人民網(wǎng)北京12月16日電 （記者羅知之）近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記、專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)邢煒在第六屆中國(guó)數(shù)字銀行論壇上表示，作為為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)的金融業(yè)，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要一環(huán)，與其他產(chǎn)業(yè)相比，金融業(yè)數(shù)字化與實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化的互動(dòng)與融合更加深入和廣泛，涵蓋經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)、生態(tài)等各領(lǐng)域，是推動(dòng)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)進(jìn)程中資源高效配置的融合劑和催化劑。

邢煒表示，銀行業(yè)需以服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)為目標(biāo)，大力突破數(shù)字化轉(zhuǎn)型瓶頸。

一是數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用逐步落地，但對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新支撐力度不夠。例如，目前銀行業(yè)關(guān)注度很高的大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和云計(jì)算等技術(shù)已日趨成熟，且已被廣泛應(yīng)用到銀行的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)管理、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資等多個(gè)環(huán)節(jié)，提升了管理效率、降低了運(yùn)營(yíng)成本、創(chuàng)新了業(yè)務(wù)模式。但是，現(xiàn)階段的數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)業(yè)務(wù)的底層邏輯及產(chǎn)品開(kāi)發(fā)模式尚未發(fā)生根本改變，在瞬息萬(wàn)變的數(shù)字世界，目前的技術(shù)系統(tǒng)或平臺(tái)難以滿足現(xiàn)代客戶服務(wù)需求，現(xiàn)代化生產(chǎn)和智能化場(chǎng)景所需的高彈性、可延展性、按需隨享的金融服務(wù)還難以觸達(dá)，不能有效支持業(yè)務(wù)前端的敏捷創(chuàng)新和迭代。

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二是數(shù)據(jù)處理能力大幅提升，但數(shù)據(jù)市場(chǎng)價(jià)值難以體現(xiàn)。數(shù)據(jù)是開(kāi)放化和智能化階段的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，銀行機(jī)構(gòu)雖然占據(jù)海量數(shù)據(jù)信息的優(yōu)勢(shì)，但存在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊、數(shù)據(jù)斷點(diǎn)多等突出問(wèn)題，不同的數(shù)據(jù)資產(chǎn)由不同的部門(mén)分頭管理，難以對(duì)數(shù)據(jù)資源進(jìn)行全口徑、全周期的有效管理，同時(shí)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)開(kāi)發(fā)者和使用者之間缺乏有效溝通和協(xié)同機(jī)制，使得數(shù)據(jù)資源使用率不高，數(shù)據(jù)價(jià)值難以充分體現(xiàn)，已成為影響當(dāng)前銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的短板。

三是傳統(tǒng)組織架構(gòu)變革與組織級(jí)敏捷能力要求還有差距。敏捷反應(yīng)能力是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本要求，近年來(lái)，銀行業(yè)不斷對(duì)傳統(tǒng)組織架構(gòu)進(jìn)行變革，探索科技專(zhuān)營(yíng)部門(mén)、金融科技公司等適應(yīng)科技化、輕資產(chǎn)化發(fā)展趨勢(shì)的運(yùn)營(yíng)管理模式，促進(jìn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型。但總體上看，部門(mén)分割、協(xié)同作業(yè)成本高、業(yè)務(wù)科技融合不夠，難以形成創(chuàng)新合力的局面依然沒(méi)有打破，這與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的敏捷邏輯相差較大。面對(duì)開(kāi)放化和智能化的新格局，還需加大力度探索構(gòu)建與數(shù)字化發(fā)展相匹配的敏捷型組織，徹底打破部門(mén)間、條線間的組織邊界，徹底改變業(yè)務(wù)與科技“兩張皮”的情況，力促業(yè)務(wù)、技術(shù)和數(shù)據(jù)之間深度融合。

四是智能化場(chǎng)景化服務(wù)不斷加強(qiáng)，但還未能融入數(shù)字生態(tài)圈。數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系中，各行各業(yè)、社會(huì)民生中將越來(lái)越倚重?cái)?shù)字化全面連接。連接能力是實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型價(jià)值實(shí)現(xiàn)的重要手段和途徑。銀行機(jī)構(gòu)不斷在改變?cè)小颁伨W(wǎng)點(diǎn)、等客上門(mén)”的經(jīng)營(yíng)模式，大力發(fā)展“線上、線下”雙線模式，但從實(shí)踐來(lái)看，僅靠銀行建立端到端的數(shù)字生態(tài)面臨較大困難，需要依托數(shù)字化手段建立C端、B端和G端數(shù)字化渠道和場(chǎng)景連接，與外部生態(tài)合作方深度連接，打通全渠道、全場(chǎng)景的服務(wù)鏈條，構(gòu)建共建共贏共享的數(shù)字生態(tài)圈。

