民營(yíng)銀行積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型 360公司成為天津金城銀行第一大股東
近期,銀保監(jiān)會(huì)披露,已同意三六零安全科技股份有限公司(下稱“360公司”)持有天津金城銀行9億股股份,持股比例為30%。同時(shí),銀保監(jiān)會(huì)在批復(fù)中指出,天津金城銀行應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)管理,進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易,完善公司治理與內(nèi)部控制機(jī)制,防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。
至此,360公司成為天津金城銀行第一大股東,這是國(guó)內(nèi)首例民營(yíng)銀行大股東變更交易。而且,金城銀行還是第三家由互聯(lián)網(wǎng)公司任大股東的民營(yíng)銀行,其他兩家分別為阿里系螞蟻集團(tuán)入股的網(wǎng)商銀行和騰訊入股的微眾銀行。
自2014年開(kāi)閘以來(lái),民營(yíng)銀行的設(shè)立工作穩(wěn)步推進(jìn)。“原銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn),其目的是通過(guò)提升銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放水平,引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè),錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng),提升銀行業(yè)創(chuàng)新能力和活力,從而為中小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和社區(qū)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。”零壹研究院院長(zhǎng)于百程在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,經(jīng)過(guò)5年多時(shí)間,已有19家民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)。作為后來(lái)者,民營(yíng)銀行多數(shù)以互聯(lián)網(wǎng)和科技作為業(yè)務(wù)基因,立足小微和普惠人群,以線上或線上+線下融合的開(kāi)放銀行作為業(yè)務(wù)選擇,服務(wù)了大量的小微和普惠人群,民營(yíng)銀行是傳統(tǒng)銀行的補(bǔ)充,對(duì)于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出了積極探索。
以微眾銀行為例,自開(kāi)業(yè)以來(lái),該行始終以科技作為驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎,在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等金融科技四大領(lǐng)域大力開(kāi)展技術(shù)攻關(guān),確保核心技術(shù)的自主可控和信息安全。
新網(wǎng)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示:“技術(shù)立行將作為新網(wǎng)銀行的一個(gè)基本的戰(zhàn)略,我們會(huì)深化加強(qiáng),在整體戰(zhàn)略上會(huì)更加穩(wěn)健,也會(huì)更加注重成本控制,但是在信息科技的投入上不設(shè)限,我們會(huì)在技術(shù)上進(jìn)一步加大人才和資金的投入。”
麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,根據(jù)不同定位,民營(yíng)銀行大致可劃分為主打線上的互聯(lián)網(wǎng)銀行,以及具有線下特色的產(chǎn)業(yè)銀行。作為我國(guó)金融體系的重要“毛細(xì)血管”,民營(yíng)銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)服務(wù)方面發(fā)揮了積極作用。
不過(guò),民營(yíng)銀行在發(fā)展過(guò)程中也暴露出一些短板及問(wèn)題。蘇筱芮表示,一是貸款端產(chǎn)品,某些頭部互聯(lián)網(wǎng)銀行在消費(fèi)貸業(yè)務(wù)上取得長(zhǎng)足進(jìn)展后,部分產(chǎn)業(yè)銀行也開(kāi)始有偏離定位的趨向;另一個(gè)是攬儲(chǔ)問(wèn)題,民營(yíng)銀行由于網(wǎng)點(diǎn)等制約因素,其負(fù)債端多依賴于同業(yè)。
于百程認(rèn)為,民營(yíng)銀行相比傳統(tǒng)銀行有一些業(yè)務(wù)限制,所以必須發(fā)揮技術(shù)的優(yōu)勢(shì),持續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新才有更好的發(fā)展機(jī)會(huì)。目前看,在消費(fèi)數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的背景下,民營(yíng)銀行提升業(yè)務(wù)數(shù)字化能力,深入消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景,把自身打造成開(kāi)放平臺(tái),作場(chǎng)景、傳統(tǒng)銀行等參與者之間的連接器模式,是一條比較值得期待的發(fā)展路徑。本報(bào)記者 劉琪
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