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天天即時(shí):多家股份制銀行下調(diào)存款利率 專家:推動(dòng)金融進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2023-06-13 10:31:40    來源:人民網(wǎng)

人民網(wǎng)北京6月13日電 (記者杜燕飛)繼6月8日六大銀行宣布下調(diào)部分存款利率之后,多家全國(guó)性股份制銀行也陸續(xù)宣布,從6月12日起下調(diào)部分人民幣存款利率。下調(diào)幅度為5到15個(gè)基點(diǎn)不等,1個(gè)基點(diǎn)為0.01%。這是繼去年9月份調(diào)整之后,這些銀行再次下調(diào)存款利率。


(資料圖)

此前,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行將人民幣活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.20%,二年期人民幣定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%,三年期和五年期掛牌利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)分別至2.45%和2.5%。

記者梳理,調(diào)整后,這些股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%,與六大銀行持平;三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款,除招商銀行與六大銀行利率保持一致之外,其他股份制銀行利率均略高于六大銀行。此外,與六大國(guó)有銀行類似,各家股份制銀行的三個(gè)月、六個(gè)月、一年定期存款利率均沒有調(diào)整。

“在上一輪降低存款利率后,國(guó)有大行開啟第二輪降低存款利率,股份制銀行更快跟進(jìn)。這主要是在凈息差處于歷史低位,并且面臨下行壓力的情況下,通過降低存款利率有助于穩(wěn)定銀行凈息差,推動(dòng)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展,并更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬在接受人民網(wǎng)記者采訪時(shí)表示,從銀行方面看,調(diào)降存款利率有助于穩(wěn)定銀行凈息差,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)經(jīng)營(yíng),提升銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。從經(jīng)濟(jì)方面看,通過降低存款利率,有利于銀行穩(wěn)定負(fù)債成本,促進(jìn)實(shí)際貸款利率進(jìn)一步下行,推進(jìn)金融讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì),更好穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴人民網(wǎng)記者,今年以來,我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模增長(zhǎng)較快但盈利增速趨緩,部分省份銀行業(yè)利潤(rùn)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。去年商業(yè)銀行凈息差呈逐季下降之勢(shì)。通過下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來延緩息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì),在當(dāng)前仍然具有必要性。

“存款利率下調(diào)之后,對(duì)銀行來說有助于保持息差的穩(wěn)定,維持利潤(rùn)合理增長(zhǎng),進(jìn)而提升穩(wěn)健發(fā)展能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來說,銀行負(fù)債成本降低之后,傳遞到資產(chǎn)端,有助于推動(dòng)貸款利率穩(wěn)中有降。”董希淼說。

實(shí)際上,去年4月,人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制,引導(dǎo)銀行根據(jù)市場(chǎng)利率變化合理調(diào)整存款利率,進(jìn)一步推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化。此后,國(guó)有大行率先降低存款利率,股份制銀行跟進(jìn),最后是城商行和農(nóng)商行等區(qū)域性銀行。人民銀行日前發(fā)布的《2023年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》也指出,人民銀行建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)根據(jù)市場(chǎng)利率變化合理調(diào)整存款利率水平。

“通過自律機(jī)制協(xié)調(diào),由大型銀行根據(jù)市場(chǎng)條件變化率先調(diào)整存款利率,中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整,保持與大型銀行的存款利率差相對(duì)穩(wěn)定,有利于維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性,保持合理息差,實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性?!比嗣胥y行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾此前在今年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上表示。

專家認(rèn)為,在目前國(guó)內(nèi)存款規(guī)模快速增長(zhǎng)的情況下,降低存款利率也有助于刺激居民消費(fèi),推動(dòng)擴(kuò)大消費(fèi)進(jìn)而穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

隨著銀行存款利率走低,如何理財(cái)成為了投資者討論的話題。對(duì)此,董希淼表示,對(duì)居民來說,存款利率下調(diào)之后,存款利息收入將減少。居民應(yīng)該平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益來綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果居民希望獲得穩(wěn)健的收益,在存款之外,可以適當(dāng)配置一些現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及儲(chǔ)蓄國(guó)債等金融產(chǎn)品。

“面對(duì)存款利率下調(diào),個(gè)人需要做好資產(chǎn)多元化配置,根據(jù)自身投資風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)經(jīng)驗(yàn),在存款、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等方面合理配置,綜合平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益?!眾滹w鵬說。

(責(zé)編:王仁宏、高雷)關(guān)注公眾號(hào):人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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