銀行史最大烏龍!這家銀行匯款多打兩個(gè)零，導(dǎo)致32億元無(wú)法追回，法院已判決收款方無(wú)需歸還。

據(jù)美國(guó)有線(xiàn)電視新聞網(wǎng)(CNN) 日前報(bào)道，去年8月花旗銀行(Citibank)匯款時(shí)誤操作，錯(cuò)誤地匯款9億美元，造成“銀行史上最大失誤”。近日，美國(guó)法院裁定，收款人無(wú)需返還錯(cuò)誤匯出的5.04億美元(約合32.5億元人民幣)。

報(bào)道稱(chēng)，花旗銀行此前代理露華濃(Revlon)的貸款業(yè)務(wù)，計(jì)劃替露華濃債權(quán)人償還近780萬(wàn)美元的利息，但卻意外匯錯(cuò)高達(dá)9億美元的金額，盡管部分債權(quán)人事后向花旗銀行歸還了部分款項(xiàng)，但仍有近5億美元資金無(wú)法追回，花旗銀行因此發(fā)起訴訟，控告涉及收款的10家投資咨詢(xún)公司。

據(jù)花旗銀行1月公布的2020年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，去年該行收入743億美元，與2019年持平;其中凈利潤(rùn)為114.3億美元，同比下降41%。

錯(cuò)誤多匯出近100倍，法院裁定無(wú)需歸還

2月16日，美國(guó)地方法院法官杰西·福爾曼(Jesse Furman)對(duì)花旗銀行去年8月錯(cuò)誤多匯出的5.04億美元一案做出裁決，包括Brigade Capital Management、HPS Investment Partners和Symphony Asset Management等在內(nèi)的10家公司，不必返還花旗銀行多匯出的相關(guān)資金。

據(jù)CNN的報(bào)道稱(chēng)，法官表示，他們不該被認(rèn)為這筆轉(zhuǎn)賬有錯(cuò)，在部分放款人返還溢付款項(xiàng)之前，花旗錯(cuò)匯超過(guò)9億美元。在匯款錯(cuò)誤被發(fā)現(xiàn)后，部分放貸人確實(shí)歸還了部分資金給了匯款方花旗銀行。

不過(guò)，花旗銀行仍可以對(duì)此進(jìn)行上訴。花旗集團(tuán)在一份聲明中表示，“我們完全不同意上述決定，并打算提起上訴。我們相信有權(quán)獲得這筆資金，并將繼續(xù)追回全部資金。”

該案法官福爾曼表示：“要去相信全球最經(jīng)驗(yàn)老道的金融機(jī)構(gòu)之一的花旗集團(tuán)，犯下從未發(fā)生過(guò)的錯(cuò)誤，總共將近10億美元，幾乎是沒(méi)有道理的。”同時(shí)，法官承認(rèn)花旗銀行可能會(huì)上訴，因此保留了一項(xiàng)臨時(shí)限制令，即阻止了10家公司使用這筆錢(qián)。

露華濃的兩家債權(quán)公司認(rèn)為，這筆款項(xiàng)是他們?cè)?016年客戶(hù)貸款所欠的確切金額，付款的各個(gè)過(guò)程和內(nèi)容都使兩家公司認(rèn)為這并非無(wú)意為之。有債權(quán)人表示，意外匯錯(cuò)的錢(qián)正是花旗欠他們貸款預(yù)付利息，只不過(guò)這筆款項(xiàng)要很長(zhǎng)一段時(shí)間后才到期。

通常而言，銀行對(duì)于錯(cuò)誤匯款都有權(quán)要求收款者退還，并且，若收款者使用錯(cuò)誤匯款的資金，在多數(shù)國(guó)家和美國(guó)大多數(shù)州都是涉及侵占或其他重罪。資料顯示，紐約州的法律不同于其他州，若收款者本來(lái)就該拿到相關(guān)資金，即使金額不符，只要對(duì)錯(cuò)誤匯款不知情就能將資金留下。

在報(bào)道中，此案法官福爾曼認(rèn)為，盡管此案很可能是如眾人皆知的“黑天鵝事件”，再次發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)很小，但銀行業(yè)應(yīng)該消除這種風(fēng)險(xiǎn)。

因風(fēng)控缺陷，被美聯(lián)儲(chǔ)罰款4億美元

對(duì)花旗而言，2020年真是“破屋又遇連夜雨”!

