12月26日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門聯(lián)合約談了螞蟻集團。

券商中國記者從接近監(jiān)管層的相關(guān)人士處了解到，證監(jiān)會將依法持續(xù)加強對螞蟻集團旗下證券類金融機構(gòu)、金融服務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管。

多位接受采訪的市場人士表示，螞蟻集團作為證券類金融機構(gòu)股東，本次約談螞蟻集團立足于重申法規(guī)要求，督促其進一步提升合規(guī)意識和服務(wù)投資者能力。螞蟻集團作為相關(guān)機構(gòu)的股東，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的股東義務(wù)，推動相關(guān)機構(gòu)完善治理機制，保證機構(gòu)經(jīng)營獨立性，督促機構(gòu)強化風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、切實維護投資者利益，堅決防止不當(dāng)利益輸送。

螞蟻集團12月27日表示，會在金融管理部門的指導(dǎo)下，成立整改工作組，全面落實約談要求，規(guī)范金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營和發(fā)展。

約談螞蟻集團，有這些主要內(nèi)容

央行副行長潘功勝介紹，近期中央政治局會議、中央經(jīng)濟工作會議對強化反壟斷和防止資本無序擴張等作出了一系列重要部署，對做好相關(guān)金融管理工作提出了明確要求。金融管理部門將以此為根本遵循，依法依規(guī)監(jiān)管金融市場主體，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，強化約束資本無序擴張，維護公平競爭和金融市場秩序。

螞蟻集團成立以來，在發(fā)展金融科技、提高金融服務(wù)效率和普惠性方面發(fā)揮了創(chuàng)新作用。作為金融科技和平臺經(jīng)濟領(lǐng)域具有重大影響力的企業(yè)，螞蟻集團必須自覺遵守國家法律法規(guī)，必須將企業(yè)發(fā)展融入到國家發(fā)展大局中，必須切實承擔(dān)企業(yè)社會責(zé)任。

此次金融管理部門約談螞蟻集團，主要目的是督促指導(dǎo)螞蟻集團深入貫徹黨中央、國務(wù)院有關(guān)精神，按照市場化、法治化原則，落實金融監(jiān)管、公平競爭和保護消費者合法權(quán)益等要求，進一步規(guī)范金融業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展。

具體來看，金融管理部門根據(jù)金融法律法規(guī)及監(jiān)管要求，指出了螞蟻集團目前經(jīng)營中存在的主要問題：公司治理機制不健全;法律意識淡漠，藐視監(jiān)管合規(guī)要求，存在違規(guī)監(jiān)管套利行為;利用市場優(yōu)勢地位排斥同業(yè)經(jīng)營者;損害消費者合法權(quán)益，引發(fā)消費者投訴等。

金融管理部門對螞蟻集團提出了重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域的整改要求：一是回歸支付本源，提升交易透明度，嚴(yán)禁不正當(dāng)競爭。二是依法持牌、合法合規(guī)經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)，保護個人數(shù)據(jù)隱私。三是依法設(shè)立金融控股公司，嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，確保資本充足、關(guān)聯(lián)交易合規(guī)。四是完善公司治理，按審慎監(jiān)管要求嚴(yán)格整改違規(guī)信貸、保險、理財?shù)冉鹑诨顒?。五是依法合?guī)開展證券基金業(yè)務(wù)，強化證券類機構(gòu)治理，合規(guī)開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

螞蟻集團要充分認(rèn)識到整改的嚴(yán)肅性和必要性，對標(biāo)監(jiān)管要求，盡快制定整改方案和實施時間表。同時，要加強風(fēng)險管控，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性和企業(yè)正常經(jīng)營，確保對公眾的金融服務(wù)質(zhì)量。

螞蟻集團表示，螞蟻集團已立即著手制定整改方案和工作時間表，并將在過程中及時尋求監(jiān)管的指導(dǎo)。

在全力保證業(yè)務(wù)合規(guī)的同時，螞蟻集團會加強業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性和服務(wù)質(zhì)量。在整改過程中堅持“兩不加、兩不降”原則：不增加消費者成本、不增加金融機構(gòu)等合作伙伴成本;不降低消費者服務(wù)體驗、不降低風(fēng)險防范標(biāo)準(zhǔn)和要求。

