珠海農(nóng)商行:資本利潤率低于監(jiān)管規(guī)定 減值計提增逾60%
近日,作為珠海始創(chuàng)的第一家銀行,珠海農(nóng)商行提交了2020年“成績單”,凈利潤下降超10%,資產(chǎn)減值損失計提增幅超60%,即便在疫情影響較大的去年,這份年報在同業(yè)中也難言“樂觀”。
截至去年末,該行資產(chǎn)總額、負(fù)債總額增幅均超過5%,其中發(fā)放貸款和墊款增19.71%至323.81億元,負(fù)債總額582.19億元,較年初增加32.45億元,增幅5.90%,其中吸收存款增幅9.31%至495.02億元。
值得肯定的是,對于《投資者網(wǎng)》的相關(guān)問題,珠海農(nóng)商行給予了相對較為詳細(xì)的回復(fù)。
減值計提增逾60%
公開資料顯示,珠海農(nóng)商行始創(chuàng)于1952年,前身是前山農(nóng)村信用社,至今已經(jīng)有60年歷史。2012年12月改制為商業(yè)銀行,該行目前擁有107個支行網(wǎng)點,資產(chǎn)規(guī)模突破500億元,已躋身中國銀行業(yè)金融機構(gòu)200強之列,是珠海發(fā)展歷史最久、營業(yè)網(wǎng)點最多、服務(wù)對象最廣的本土法人銀行。
年報顯示,截至2020年末,珠海農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額637.25億元,較年初增加35.67億元,增幅5.93%,其中發(fā)放貸款和墊款增19.71%至323.81億元,負(fù)債總額582.19億元,較年初增加32.45億元,增幅5.90%,其中吸收存款增幅9.31%至495.02億元。
對存貸款增幅的差距問題,該行表示,“2020年受新冠疫情持續(xù)影響及經(jīng)濟下行沖擊,我行不斷加大對實體經(jīng)濟的貸款支持力度,全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),至年末各項貸款比年初增加54.26億元,增幅19.71%,高于上年15.52個百分點。疫情之下,房地產(chǎn)、餐飲、旅游、文化娛樂、制造業(yè)等行業(yè)遭受較大沖擊,企業(yè)現(xiàn)金流緊張,存款留存量明顯下降。同時,國家對企業(yè)社保費用實施減免及延繳,造成我行大客戶存款下降,導(dǎo)致存貸款增長出現(xiàn)一定的差距。”
此外,去年該行營收同比增長1.28%,凈利潤同比下滑10.31%。以營收結(jié)構(gòu)來看,該行利息凈收入下降0.72%至14.16億元,手續(xù)費及傭金凈收入下降0.75%至0.30億元。
對此,珠海農(nóng)商行告訴《投資者網(wǎng)》:“通過降低貸款利率,同時對確有困難的企業(yè)持續(xù)落實延期還本付息政策進(jìn)行減費讓利。”
而與此同時,該行去年投資收益同比增長28.56%至1.53億元。對此,珠海農(nóng)商行對《投資者網(wǎng)》稱,“近年來,我行積極落實廣東省委省政府定向幫扶工作部署,投資入股了肇慶農(nóng)商行、廣寧農(nóng)商行,2020年該兩家機構(gòu)實施年度分紅,我行投資收益有所增加。”
關(guān)于企業(yè)凈利潤下滑的問題,珠海農(nóng)商行回復(fù)媒體時公開表示,“我行積極響應(yīng)國家減費讓利政策,大幅降低貸款利率,同時對確有困難的企業(yè)持續(xù)落實延期還本付息政策,全年共向?qū)嶓w減費讓利1.3億元,是凈利潤同比下滑的主要原因之一。”
然而,《投資者網(wǎng)》通過走訪多名行業(yè)人士了解,減費讓利是2020年銀行業(yè)的普遍做法,因此,對于凈利潤下滑超10%,珠海農(nóng)商行給出了另外一個主要原因,是“增提減值準(zhǔn)備”。
去年,珠海農(nóng)商行資產(chǎn)減值損失從2019年的2.49億元增長至2020年的3.98億元,增幅高達(dá)60.21%。
對此,該行表示,“2020年初,受新冠肺炎疫情嚴(yán)重沖擊影響,我國實體經(jīng)濟幾乎陷入停擺狀態(tài),為共克時艱,支持實體經(jīng)濟走出嚴(yán)冬,我行在實體信用風(fēng)險上升的背景下,落實有關(guān)政策要求,加大信貸投放,根據(jù)實際承受信用風(fēng)險情況以及監(jiān)管要求,真實充分反映資產(chǎn)質(zhì)量,充分前瞻計提減值損失,壓實利潤。”
資深行業(yè)研究人士吳洪君向《投資者網(wǎng)》分析道,“過高的資產(chǎn)減值損失勢必會降低公司利潤,因此大部分銀行會非常慎重采用資產(chǎn)減值的方式處理不良資產(chǎn)。”
