金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職。專精特新企業(yè)是實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要組成力量，同時也是重要的科技創(chuàng)新主體。加大對專精特新企業(yè)的金融支持，不僅是推動中小企業(yè)向前發(fā)展的重要路徑，同時也是建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，完善產(chǎn)業(yè)鏈價值鏈和供應鏈的關鍵。

近年來，光大銀行緊跟國家戰(zhàn)略，立足自身，高度重視對專精特新企業(yè)的金融服務，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務模式，以金融力量為專精特新保駕護航。

(資料圖)

從行業(yè)出發(fā) 護航民營企業(yè)發(fā)展

專精特新企業(yè)，是我國科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新突破的開路先鋒。數(shù)據(jù)顯示，2022年全年A股新上市的企業(yè)中，專精特新中小企業(yè)占59%，累計已有1300多家專精特新中小企業(yè)在A股上市，占A股上市企業(yè)總數(shù)的27%。此外，根據(jù)智慧芽創(chuàng)新研究中心發(fā)布的《2022專精特新“小巨人”企業(yè)科創(chuàng)能力報告》，9279家專精特新“小巨人”企業(yè)授權(quán)發(fā)明專利總量達15.16萬件，以萬分之四的企業(yè)數(shù)量占比撬動了全國超百分之四的技術規(guī)模。

深圳市是我國科創(chuàng)重鎮(zhèn)，中小企業(yè)數(shù)量眾多，已經(jīng)形成完備的中小企業(yè)梯度成長機制的深圳，培育了一批在細分專業(yè)市場領域堅持自主創(chuàng)新的領軍企業(yè)，并迅速成長為細分行業(yè)的領跑者。這離不開金融服務的有力支持。

深圳宏芯宇電子股份有限公司（以下簡稱“宏芯宇”）是一家從事存儲集成電路設計、研發(fā)與產(chǎn)業(yè)化應用的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。企業(yè)現(xiàn)有員工600余人，研發(fā)人員占比70%。擁有專利技術近300項，絕大部分為發(fā)明專利。

“與傳統(tǒng)行業(yè)不同，宏芯宇是一家輕資產(chǎn)企業(yè)，沒有機器、設備和生產(chǎn)線等抵押物去融資，前期在銀行資金支持方面曾有過困難?！焙晷居罡笨偨?jīng)理兼財務總監(jiān)劉維波表示，公司產(chǎn)品從研發(fā)、設計到流片、封裝、測試，各個環(huán)節(jié)都需要大量資金投入，迫切需要銀行的大力支持。

得知這一情況，光大銀行基于半導體行業(yè)發(fā)展特點，通過分析，針對宏芯宇的現(xiàn)金流、利潤率及成長性進行考察，設計了授信方案，有效解決了企業(yè)的資金需求。2022年5月，宏芯宇與光大銀行建立合作關系，被授信批復金額3億元，目前授信余額為流動資金貸款2億元。

“科創(chuàng)能力代表著國家核心競爭力，而半導體行業(yè)是我國科創(chuàng)的重點行業(yè)。宏芯宇是國內(nèi)存儲芯片行業(yè)的龍頭，我們根據(jù)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)背景、發(fā)展方向以及團隊特點，經(jīng)過深度研究，覺得企業(yè)非常有發(fā)展?jié)摿颓熬埃谑墙o予了資金幫助?！惫獯筱y行深圳熙龍灣支行行長繆加東表示，借助光大銀行的金融支持，在不到兩年的時間，宏芯宇的估值實現(xiàn)了近十倍增長。

據(jù)繆加東介紹，深圳是大制造業(yè)的沃土，光大銀行深圳熙龍灣支行組建了研究團隊，以大制造業(yè)為主，將專精特新、新能源、新材料、醫(yī)療等行業(yè)作為重點業(yè)務支持方向，用金融服務護航民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

“有了光大銀行的支持，我們可以施展拳腳，向更深更遠的方向去做研發(fā)，把芯片做到更好。”劉維波說。

打破傳統(tǒng)思路 加大金融創(chuàng)新力度

作為全球鋰離子電池領域的領軍企業(yè)，欣旺達電子股份有限公司（以下簡稱“欣旺達”）旗下多家子公司被認定為國家專精特新“小巨人”。目前公司動力電池裝機量已經(jīng)位居前列，成為新能源汽車電池供應鏈的重要組成部分。而動力電池行業(yè)是一個重資產(chǎn)、資金需求極大的行業(yè)，動力電池生產(chǎn)線成本動輒上億，公司發(fā)展存在一定資金缺口。

“我們的生產(chǎn)基地遍布全國，光大銀行并未受此限制，在各個基地所在地均為我們提供了有力的資金支持，為基地各級建設提供了便利且高效的服務。”欣旺達集團財務中心總經(jīng)理劉杰表示。

高效的服務融資是民營經(jīng)濟發(fā)展的新活水。金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部分，在新的政策下，金融機構(gòu)正在逐步加大對科技創(chuàng)新企業(yè)和綠色發(fā)展型企業(yè)的支持。“這對我們來說無疑是個利好政策，欣旺達作為國家工信部制造業(yè)單項冠軍、綠色發(fā)展型企業(yè)，銀行等金融機構(gòu)不斷推出新的金融產(chǎn)品支持，相信后續(xù)將會繼續(xù)加深與光大銀行的各項業(yè)務合作。”劉杰說。

