退休后養(yǎng)老金領(lǐng)15年有多少錢 夠生活費嗎?
天下沒有免費的午餐,我們國家分配的基本原則是“按勞分配”,多勞多得、少勞少得。
參加社保,繳費15年是最低限度,如果再按照最低繳費基數(shù)投保,退休后的養(yǎng)老金只能保障最基礎(chǔ)的溫飽。
下面采用青島市的歷史數(shù)據(jù),進行舉例說明。
假設(shè)男性自由職業(yè)者參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險,以60%的社平工資為基數(shù)、從2003至2017年繳費15年,在2018年滿60歲退休,那么他可以領(lǐng)多少養(yǎng)老金呢?
一、投保繳費。
下圖為青島市1997年至2017年社平工資數(shù)據(jù)。
參保人按照最低繳費檔次60%、最低年限15年繳費,一共需要繳納54446元,其中32668元進入統(tǒng)籌賬戶,21779元計入個人賬戶。
二、個人賬戶金額
計入個人賬戶的金額,每年會有國家規(guī)定的利息,到2018年退休前本息合計約27421元。
三、退休養(yǎng)老金。
根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)公式計算,基礎(chǔ)養(yǎng)老金為637元/月,個人賬戶養(yǎng)老金為197元/月,兩項合計為834元/月。對于青島市,還有取暖費補貼1700元/年,地區(qū)補貼57元/月。總體折算起來,相當(dāng)于每個月1033元/月。
四、數(shù)據(jù)分析
投保15年繳費54446元,退休一個月領(lǐng)1033元,二者相除簡單計算一下,回本時間為53個月,即不到四年半。如果考慮資金時間價值,投資理財有2~6%的收益,同時也考慮養(yǎng)老金每年增長5%,最終回本時間也不會超過7年。
雖然以上數(shù)據(jù)從相對數(shù)來講是挺劃算的,相當(dāng)于投資收益率超過8~10%,但是畢竟一個月千把塊錢絕對數(shù)太低了,跟青島市社平工資5309元/月相比,只有不到20%的水平;跟青島市人均消費支出水平28285元/年相比,只能達到平均水平的44%。
總體來說,一個月八百到千把塊錢可以餓不著,但確實是非常低的生活標(biāo)準(zhǔn)了。但是,養(yǎng)老保險實行的是“多繳多得、長繳多得”原則,要想提高養(yǎng)老金待遇,只有提高繳費基數(shù)、延長繳費時間。
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