對于該行將如何平衡兩者,以及2021年是否仍會延續(xù)這一趨勢,珠海農(nóng)商行也給了一定的解釋,“2021年,我行將進(jìn)一步提升信用風(fēng)險防控力度,多措并舉壓降不良貸款,積極應(yīng)對后疫情時代信貸客戶資產(chǎn)質(zhì)量下降對我行帶來的沖擊,力爭將信用風(fēng)險壓降到較低水平,減少資產(chǎn)減值損失的計提比例。”
資本利潤率低于監(jiān)管規(guī)定
凈利潤下滑超10%之下,該行去年資產(chǎn)利潤率下降0.13個百分點至0.82%,資本利潤率下降1.50個百分點至9.54%低于監(jiān)管規(guī)定。
銀保監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率不應(yīng)低于0.6%,資本利潤率不應(yīng)低于11%。顯然,珠海農(nóng)商行9.54%的資本利潤率,已經(jīng)低于監(jiān)管要求。
對此,珠海農(nóng)商行告訴《投資者網(wǎng)》,2021年將積極探索“小而美”“綠色”“高質(zhì)量”發(fā)展之路,向著“小而美”標(biāo)桿銀行的目標(biāo)邁進(jìn)。一是堅守本源業(yè)務(wù),找準(zhǔn)市場定位,扎實推進(jìn)社區(qū)零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展,深耕支農(nóng)支小,服務(wù)實體經(jīng)濟,夯實客戶群體基礎(chǔ),逐步做大市場規(guī)模,提升業(yè)務(wù)競爭力;二是提升管理效能,提高資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理水平和定價能力,逐步優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),努力實現(xiàn)增收節(jié)支的目標(biāo);三是加強資產(chǎn)質(zhì)量的管理,主動防范后疫情時代信用風(fēng)險上升對銀行所帶來的沖擊,推動業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。
再看該行其他監(jiān)管指標(biāo)的表現(xiàn),截至去年末,珠海農(nóng)商行不良貸款余額增長16.80%至4.24億元,撥備覆蓋率下降12.29個百分點至225.75%,不良率在資產(chǎn)減值損失大幅提升60%的情況下,下降0.03個百分點至1.27%,。
對此,該行表示,“2020年我行響應(yīng)號召與實體經(jīng)濟共振,冒著自身風(fēng)險成本可能上升的風(fēng)險,及時伸出援手,向抗疫企業(yè)和實體經(jīng)濟輸血,加大信貸投放力度,切實落實國家出臺的減費讓利、延期還本付息政策,有力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)和‘六穩(wěn)’‘六保’。但在全行業(yè)信用風(fēng)險呈現(xiàn)上升的背景下,我行不良貸款也出現(xiàn)一定程度的上升,導(dǎo)致?lián)軅涓采w率略有下滑。”
數(shù)據(jù)顯示,該行的資本充足率三個指標(biāo)分別較上年末下降0.38、0.54、0.54個百分點,該行表示,“已根據(jù)監(jiān)管要求制定2021年資本補充計劃。”
高層調(diào)整后或?qū)⑼黄?
近期,珠海農(nóng)商行還經(jīng)歷了一系列的高層變動。
2020年11月,該行監(jiān)事長從劉力變更為梁朝暉;同月,聘任游丹妮為副行長;2021年1月,聘任朱云霞為稽核內(nèi)審部總經(jīng)理;2021年2月,聘任黃日明為副行長;2021年3月,聘任陳啟華為計劃財務(wù)部總經(jīng)理,聘任陳錫華為合規(guī)與法律部負(fù)責(zé)人(副總經(jīng)理主持全面工作)。
珠海農(nóng)商行告訴《投資者網(wǎng)》,“高層變動是我行根據(jù)組織安排、老同志到齡、年輕干部提拔、崗位交叉輪換等正常工作安排。隨著經(jīng)濟逐步恢復(fù),我行有信心實現(xiàn)各項指標(biāo)穩(wěn)步提升。”
那么,新任高管能否有效化解珠海農(nóng)商行存量信用風(fēng)險,突破當(dāng)前的業(yè)績瓶頸?市場將拭目以待,《投資者網(wǎng)》亦將持續(xù)關(guān)注。(思維財經(jīng)出品)
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