當前，國家錨定專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，給予了多項政策扶持。在貨幣資金方面，企業(yè)融資渠道變得更加通暢，專項補貼有效降低了企業(yè)財務成本，為專精特新企業(yè)快速擴張打下了堅實基礎。

據(jù)悉，為深入貫徹制造強國戰(zhàn)略，結(jié)合深圳市及監(jiān)管機構(gòu)關于金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的工作要求，為積極支持制造業(yè)“補鏈固鏈強鏈”和轉(zhuǎn)型升級，加大對專精特新企業(yè)的金融支持力度，光大銀行深圳分行特成立“制造業(yè)一把手工程”暨“專精特新”工作小組，全面系統(tǒng)推進專精特新企業(yè)金融扶持工作。截至5月31日，光大銀行深圳分行已有授信合作專精特新企業(yè)482戶，已開戶專精特新企業(yè)704戶，授信余額合計67.92億元。

“光大銀行作為中管金融企業(yè)，始終貫徹把金融‘活水’作用賦能于實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。”光大銀行深圳分行黨委委員、副行長王磊介紹，近年來，深圳分行通過不斷深入探索，總結(jié)了一套組合拳，全力推進重點領域業(yè)務發(fā)展。在產(chǎn)品創(chuàng)設上，打破傳統(tǒng)信貸思路，基于重點領域的企業(yè)運營特點，提供優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新產(chǎn)品，精準服務優(yōu)質(zhì)客群。針對專精特新客戶系統(tǒng)內(nèi)首推專精特新打分卡模型，針對綠貸客戶推出“碳排放權(quán)質(zhì)押”產(chǎn)品，有效盤活綠色企業(yè)資產(chǎn)。

王磊表示，下一步，深圳分行將立足實際，緊密圍繞深圳市戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)“20+8”集群，對先進制造業(yè)、專精特新科創(chuàng)類企業(yè)等做好“下沉”，著力挖掘戰(zhàn)略新興、專精特新、高端制造等產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶，從機制配套、產(chǎn)品創(chuàng)設上不斷提升金融服務制造業(yè)的精準性和適配性。

全方位協(xié)同發(fā)力 實現(xiàn)金融“活水”精準滴灌

深圳分行的金融創(chuàng)新助企行動，是光大銀行優(yōu)化綜合金融服務、切實支持專精特新企業(yè)發(fā)展的一個縮影。

近年來，為積極貫徹落實關于支持專精特新企業(yè)發(fā)展的決策部署，光大銀行在客群建設、優(yōu)惠政策、全流程服務、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險管控、集團協(xié)同等方面協(xié)同發(fā)力，持續(xù)加大對專精特新企業(yè)金融支持力度。截至2023年一季度末，在國家級專精特新“小巨人”企業(yè)中，光大銀行已為近2000戶開立存款賬戶，為近1000戶提供授信支持。

在專精特新企業(yè)優(yōu)惠政策上，光大銀行印發(fā)了《關于支持重點領域信貸投放實施“紅星計劃”的通知》，其中專精特新企業(yè)可增加一顆“紅星”，享受10BP的貸款利率優(yōu)惠，并可根據(jù)規(guī)則與其他優(yōu)惠政策進行疊加；同時運用好科技創(chuàng)新再貸款政策，組織分行全面報送，為企業(yè)提供更為優(yōu)惠的金融服務；針對重點領域重點項目，光大銀行開展會商制、一事一議等支持措施，不斷提升服務企業(yè)質(zhì)效。

在全流程金融服務和產(chǎn)品創(chuàng)新上，專精特新企業(yè)的融資需求較為多樣化，光大銀行結(jié)合企業(yè)所處的發(fā)展階段、企業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營特點、行業(yè)特點等，制訂《關于優(yōu)化專精特新、科創(chuàng)企業(yè)全流程金融服務的方案》，圍繞企業(yè)成長周期中的各種融資場景，匹配金融服務與產(chǎn)品，針對性創(chuàng)新服務機制，提供專業(yè)化、差異化、全周期的綜合金融服務。

此外，針對專精特新經(jīng)營特征，光大銀行研發(fā)推出專精特新評級模型，在傳統(tǒng)評價企業(yè)償債能力和償債意愿的風險評級體系基礎上，優(yōu)化財務指標的設計，由偏重風險性指標向偏重成長性指標調(diào)整，由偏向經(jīng)營性指標向偏重技術性指標調(diào)整等，更加適用于專精特新企業(yè)發(fā)展特點。同時加強行研工作，關注行業(yè)周期風險，對存在潛在風險的企業(yè)完善強應對機制。

金融活水的精準滴灌離不開整個金融生態(tài)系統(tǒng)的協(xié)同建設。據(jù)了解，光大銀行牽頭制訂了《中國光大集團“專精特新”綜合服務解決方案（2022年版）》，充分發(fā)揮光大集團綜合金融優(yōu)勢，不斷完善子公司之間的協(xié)同機制，來共同服務專精特新企業(yè)發(fā)展。

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