2021年8月27日，渤海銀行股份有限公司(以下簡稱“渤海銀行”;股份代號：9668.HK)公布其截至2021年6月30日止之經(jīng)審閱中期業(yè)績。

2021年上半年，盡管新冠疫情間歇反復(fù)、國際通脹輸入壓力持續(xù)增大，但我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中加固、穩(wěn)中向好，運行質(zhì)量進(jìn)一步提升。在此背景下，渤海銀行在持續(xù)鞏固疫情防控的同時，深入貫徹新發(fā)展理念，緊緊圍繞創(chuàng)新轉(zhuǎn)型實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)，緊密結(jié)合服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革、防范金融風(fēng)險的各項要求，積極調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、全力推進(jìn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展、持續(xù)推動金融科技轉(zhuǎn)型升級。

于報告期內(nèi)，渤海銀行主要業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)繼續(xù)保持較快增長，資產(chǎn)總額達(dá)人民幣1.56萬億元，較上年末增長11.97%;存貸款規(guī)模均保持較快增速;信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，全行綠色信貸余額較上年末大幅增長33.74%;資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定;盈利能力穩(wěn)中有升，實現(xiàn)歸母凈利潤人民幣53.45億元，同比增長5.90%，實現(xiàn)了“規(guī)模、效益、質(zhì)量”的協(xié)同穩(wěn)健發(fā)展。

穩(wěn)健!主要業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)穩(wěn)中有進(jìn)

港交所公布的渤海銀行2021年中期業(yè)績報告顯示，2021年上半年，渤海銀行認(rèn)真落實國家有關(guān)政策要求，按照商業(yè)可持續(xù)原則，加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣158.03億元;稅前利潤達(dá)人民幣67.21億元，較去年同期增長6.93%;得益于精細(xì)化經(jīng)營管理水平的不斷提升，該行盈利能力穩(wěn)中有升，實現(xiàn)歸母凈利潤人民幣53.45億元，同比增長5.90%;實現(xiàn)歸屬于該行普通股股東的每股凈資產(chǎn)人民幣4.91元，較去年末增長4.69%。

中期業(yè)績報告顯示，渤海銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)定增長：截至6月30日，該行資產(chǎn)總額達(dá)人民幣15603.28億元，較上年末新增人民幣1668.04億元，增幅達(dá)11.97%;負(fù)債總額人民幣14531.24億元，較上年末增長12.62%。

在資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大、經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好的同時，渤海銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控成效得以顯現(xiàn)：截至報告期末，該行不良貸款率較上年末下降0.01個百分點至1.76%。貸款損失準(zhǔn)備計提充足，貸款減值準(zhǔn)備275.92億元，較上年末增加26.39億元;債券、非債券及同業(yè)投資減值準(zhǔn)備87.53億元。貸款撥備率2.82%，撥備覆蓋率160.55%;資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，撥備指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

報告期內(nèi)，渤海銀行嚴(yán)守風(fēng)險管理底線，秉承“全面、主動、敏捷、到位”的風(fēng)險管理文化和理念，堅持穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，不斷提升防范化解金融風(fēng)險的能力：截至報告期末，該行資本充足率為12.76%，一級資本充足率為10.75%，核心一級資本充足率為8.73%，各項指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。

據(jù)悉，該行將通過強化技術(shù)驅(qū)動、客戶驅(qū)動、創(chuàng)新驅(qū)動、數(shù)據(jù)驅(qū)動，進(jìn)一步提高風(fēng)險管理的精細(xì)化、規(guī)范化、數(shù)字化和流程化水平，以智能、敏捷的風(fēng)控能力助推業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，有效保障全行各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健、平衡、可持續(xù)發(fā)展。

優(yōu)化!資產(chǎn)負(fù)債及信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)改善

報告期內(nèi)，渤海銀行牢牢把握金融服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略的根本宗旨，積極貫徹落實金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和“脫虛向?qū)?rdquo;的相關(guān)政策要求，嚴(yán)控向房地產(chǎn)和“兩高一剩”行業(yè)的資金投放，堅持將信貸資源優(yōu)先投向國民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)行業(yè)、國家戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，大力發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)，大力提升服務(wù)民營和小微企業(yè)的水平，加快培育綠色金融新優(yōu)勢，支持先進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，切實提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

中期業(yè)績報告顯示：在資產(chǎn)端，渤海銀行發(fā)放貸款和墊款凈額9538.39億元，占資產(chǎn)總額的61.13%，較上年末增長10.00%。在負(fù)債端，該行吸收存款余額8576.50億元，增長13.11%，吸收存款占總負(fù)債比重上升至59.02%。

發(fā)放貸款和墊款占總資產(chǎn)比例持續(xù)提升，直觀顯示出渤海銀行強化信貸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的力度與決心。

值得注意的是，報告期內(nèi)，渤海銀行的制造業(yè)及普惠型小微貸款余額占比增幅顯著，全面完成制造業(yè)、普惠型小微企業(yè)的服務(wù)目標(biāo)：截至報告期末，該行銀保監(jiān)口徑普惠型小微企業(yè)貸款余額548.54億元，較上年增加183.43億元，增幅高達(dá)50.24%;制造業(yè)貸款投放提速，全行制造業(yè)貸款總額970.31億元，較上年末增加184.58億元，增幅23.49%。

渤海銀行高度重視綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，主動將綠色金融理念融入業(yè)務(wù)經(jīng)營活動之中。報告期內(nèi)，該行持續(xù)加大對節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、清潔能源等節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項目信貸支持力度，全面推動綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展：截至報告期末，全行綠色信貸余額265.89億元，較上年末增長33.74%;成功發(fā)行獨立承銷的首單綠色債務(wù)融資工具。