基金業(yè)協(xié)會合規(guī)委員會主席、匯添富基金董事長李文認(rèn)為，對螞蟻集團的約談很有必要，螞蟻涉及多個金融業(yè)務(wù)，多個金融監(jiān)管部門聯(lián)合起來通過約談的方式，督促企業(yè)合規(guī)發(fā)展，體現(xiàn)了監(jiān)管層強化監(jiān)管，規(guī)范無序擴張的決心，有利于維護市場穩(wěn)定和增強投資者信心。

證監(jiān)會將持續(xù)加強監(jiān)管，維護投資者利益

記者了解到，證監(jiān)會將依法持續(xù)加強對螞蟻集團旗下證券類金融機構(gòu)、金融服務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管。

螞蟻集團控股天弘基金公司、螞蟻基金銷售公司等證券類金融機構(gòu)、金融服務(wù)機構(gòu)，從目前情況看，相關(guān)機構(gòu)整體運行平穩(wěn)，合規(guī)狀況良好。

通力律師事務(wù)所合伙人安冬表示，本次約談螞蟻集團立足于重申法規(guī)要求，督促其進一步提升合規(guī)意識和服務(wù)投資者能力。螞蟻集團作為相關(guān)機構(gòu)的股東，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的股東義務(wù)，推動相關(guān)機構(gòu)完善治理機制，保證機構(gòu)經(jīng)營獨立性，督促機構(gòu)強化風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、切實維護投資者利益，堅決防止不當(dāng)利益輸送。

作為基金公司的股東，螞蟻集團應(yīng)遵守法律法規(guī)以及中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，依法履行股東義務(wù)：

一是切實履行重大事項報告等法定義務(wù)，當(dāng)出現(xiàn)對基金公司運作產(chǎn)生重大影響的事項應(yīng)及時向中國證監(jiān)會派出機構(gòu)報告，并書面通知公司。

二是螞蟻集團應(yīng)當(dāng)推動基金公司完善治理。公司治理應(yīng)當(dāng)遵循投資者利益優(yōu)先的基本原則，當(dāng)公司、股東利益與投資者利益發(fā)生沖突時，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障投資者的利益。公司治理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)公司獨立運作的原則，公司應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則允許的范圍內(nèi)，依法獨立開展業(yè)務(wù)，股東應(yīng)當(dāng)尊重公司的獨立性，公司應(yīng)當(dāng)建立與股東之間的業(yè)務(wù)與信息隔離制度，防范不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，禁止任何形式的利益輸送;公司治理應(yīng)當(dāng)激勵約束合理，股東應(yīng)當(dāng)支持公司建立長效激勵約束機制，堅持培育長期投資、價值投資。

三是螞蟻集團應(yīng)當(dāng)強化基金公司風(fēng)險管理與內(nèi)部控制，公司應(yīng)當(dāng)依法建立內(nèi)部控制機制、風(fēng)險管理制度、合規(guī)管理體系，加強合規(guī)人員配備。

四是螞蟻集團應(yīng)當(dāng)履行社會責(zé)任，并引導(dǎo)公司建立“合規(guī)、誠信、專業(yè)、穩(wěn)健”的企業(yè)文化，公司及董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他從業(yè)人員要廉潔從業(yè)、誠實守信。

作為銷售機構(gòu)的股東，螞蟻集團應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《公開募集證券投資基金銷售監(jiān)督管理辦法》規(guī)定積極妥善履行股東及實際控制人義務(wù)、督促獨立基金銷售機構(gòu)履職盡責(zé)：