五是銀行間數(shù)字化發(fā)展不平衡，難以形成全行業(yè)統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于規(guī)模和自身發(fā)展的因素，雖然都很重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但是發(fā)展存在較大差異。以科技投入為例，橫向比較來(lái)看，2021年上市銀行中，國(guó)有大行平均科技投入為179.2億元，股份制銀行為62億元，城商行為8.1億元，農(nóng)商行為4.7億元。大型銀行與中小銀行間的資金投入差距客觀上反映了不同類(lèi)型銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)字金融服務(wù)方面的不平衡，在這種不平衡下，也對(duì)銀行業(yè)整體為現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供較為標(biāo)準(zhǔn)和一致的數(shù)字化服務(wù)能力形成制約。

邢煒認(rèn)為，銀行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新和應(yīng)用，將進(jìn)一步激活社會(huì)發(fā)展活力、增進(jìn)產(chǎn)業(yè)深度融合，促進(jìn)區(qū)域均衡發(fā)展，推動(dòng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。下一步，數(shù)據(jù)治理、智能服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、重構(gòu)價(jià)值體系等將成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向和領(lǐng)域。

一是通過(guò)數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值，強(qiáng)化高質(zhì)量數(shù)據(jù)要素供給，推動(dòng)數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，推進(jìn)數(shù)據(jù)資源高效利用，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈、貿(mào)易鏈、物流鏈、交易鏈以及消費(fèi)、財(cái)富管理等全方位、多層次的金融支持服務(wù)體系，為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供金融支持。

二是要進(jìn)一步形成并強(qiáng)化包括數(shù)據(jù)融合、數(shù)據(jù)驗(yàn)證、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)挖掘在內(nèi)的數(shù)字治理體系。多渠道打破數(shù)字鴻溝，形成金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)的技術(shù)對(duì)接標(biāo)準(zhǔn)，提高數(shù)據(jù)治理能力現(xiàn)代化水平。

三是大力發(fā)展數(shù)智融合的深度和廣度，將服務(wù)智能化社會(huì)、企業(yè)、社區(qū)作為銀行數(shù)字化發(fā)展的重要目標(biāo)，對(duì)標(biāo)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化帶來(lái)的生產(chǎn)組織和商業(yè)模式變革、企業(yè)資源開(kāi)放與共享模式創(chuàng)新、社會(huì)場(chǎng)景聚合與生態(tài)對(duì)接等新形態(tài)新業(yè)態(tài)。全面推進(jìn)客戶產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、線上化的智能連接，實(shí)現(xiàn)“一站式”、綜合化、智能化金融服務(wù)。

四是變革風(fēng)控模式。數(shù)字經(jīng)濟(jì)改變了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式和組織形態(tài)，同樣，銀行服務(wù)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)隨之改變，在數(shù)字化產(chǎn)業(yè)體系中，銀行面臨的產(chǎn)業(yè)不再是一個(gè)企業(yè)、一個(gè)個(gè)體，而是一個(gè)鏈條、一個(gè)集群、或是一個(gè)生態(tài)，所需要的金融服務(wù)是千人千面、非標(biāo)準(zhǔn)化的，所處理的產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)源廣泛復(fù)雜，因此對(duì)風(fēng)控提出了更高要求，需要不斷完善適應(yīng)數(shù)字化新業(yè)態(tài)的風(fēng)控機(jī)制，統(tǒng)籌傳統(tǒng)安全和非傳統(tǒng)安全，筑牢金融安全防線。

五是構(gòu)建基于數(shù)字化發(fā)展的組織機(jī)構(gòu)與價(jià)值理念。要加大人才培養(yǎng)引進(jìn)力度，選拔具備數(shù)字思維的創(chuàng)新型人才，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)提供人才支撐。堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)提升組織效能，加快銀行業(yè)組織體系變革，通過(guò)體制機(jī)制的轉(zhuǎn)變，激發(fā)組織的新活力、新動(dòng)能。

關(guān)鍵詞： 體系建設(shè) 金融服務(wù)