資管市場線上爭奪戰(zhàn)
“春節(jié)過后,想用閑錢買點理財,卻沒做過風險評估,必須要去網(wǎng)點測評才能實現(xiàn)投資理財?”對于許多理財投資者當前面臨的難題,包括國有大行、股份制銀行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行理財子公司已經(jīng)開始“嘗鮮”線上測評,打破首次購買理財必須到網(wǎng)點進行風險測評的要求。加碼線上渠道、放開面簽限制已經(jīng)成為理財子公司搶占發(fā)展先機的潮流,在分析人士看來,未來理財子公司必須加大線上營銷的投入,加大科技含量,以科技提升經(jīng)營能力,才能實現(xiàn)快速發(fā)展。
放開“面簽”限制
3月15日,北京商報記者注意到,繼郵儲銀行、建設銀行、工商銀行理財子公司率先打破首次購買理財產(chǎn)品必須到網(wǎng)點進行風險測評這一要求后,股份制銀行也開始涉水布局。
“在家就能輕松辦理,便捷操作,快來體驗!”光大銀行手機銀行、網(wǎng)上銀行近日針對未在該行購買過理財產(chǎn)品的客戶,開通了首次購買光大理財子公司“光大理財”產(chǎn)品線上自助風險承受能力測評功能。但首次購買光大銀行非理財子公司產(chǎn)品仍需在柜臺面簽。
加碼線上渠道,放開面簽限制已成為理財子公司搶占發(fā)展先機的潮流。2月6日,郵儲銀行率先表示,“沒有做過風險評估的客戶也可以選擇該行理財子公司中郵理財?shù)漠a(chǎn)品,1元起購,首次風險評估不用到柜臺,通過電子渠道風險評估后即可下單,但僅限于該行理財子公司中郵理財發(fā)行的產(chǎn)品”。此后,工商銀行、建設銀行也紛紛跟進。
2018年12月2日,《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》提到,理財子公司銷售理財產(chǎn)品,應當在非機構(gòu)投資者首次購買理財產(chǎn)品前,通過本公司渠道(含營業(yè)場所和電子渠道)進行風險承受能力評估,這也打破了長期以來的“面簽”限制。
融360大數(shù)據(jù)研究院分析師殷燕敏表示,由于疫情,銀行線下網(wǎng)點的營銷受到限制,銀行線上營銷加速,理財子公司紛紛利用可線上風險測評的優(yōu)勢拓展新客,疫情不僅使老百姓的普通消費線上化比例提升,理財?shù)木€上化也加速推進,未來金融機構(gòu)的離柜率會進一步提升。
資管市場線上爭奪戰(zhàn)
北京商報記者測評后發(fā)現(xiàn),國有大行和股份制銀行的操作流程大同小異。支持購買賬戶方面,郵儲銀行、建設銀行、工商銀行、光大銀行理財子公司產(chǎn)品不僅支持該行I類賬戶購買,并且也支持線上開通后的II類賬戶購買。“用II類賬戶購買理財產(chǎn)品本身沒有影響,但問題在于II類賬戶超過限額的交易無法完成。”一家國有大行理財經(jīng)理向北京商報記者介紹,II類卡單筆及日累計限額為1萬元,年累計20萬元,理財產(chǎn)品一般金額較大,所以建議投資者選擇I類賬戶進行購買。
I類賬戶即傳統(tǒng)上在柜面開設的賬戶,可用于大額存取現(xiàn)金、理財產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等。II類賬戶可滿足直銷銀行、網(wǎng)上理財產(chǎn)品等支付需求,不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬,一般情況下,消費支付和繳費單日最高不超過1萬元。III類賬戶只能進行小額消費和繳費支付。值得注意的是,II、III類賬戶均可通過線上渠道完成開立,但如果想要進行支付等功能,需要從I類賬戶轉(zhuǎn)入資金。
相比線下去網(wǎng)點面簽,線上風險測評相較線下也更加便捷、省時。對比各家銀行風險測評題目看,類別主要包括年齡、家庭總資產(chǎn)、總資產(chǎn)金融投資占比、最長接受的投資期限、能接受本金損失范圍等。不同銀行又根據(jù)自己客群定位和風險把控原則制定不同的測評題目。
一位股份制銀行理財經(jīng)理告訴北京商報記者,當前線上開戶已經(jīng)成為其他資管機構(gòu)的常態(tài),遠程開戶的限制放開使得理財子公司相較于傳統(tǒng)理財具有了更好的獲客能力。面簽的測評內(nèi)容與線上相差無幾,因此,線下面簽性價比較低。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認為,線上面簽大方向會越來越廣,普及程度越來越高。但線下面簽并不會就此暫停,二者會在一定時間段內(nèi)同時存在、同時使用。線上面簽的優(yōu)勢在于用戶不受時空限制,便捷高效;劣勢在于不能準確理解信息時,需比線下花費更高的溝通成本。
政策口子打開之后
自去年以來,理財子公司混戰(zhàn)陡然升溫,疫情的沖擊也使得理財子公司重新審視銷售渠道,未來渠道的競爭不僅在線下也在線上。上述國有大行理財經(jīng)理告訴北京商報記者,“線上面簽未來將會成為主流,政策的‘口子’已經(jīng)打開了,就看各家商業(yè)銀行怎么做了”。市場觀點大多認為,未來理財子公司必須加大線上營銷的投入,加大科技含量,以科技提升經(jīng)營能力,才能實現(xiàn)快速發(fā)展。
對理財子公司營銷體系的構(gòu)建,殷燕敏強調(diào),互聯(lián)網(wǎng)渠道獲客能力非常強大,而理財子公司發(fā)行的產(chǎn)品允許通過非銀行機構(gòu)代銷,所以理財子公司一直都非??粗鼐€上渠道,未來很有可能與互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)合作,產(chǎn)品可在互聯(lián)網(wǎng)平臺代銷。未來線上獲客是一種趨勢,相比線下獲客來說,線上獲客覆蓋范圍更廣、成本更低且更加便捷,理財直播的“帶貨能力”也會逐漸增強。
但仍要看到,目前理財子公司還處于新老產(chǎn)品的承接階段,可進行線上風險測評的理財產(chǎn)品類別有限,產(chǎn)品種類較少,電子渠道拓新服務需經(jīng)歷一段時間的發(fā)展過程。“還有客戶溝通、客戶身份識別等瓶頸需要突破。”蘇筱芮直言,“例如,客戶溝通、線上風險測評遇到問題,機構(gòu)應當如何快速響應;如何證明客戶在做線上風險測評時沒有被冒用身份,沒有受到外部干擾,是否自己獨立決策等。”
關(guān)鍵詞: 資管市場
相關(guān)閱讀
-
中超第19輪的補賽開打 梅州客家在大連...
