天下沒有免費的午餐，我們國家分配的基本原則是“按勞分配”，多勞多得、少勞少得。

參加社保，繳費15年是最低限度，如果再按照最低繳費基數(shù)投保，退休后的養(yǎng)老金只能保障最基礎(chǔ)的溫飽。

下面采用青島市的歷史數(shù)據(jù)，進行舉例說明。

假設(shè)男性自由職業(yè)者參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險，以60%的社平工資為基數(shù)、從2003至2017年繳費15年，在2018年滿60歲退休，那么他可以領(lǐng)多少養(yǎng)老金呢?

一、投保繳費。

下圖為青島市1997年至2017年社平工資數(shù)據(jù)。

參保人按照最低繳費檔次60%、最低年限15年繳費，一共需要繳納54446元，其中32668元進入統(tǒng)籌賬戶，21779元計入個人賬戶。

二、個人賬戶金額

計入個人賬戶的金額，每年會有國家規(guī)定的利息，到2018年退休前本息合計約27421元。

三、退休養(yǎng)老金。

根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)公式計算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為637元/月，個人賬戶養(yǎng)老金為197元/月，兩項合計為834元/月。對于青島市，還有取暖費補貼1700元/年，地區(qū)補貼57元/月。總體折算起來，相當(dāng)于每個月1033元/月。

四、數(shù)據(jù)分析

投保15年繳費54446元，退休一個月領(lǐng)1033元，二者相除簡單計算一下，回本時間為53個月，即不到四年半。如果考慮資金時間價值，投資理財有2~6%的收益，同時也考慮養(yǎng)老金每年增長5%，最終回本時間也不會超過7年。

雖然以上數(shù)據(jù)從相對數(shù)來講是挺劃算的，相當(dāng)于投資收益率超過8~10%，但是畢竟一個月千把塊錢絕對數(shù)太低了，跟青島市社平工資5309元/月相比，只有不到20%的水平;跟青島市人均消費支出水平28285元/年相比，只能達到平均水平的44%。

總體來說，一個月八百到千把塊錢可以餓不著，但確實是非常低的生活標(biāo)準(zhǔn)了。但是，養(yǎng)老保險實行的是“多繳多得、長繳多得”原則，要想提高養(yǎng)老金待遇，只有提高繳費基數(shù)、延長繳費時間。

關(guān)鍵詞： 退休 養(yǎng)老金