快播:保障長(zhǎng)期護(hù)理需求 人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)將開啟
人民網(wǎng)北京4月3日電 (記者杜燕飛)日前,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),決定自2023年5月1日起開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù))試點(diǎn),試點(diǎn)期限暫定兩年。
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當(dāng)前,隨著我國人口老齡化加速,老年人對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保障的需求在大幅增長(zhǎng)。據(jù)國家衛(wèi)健委披露,截至2021年底,我國60歲以上老年人口已達(dá)2.7億,其中失能人數(shù)在4500萬左右。但目前針對(duì)老年人的長(zhǎng)期護(hù)理保障明顯不足。
“在現(xiàn)階段人民群眾長(zhǎng)期護(hù)理保障需求增長(zhǎng)、商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給不足的情況下,充分利用存量壽險(xiǎn)產(chǎn)品開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù),能夠在短時(shí)間內(nèi)有效提升長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給能力,緩解失能人群護(hù)理費(fèi)用壓力,同時(shí)也創(chuàng)新了保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)容和形式,有利于增強(qiáng)人民群眾對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的理解和認(rèn)識(shí),推動(dòng)行業(yè)為進(jìn)一步發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)積累經(jīng)驗(yàn)?!便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。
早在2020年,銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合12部委印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》中提出“研究建立壽險(xiǎn)賠付責(zé)任與護(hù)理支付責(zé)任轉(zhuǎn)換機(jī)制,支持被保險(xiǎn)人在失能時(shí)提前獲得保險(xiǎn)金給付,用于護(hù)理費(fèi)用支出”。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹,轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)是指人身保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人自愿提出的申請(qǐng),將處于有效狀態(tài)的人壽保險(xiǎn)保單中的身故或滿期給付等責(zé)任,通過科學(xué)合理的責(zé)任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護(hù)理給付責(zé)任,支持被保險(xiǎn)人因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時(shí)提前獲得保險(xiǎn)金給付。
記者梳理,作為《通知》附件,《人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)規(guī)則》規(guī)定了兩種轉(zhuǎn)換方法下的適用產(chǎn)品、人群范圍、護(hù)理狀態(tài)判定條件、操作流程、精算規(guī)則和產(chǎn)品備案等內(nèi)容。
具體來看:根據(jù)被保險(xiǎn)人是否進(jìn)入護(hù)理狀態(tài),分別設(shè)計(jì)了保單貼現(xiàn)法和精算等價(jià)法,滿足多樣化的護(hù)理保障需求;選擇個(gè)人普通型人壽保險(xiǎn)開展試點(diǎn),投保人和被保險(xiǎn)人易于理解,護(hù)理給付金額方便計(jì)算;將特定疾病和意外傷殘作為護(hù)理狀態(tài)基本判定條件,既考慮到行業(yè)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),又能有效覆蓋失能人群,易于操作。同時(shí)鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,對(duì)上述基礎(chǔ)判定條件進(jìn)行擴(kuò)展;鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司在開發(fā)普通型人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品時(shí),在保險(xiǎn)條款中增加使用保單貼現(xiàn)法進(jìn)行責(zé)任轉(zhuǎn)換的內(nèi)容,提高長(zhǎng)期護(hù)理保障供給能力。
關(guān)于試點(diǎn)要求,《通知》明確,人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)科學(xué)設(shè)計(jì)試點(diǎn)方案,向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送試點(diǎn)方案并完成相關(guān)產(chǎn)品備案后,即可實(shí)施。試點(diǎn)方案至少包括:業(yè)務(wù)運(yùn)營、客戶服務(wù)、宣傳推廣和產(chǎn)品管理等方面支持轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的可行性分析,責(zé)任轉(zhuǎn)換方法及適用的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品,轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,操作流程、信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制等制度建設(shè)情況,轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)外勤人員培訓(xùn)和考核制度情況,提供護(hù)理服務(wù)情況,信息披露材料等。
專家表示,從國際經(jīng)驗(yàn)看,利用人壽保險(xiǎn)的存量準(zhǔn)備金開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù),不僅可以滿足人民群眾差異化個(gè)性化的長(zhǎng)期護(hù)理保障需求,也是在短時(shí)間內(nèi)增加商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給的有效路徑,創(chuàng)新了保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)容和形式,有助于增強(qiáng)人民群眾對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的理解和認(rèn)識(shí)。
有分析認(rèn)為,通過壽險(xiǎn)與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)責(zé)任的轉(zhuǎn)換機(jī)制,供給端上,能夠解決長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)不足的問題。從企業(yè)角度來看,人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的責(zé)任轉(zhuǎn)換,讓保險(xiǎn)公司在經(jīng)營人壽保險(xiǎn)的過程中發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),進(jìn)一步拓寬了其業(yè)務(wù)范圍和深度。
“下一步,銀保監(jiān)會(huì)將密切跟蹤試點(diǎn)開展情況,規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,加強(qiáng)監(jiān)督管理,切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí),及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),健全監(jiān)管制度,研究擴(kuò)大轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)適用的產(chǎn)品范圍,推動(dòng)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,引導(dǎo)人身保險(xiǎn)業(yè)為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略貢獻(xiàn)行業(yè)力量?!便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。
(責(zé)編:郭思邈、高雷)關(guān)注公眾號(hào):人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)關(guān)鍵詞:
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