昨天下午,中超第19輪的補賽全面開打。北上大連的梅州客家在大連市... -
廣東男籃23分擊敗上海大鯊魚 布魯克斯...
昨晚,CBA常規(guī)賽再戰(zhàn)一輪,廣東男籃以23分的優(yōu)勢擊敗上海大鯊魚隊,... -
全紅嬋首次參加跳水世界杯 207C動作得...
昨晚,在德國柏林舉行的跳水世界杯產(chǎn)生了首枚金牌。在女子雙人十米... -
李瑋鋒出任廣州城主帥 廣州城才逐漸走...
在結(jié)束第21輪0∶0逼平滄州雄獅的比賽之后,廣州城只是稍作休整,在1... -
《和平精英》的開放世界 全局開放商業(yè)想象
未來30年,元宇宙將是中國的支柱產(chǎn)業(yè),至少有12億人可以成為元宇宙... -
如何打破銀行場景金融轉(zhuǎn)型焦慮 百融云...
身處數(shù)字經(jīng)濟時代,用戶對于千人千面、實時響應、場景化的訴求日益... -
泰隆銀行突破柜臺窗口式政務服務定式思...
日前,紹興市柯橋區(qū)外貿(mào)共享客廳在泰隆銀行紹興分行揭牌成立,在全... -
世界快資訊丨固定資產(chǎn)投資增速加快 投...
相關(guān)閱讀:消費市場逐步恢復新型消費增勢良好政策措施加力顯效工業(yè)... -
四部門:部署開展涉企違規(guī)收費專項整治...
人民網(wǎng)北京10月27日電(記者孫博洋)記者從市場監(jiān)管總局了解到,日... -
臺州銀行投向小微企業(yè)與“三農(nóng)”客戶的...
臺州銀行溫州分行成立12年來,與小微企業(yè)和三農(nóng)交貼心的朋友,累計... -
精彩看點:智通A股融資融券統(tǒng)計|10月27日
智通A股融資融券統(tǒng)計|10月27日 -
進出口銀行浙江省分行:21.5億元紅獅印...
由進出口銀行浙江省分行牽頭的等值21 5億元人民幣紅獅印尼東加銀團... -
浙商銀行投放人行設備更新改造再貸款清...
近期,浙商銀行落實設備更新改造再貸款和制造業(yè)中長期貸款投放的相... -
紹興市成立科學家研究中心 打造弘揚科...
日前,紹興市科學家精神研究中心揭牌成立儀式在紹興文理學院舉行。... -
浙江省科協(xié)科普部組織浙江農(nóng)林大學5位博...
日前,浙江省科協(xié)科普部組織浙江農(nóng)林大學5位博士科技志愿者,響應智... -
鹿城區(qū)科協(xié)持續(xù)舉辦項目路演活動 吸引...
近日,為加速推動科技成果轉(zhuǎn)化,促進產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,服務國家創(chuàng)新... -
孫宇晨2022釜山區(qū)塊鏈周演講:區(qū)塊鏈是...
據(jù)韓國媒體全球經(jīng)濟新聞10月27日報道,波場TRON創(chuàng)始人孫宇晨線上出... -
世界即時看!挺進深地挖掘油氣潛能(新知)
【現(xiàn)象】今年6月,西南油氣田雙魚001—H6井鉆井深度達9010米,創(chuàng)造... -
三季度就業(yè)形勢總體穩(wěn)定
核心閱讀 人社部日前發(fā)布的三季度就業(yè)數(shù)據(jù)顯示:就業(yè)形勢總體穩(wěn)... -
為村民鋪就“幸福路”(新視點)
金秋時節(jié),來到河北省邯鄲市峰峰礦區(qū)彭城鎮(zhèn)藺家莊村,桃園里的桃子...