一是督促旗下銷售機構(gòu)嚴(yán)格落實銷售新規(guī)，在整改期限內(nèi)完成相關(guān)整改要求。

二是股東及實際控制人應(yīng)確保自身運作規(guī)范穩(wěn)定、合規(guī)狀況良好。同時，保持獨立基金銷售機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，推動獨立基金銷售機構(gòu)長期發(fā)展，制定合理明晰的商業(yè)計劃，持續(xù)完善獨立基金銷售機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)，保持獨立基金銷售機構(gòu)經(jīng)營管理的獨立性，確保財務(wù)狀況良好，業(yè)務(wù)有效隔離、防范利益沖突、防控各類業(yè)務(wù)風(fēng)險，制定有效預(yù)案。

三是銷售機構(gòu)應(yīng)強化責(zé)任意識與合規(guī)意識，將投資者保護理念貫穿獨立基金銷售機構(gòu)基金銷售活動始終，切實保護投資者合法權(quán)益，合規(guī)開展宣傳推介活動、落實投資者適當(dāng)性管理、保障銷售資金安全、保護投資者信息安全、提高投資者服務(wù)水平。

安冬表示，基金公司和基金銷售機構(gòu)是重要的機構(gòu)投資者，應(yīng)該呵護“合規(guī)、誠信、專業(yè)、穩(wěn)健”的行業(yè)文化，苦練內(nèi)功，加強學(xué)習(xí)，不斷提升專業(yè)水平和核心競爭力，這依賴于企業(yè)有規(guī)范健全的治理結(jié)構(gòu)，依賴于股東去踐行法定義務(wù)。螞蟻集團作為基金公司和基金銷售機構(gòu)的股東，身兼兩個角色，更有必要去規(guī)范運作，合規(guī)經(jīng)營。

“監(jiān)管部門對螞蟻集團的約談重申了基金行業(yè)的發(fā)展之本”。李文指出，基金行業(yè)必須強化合規(guī)意識，敬畏市場、敬畏法規(guī)，把投資者利益的保護放在第一位，公募基金是善業(yè)，一定要以投資者利益為重，這是立身之本，此外，公募基金行業(yè)的普惠性決定了要堅持長期投資和價值投資，要勇于承擔(dān)社會責(zé)任。螞蟻集團被約談，從長期來看，有利于基金行業(yè)守正創(chuàng)新和風(fēng)險管理，有助于促進行業(yè)健康發(fā)展。

金融科技監(jiān)管將遵循三原則

潘功勝指出，金融管理部門將一如既往鼓勵、支持金融科技企業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟和遵從審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新，推動金融科技成為助推國內(nèi)國際雙循環(huán)的重要力量。金融科技企業(yè)要堅守服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾的本源，樹立嚴(yán)格遵守金融監(jiān)管要求的合規(guī)意識、堅決維護公平競爭環(huán)境的市場意識、以消費者權(quán)益保護為核心的服務(wù)意識。

未來監(jiān)管的政策取向?qū)⒆裱韵略瓌t：一是堅決打破壟斷，糾正、查處不正當(dāng)競爭行為，維護公平競爭市場秩序。二是堅持所有金融活動必須依法依規(guī)納入監(jiān)管，堅持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，堅持對各類違法違規(guī)行為“零容忍”。三是堅持“兩個毫不動搖”，依法保護產(chǎn)權(quán)，弘揚企業(yè)家精神，激發(fā)市場主體活力和社會創(chuàng)造力，增強我國金融科技企業(yè)在全球的核心競爭力。

金融科技及互聯(lián)網(wǎng)平臺公司是新事物，且快速創(chuàng)新演進，出現(xiàn)很多新特點。金融管理部門將繼續(xù)加強國際監(jiān)管交流與合作，共同推進金融科技創(chuàng)新和金融體系健康發(fā)展。

安冬表示，這表明了監(jiān)管部門支持金融科技發(fā)展的態(tài)度，一方面，允許并支持金融科技在合法合規(guī)的要求下健康發(fā)展;另一方面，任何創(chuàng)新的金融科技必須在監(jiān)管框架下運行，不允許違法違規(guī)，更不允許壟斷行為。

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