去年10月，美聯(lián)儲(chǔ)官網(wǎng)發(fā)布一份對(duì)針對(duì)花旗處以4億美元罰款的公告，點(diǎn)名批評(píng)花旗銀行未能改善自身風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在系統(tǒng)的基礎(chǔ)架構(gòu)上出現(xiàn)缺陷。該系統(tǒng)未能精確識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，從而可能使銀行造成成本高昂的失誤。

美聯(lián)儲(chǔ)要求花旗集團(tuán)董事會(huì)在當(dāng)月提供一份報(bào)告，詳細(xì)地說(shuō)明花旗集團(tuán)將如何使高級(jí)管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的問(wèn)題負(fù)責(zé)，以及如何使高管承擔(dān)責(zé)任賠償，以符合風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。

據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道，花旗集團(tuán)表示，“對(duì)于未能達(dá)到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的期望，我們感到失望，并將全力以赴，徹底解決相關(guān)問(wèn)題?；ㄆ煺陂_(kāi)展重要的補(bǔ)救項(xiàng)目，以加強(qiáng)我們的內(nèi)控合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)治理等。”

去年，花旗集團(tuán)首席財(cái)務(wù)官M(fèi)ark Mason在公開(kāi)發(fā)言中表示，花旗集團(tuán)在2021年的支出將有所增加，其中主要用于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行全面改革，從而構(gòu)建出更有效率的組織架構(gòu)。

凈利潤(rùn)下降41%，離任之際CEO薪酬也遭大削減

在將9億美元錯(cuò)誤匯給收款人及被美聯(lián)儲(chǔ)開(kāi)出4億美元罰單，疊加全球疫情影響下，花旗集團(tuán)2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)114億美元，同比下滑超過(guò)41%。而在2019年，該公司凈利潤(rùn)為194億元。營(yíng)收方面，花旗集團(tuán)2020年全年收入743億美元，與上年持平。

據(jù)花旗集團(tuán)官網(wǎng)披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，該公司業(yè)績(jī)表現(xiàn)強(qiáng)于預(yù)期。2020年第四季度，其凈利潤(rùn)為46億美元，攤調(diào)整后的每股收益2.09美元，較上年同期增長(zhǎng)60%，高于華爾街市場(chǎng)普遍預(yù)期的每股1.31美元。

花旗集團(tuán)首席執(zhí)行官邁克爾·科巴特(Michael Corbat)表示，“我們?cè)诔錆M(mǎn)動(dòng)蕩的第四季度結(jié)束了強(qiáng)勁的一年。盡管COVID-19產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟(jì)影響，但我們的收入?yún)s與2019年持平，這標(biāo)志著我們多元化經(jīng)營(yíng)的實(shí)力和韌性。”

值得一提的是，業(yè)績(jī)下滑的情況下，花旗集團(tuán)CEO的薪酬也遭到大幅度削減。據(jù)花旗銀行2月向美國(guó)證監(jiān)會(huì)提交的文件顯示，花旗將CEO邁克爾·科巴特的薪酬在2020年削減了20.7%，已降至1903.5萬(wàn)美元，約合人民幣1.23億元。

而據(jù)此前花旗集團(tuán)披露，首席執(zhí)行官邁克爾·科巴特也將于今年2月底退休，即將接任他的是，目前該行總裁兼全球消費(fèi)銀行部門(mén)主管簡(jiǎn)·弗雷澤(Jane·Fraser)，她也成為美國(guó)華爾街大型銀行中的首位女性首席執(zhí)行官。

即將掌舵花旗集團(tuán)的簡(jiǎn)·弗雷澤現(xiàn)年53歲，最早在高盛倫敦的并購(gòu)部門(mén)，隨后在麥肯錫工作了十年并升任合伙人。她于2004年加入花旗并迅速升職，先后擔(dān)任過(guò)戰(zhàn)略與收購(gòu)部門(mén)負(fù)責(zé)人、私人銀行首席執(zhí)行官、為花旗貢獻(xiàn)14%營(yíng)收的拉丁美洲業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人等。

關(guān)鍵詞： 花旗 巨款