渤海銀行堅持“房住不炒”定位審慎開展房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)：截至報告期末，全行房地產(chǎn)貸款集中度較年初下降2.5個百分點，已超額完成2021年末壓降目標(biāo)，滿足監(jiān)管要求，符合房地產(chǎn)集中度新規(guī)要求。

據(jù)悉，未來在資產(chǎn)投放方面，渤海銀行將堅決貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策及監(jiān)管一系列管控要求，在國家政策與監(jiān)管的引導(dǎo)下，不斷加快推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，持續(xù)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，銀行資金將更多流向綠色轉(zhuǎn)型、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興與中小微企業(yè)等領(lǐng)域，進(jìn)一步增強服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。

轉(zhuǎn)型!全面數(shù)字化 構(gòu)建敏捷有溫度的“生態(tài)銀行”

報告期內(nèi)，渤海銀行以構(gòu)建“隱形、無感、泛在”的“生態(tài)銀行”為目標(biāo)，通過人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)等多元化技術(shù)，培養(yǎng)發(fā)展自身的金融科技專業(yè)能力，豐富金融科技化服務(wù)模式，為客戶提供特色化、定制化服務(wù)，全面促進(jìn)其向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型。

作為最年輕的股份制商業(yè)銀行，渤海銀行在業(yè)內(nèi)較早意識到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動力”，并率先開啟“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走”模式。

“三五”規(guī)劃期間，渤海銀行堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為先導(dǎo)，持續(xù)深化生態(tài)銀行體系建設(shè)，加速對生態(tài)平臺的金融科技賦能。實施數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來，渤海銀行離柜業(yè)務(wù)率已經(jīng)超過了90%。

步入國家“十四五”規(guī)劃開局之年，渤海銀行積極有序地布局并打造以金融科技為首的“七大新基建”工程，以技術(shù)和數(shù)據(jù)共同發(fā)力驅(qū)動金融科技能力發(fā)展。特別是后疫情時代，持續(xù)探索遠(yuǎn)程客服中心的非接觸金融服務(wù)創(chuàng)新，以賬戶管理、支付結(jié)算、金融產(chǎn)品服務(wù)為抓手，明確提出建立以開放和生態(tài)合作為核心的“生態(tài)銀行”。

中期業(yè)績報告顯示，渤海銀行持續(xù)加大對科技人才的引入與資源投入：截至報告期末，該行科技人員較去年同期大幅增加42%，科技人員占總員工人數(shù)已超過6%;科技投入達(dá)人民幣3.7億元。

通過近年來的持續(xù)投入與快速追趕，渤海銀行的金融科技實力提升顯著：截至報告期末，該行自主研發(fā)掌握核心代碼和核心技術(shù)的系統(tǒng)達(dá)百余套，且系統(tǒng)可根據(jù)客戶需求進(jìn)行快速迭代升級，緊跟市場變化，滿足客戶服務(wù)需要;系統(tǒng)穩(wěn)定性能良好，總體可用率達(dá)99.9%。

扎實而領(lǐng)先的金融科技創(chuàng)新能力為傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的全面數(shù)字化、在線化、智能化奠定了強有力的發(fā)展基礎(chǔ)：報告期內(nèi)，該行以金融科技為依托，建立數(shù)字化風(fēng)控體系;通過科技賦能加快產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)，打造“渤銀E貸”品牌，推出“金領(lǐng)貸”、渤銀“云按揭”等創(chuàng)新型個貸業(yè)務(wù);推動平臺合作業(yè)務(wù)逐步由“寄生依賴”、“寄居嵌入”模式向“共生共建”、“自建融合”模式的轉(zhuǎn)型。

堅持做“最佳體驗的現(xiàn)代財資管家”;產(chǎn)品的快速迭代創(chuàng)新;全渠道的獲客、全場景的經(jīng)營;以“生態(tài)+場景+產(chǎn)品+服務(wù)”深耕營銷市場……不僅為渤海銀行帶來了基礎(chǔ)客群的快速增長，亦帶動了該行零售存款及零售貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展：于報告期末，渤海銀行個人貸款總額3401.94億元，較上年末增加298.22億元，增長9.61%;個人存款和個人貸款的年增幅均位居股份制銀行前列，業(yè)務(wù)營收為上半年總營業(yè)收入貢獻(xiàn)比例超三成，達(dá)人民幣56.34億元，較去年同期增長44.03%。

在今年7月間英國《銀行家》雜志公布的2021年“全球銀行1000強”榜單中，渤海銀行排位連續(xù)十年保持攀升：全球排名提升22位至第111位，在國內(nèi)銀行排名亦由去年的24位提升至22位。

結(jié)語

2021年是渤海銀行“四五”規(guī)劃的確立并開啟之年。據(jù)悉，該行已完成“四五”規(guī)劃的編制工作，并結(jié)合創(chuàng)新探索啟動編制《2021渤海銀行科技創(chuàng)新報告》，該報告擬于近期發(fā)布。

2021年下半年，渤海銀行將堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，認(rèn)真落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議部署要求，堅持大局意識和全局觀念，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，立足新發(fā)展階段，不斷拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，持續(xù)打造新的競爭優(yōu)勢，堅持“客戶興行、存款立行、資產(chǎn)富行、科技強行、創(chuàng)新領(lǐng)行、風(fēng)控護(hù)行”的經(jīng)營理念，以創(chuàng)新轉(zhuǎn)型為根本動力，主動融入國家戰(zhàn)略，以黨建為引領(lǐng)，苦練內(nèi)功塑造敏捷有溫度的銀行，向著“最佳體驗的現(xiàn)代財資管家”的戰(zhàn)略愿景大踏步邁進(jìn)!

關(guān)鍵詞： 渤海銀行 實體經(jīng)濟(jì) 資產(chǎn)負(fù)債 信貸結(jié)構(gòu)