近年來(lái)，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展較快，已成為我國(guó)銀行零售業(yè)務(wù)的重要組成部分，并在促進(jìn)居民消費(fèi)、方便居民生活方面發(fā)揮了積極作用，但使用信用卡過(guò)程中的問(wèn)題也日益突顯。重慶的唐女士最近就遇到了信用卡逾期罰款的煩心事，10多年前唐女士曾辦理了一張信用卡并透支200元未還。如今她收到銀行通知，算上累計(jì)的違約金和逾期罰息，已經(jīng)欠下銀行3萬(wàn)多元。

欠款200元，10多年后漲了150倍達(dá)到3萬(wàn)元，銀行收取的罰息和違約金是不是太高了?對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家表示，如果遇到銀行收取畸高罰息，不用慌張，可以通過(guò)雙方協(xié)商解決或者司法途徑維護(hù)自身權(quán)益。

值得注意的是，已經(jīng)有地方法院判例，銀行貸款罰息最高不得超過(guò)市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的4倍。例如，最新一年期LPR報(bào)價(jià)3.85%的4倍為15.4%，按此計(jì)算雖然不會(huì)出現(xiàn)200元變3萬(wàn)元的情況，但這一利率水平也是不低的。因此，業(yè)內(nèi)專家還提醒廣大金融消費(fèi)者，作為持卡人在使用信用卡時(shí)，應(yīng)該了解相應(yīng)的逾期罰金條款，盡可能減少不必要的糾紛和損失。

據(jù)介紹，目前多數(shù)銀行對(duì)逾期的界定普遍為“未在到期還款日前還清最低還款額”，大多數(shù)銀行采用的逾期罰金收取方式為“違約金+全額罰息”。

“信用卡持卡人未及時(shí)還款產(chǎn)生逾期后，銀行將會(huì)收取違約金和利息。違約金為持卡人每期最低還款額未結(jié)清部分的5%。利息按日全額計(jì)息收取，從消費(fèi)之日起計(jì)算，每日為透支金額的萬(wàn)分之五。如果信用卡持有人未能在發(fā)卡行規(guī)定的還款期限內(nèi)還清所有欠款，不論已還金額有多少，發(fā)卡銀行都將按照當(dāng)期賬單全部欠款金額計(jì)算利息。”郵儲(chǔ)銀行海南省分行信用卡部業(yè)務(wù)主管張誠(chéng)斌說(shuō)。

除了全額罰息和違約金，未及時(shí)還清信用卡欠款還會(huì)影響到信用卡持有人的征信。

郵儲(chǔ)銀行海南省分行信用卡部總經(jīng)理周衛(wèi)丁表示，針對(duì)信用卡逾期，銀行一般會(huì)提供3天左右的寬限期，一旦超過(guò)3天就會(huì)被計(jì)入征信系統(tǒng)。其中，信用卡還款寬限期是自然日，不是工作日。“目前中行、郵儲(chǔ)、民生、光大、平安、中信、浦發(fā)、興業(yè)、華夏等銀行提供的還款寬限期一般為3天，個(gè)別商業(yè)銀行白金卡客戶為9天。因此，用戶一定要記好自己名下信用卡的還款日期，千萬(wàn)不要逾期。”周衛(wèi)丁說(shuō)。(本報(bào)記者 彭 江)

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