東方網(wǎng)記者柏可林2月11日?qǐng)?bào)道：“到銀行存取款超過(guò)5萬(wàn)元，要登記資金來(lái)源了，怎么登記？”日前，一則《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》引起廣大市民注意?！掇k法》由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合印發(fā)，將于3月1日起施行。記者走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，工作人員表示，《辦法》不會(huì)限制正常的存取款業(yè)務(wù)，客戶(hù)只需要帶著銀行卡、身份證前往辦理即可。

在天鑰橋路上的某銀行網(wǎng)點(diǎn)，職員告訴記者，自3月1日以后，到銀行辦理5萬(wàn)元及以上存、取現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，銀行要核實(shí)身份信息、核實(shí)資金來(lái)源、核實(shí)資金用途，“比如說(shuō)，如果客戶(hù)一次性提取5萬(wàn)元以上，柜臺(tái)人員會(huì)請(qǐng)取款人提供身份證或其他有效的身份證件，登記客取款人的身份基本信息，復(fù)印客戶(hù)有效身份證件或者留存其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，由銀行負(fù)責(zé)人審核后予以支付?！?/p>

另一家銀行網(wǎng)點(diǎn)的職員也表示，《辦法》實(shí)施后并不會(huì)影響正常的存取款業(yè)務(wù)，秉持存款資源和取款自由原則?？蛻?hù)不需要填寫(xiě)信息或者提供證明材料，工作人員在簡(jiǎn)單詢(xún)問(wèn)了解后，就能直接為客戶(hù)辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況。只有當(dāng)發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶(hù)進(jìn)一步了解情況。“其實(shí)我們平時(shí)都有培訓(xùn)，加強(qiáng)員工識(shí)別處置能力，尤其關(guān)注老年客戶(hù)，多一些細(xì)心的詢(xún)問(wèn)和提醒?！?/p>

據(jù)央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，目前我國(guó)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2％左右，個(gè)人現(xiàn)金存取規(guī)定總體上對(duì)客戶(hù)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。個(gè)人現(xiàn)金存取規(guī)定主要目的是為了完善反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制，預(yù)防和遏制洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。

近年來(lái)，電信詐騙、非法集資、地下錢(qián)莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗，其中一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)，嚴(yán)重危害人民群眾利益。為防范違法犯罪活動(dòng)，不少金融機(jī)構(gòu)從以客戶(hù)為中心的理念出發(fā)，在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)資金的來(lái)源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些經(jīng)驗(yàn)做法。

前不久，工行水電路支行就發(fā)生了一起詐騙險(xiǎn)情，一名年逾八旬的老太太想要提前支取定期存款，并要現(xiàn)金匯出6萬(wàn)，稱(chēng)是自己女婿來(lái)電急需。銀行工作人員覺(jué)得可疑：匯入卡號(hào)是外地賬戶(hù)，收款人是一名年輕的外地男子，與老太太女婿的年齡、地域等特征不符，“女婿”還來(lái)電要求老太太避開(kāi)工作人員。銀行隨即報(bào)警，并聯(lián)系了老太太的兒子，確認(rèn)了收款人是陌生人，成功攔截了這起詐騙，避免了一場(chǎng)財(cái)產(chǎn)損失。

下一步，央行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)的同時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶(hù)信息，不得增加客戶(hù)負(fù)擔(dān)。尤其是針對(duì)老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí)，也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳。

關(guān)鍵詞： 萬(wàn)元 日起 上要