公司后續(xù)走向，孫揚(yáng)預(yù)測，后續(xù)小貸市場將更加聚焦到頭部公司。“未來只有頭部小貸公司才有資金實(shí)力滿足跨區(qū)的50億元資本金的要求，才有風(fēng)控實(shí)力可以控制跨區(qū)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，而很多實(shí)力不行的小貸公司都會出清和關(guān)閉。”在孫揚(yáng)看來，后續(xù)小貸公司將加快金融科技建設(shè)的步伐，下潛深挖本土市場的潛力，這將是一個(gè)很重要的趨勢。

對于小貸公司后續(xù)發(fā)展，孫揚(yáng)建議，機(jī)構(gòu)可加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，降低流程人工比例，降低經(jīng)營成本，提升盈利能力;同時(shí)要積極建設(shè)數(shù)字化風(fēng)控平臺，提升資產(chǎn)的風(fēng)控質(zhì)量，有利于未來通過ABS融資降低資金成本;此外，要提升監(jiān)管評級，精兵簡政，加強(qiáng)行業(yè)研究，加強(qiáng)科技人才布局，加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)鏈的理解，提升業(yè)務(wù)運(yùn)營質(zhì)量。

關(guān)鍵詞： 小貸公司 風(fēng)控質(zhì)量 融資成本 科技人才布局