做強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù) 穩(wěn)鏈固鏈強(qiáng)鏈助實(shí)體
“年初、季末都是我們的用款高峰,關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)每周要提款3次到5次,在今年新冠肺炎疫情多點(diǎn)散發(fā)的情況下,融資資金到賬的時(shí)效性成為我們維持經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵因素?!北本┮患摇皩?zhuān)精特新”企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,這也是當(dāng)前企業(yè)的共性需求。
【資料圖】
了解到這一現(xiàn)象后,交通銀行利用應(yīng)收賬款債權(quán)電子憑證,幫助客戶將平均放款時(shí)間從以前的1天至2天縮短至1分鐘以內(nèi)。供應(yīng)商客戶全程線上申請(qǐng)、放款秒級(jí)到賬的便捷融資,大幅緩解了企業(yè)收款周期長(zhǎng)、流動(dòng)資金緊張的局面。
交行大連分行工作人員走進(jìn)制造企業(yè)了解企業(yè)資金需求。受訪者供圖
如何做到放款時(shí)間的大幅縮短?據(jù)介紹,近年來(lái),交通銀行與各供應(yīng)鏈金融平臺(tái)合作,推出了應(yīng)收賬款債權(quán)電子憑證秒放融資產(chǎn)品。通過(guò)建立交通銀行與供應(yīng)鏈平臺(tái)系統(tǒng)的交互,交通銀行秒放功能將“應(yīng)收賬款獲取”“融資合同生成簽署”“放款審核”等多個(gè)流程場(chǎng)景集成聯(lián)動(dòng)。核心企業(yè)通過(guò)平臺(tái)對(duì)應(yīng)付賬款進(jìn)行確權(quán)并簽發(fā)應(yīng)收賬款債權(quán)電子憑證,供應(yīng)商獲得憑證后可在平臺(tái)或交行網(wǎng)銀通過(guò)一步錄入、一步授權(quán),實(shí)現(xiàn)全流程無(wú)紙化自動(dòng)放款,體驗(yàn)“一鍵式”融資,有效解決傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)流程長(zhǎng)、資料繁瑣和時(shí)效性差等問(wèn)題。
“以前我們一筆放款光行內(nèi)流程就需要1天左右,客戶著急我們也著急?,F(xiàn)在我們?cè)谙到y(tǒng)上維護(hù)好關(guān)鍵信息,就可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)快速融資了。在便捷客戶的同時(shí),我們自己的業(yè)務(wù)效率也得到很大提升?!苯煌ㄣy行某支行客戶經(jīng)理說(shuō)。
數(shù)據(jù)顯示,截至今年10月末,交通銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)量突破3500億元,服務(wù)融資客戶2.8萬(wàn)戶,涵蓋制造、建筑、醫(yī)療、零售、新能源、新材料等眾多行業(yè),幫助中小微鏈屬企業(yè)紓困解難。
這只是金融機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈金融穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)的一個(gè)縮影。供應(yīng)鏈金融,是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā),運(yùn)用金融科技手段,整合物流、資金流、信息流等信息,在真實(shí)交易背景下,構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,提供系統(tǒng)性的金融解決方案,以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求,降低企業(yè)成本,提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈上下游、產(chǎn)供銷(xiāo)、大中小企業(yè)環(huán)環(huán)相扣,一旦產(chǎn)業(yè)鏈中某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題,就會(huì)對(duì)整條產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)生影響。依托核心企業(yè),通過(guò)供應(yīng)鏈金融對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行支持,確保關(guān)鍵環(huán)節(jié)“不斷鏈”,在當(dāng)前尤為重要。
今年以來(lái),國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融,助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。
今年11月,人民銀行等八部門(mén)印發(fā)的《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》要求,優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù),支持金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作,開(kāi)展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)、供應(yīng)鏈票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)。
今年7月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》明確,積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù),依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)數(shù)據(jù)和信息共享,運(yùn)用應(yīng)收賬款、存貨與倉(cāng)單質(zhì)押融資等方式,為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供方便快捷的金融服務(wù)。
“近年來(lái),我們發(fā)揮‘鏈金融’創(chuàng)新服務(wù)的優(yōu)勢(shì),圍繞核心企業(yè)加快推動(dòng)快易付、快易貼、智慧汽車(chē)、委托回款等產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù),開(kāi)展‘百核千鏈’專(zhuān)項(xiàng)拓展活動(dòng)?!苯煌ㄣy行總行公司機(jī)構(gòu)部副總經(jīng)理周毅表示,一方面引導(dǎo)各地分行對(duì)接當(dāng)?shù)卣逆滈L(zhǎng)制,與當(dāng)?shù)氐难肫蟆?zhàn)略客戶、國(guó)資企業(yè)等重點(diǎn)客戶深化合作,打造制造企業(yè)“標(biāo)桿鏈”,也拓展和服務(wù)更多的“專(zhuān)精特新”企業(yè);另一方面,引導(dǎo)核心企業(yè)通過(guò)應(yīng)收賬款憑證、電子商業(yè)承兌匯票付款,借助快易付、快易貼等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品,協(xié)助“專(zhuān)精特新”企業(yè)及時(shí)回籠貨款,緩解融資難、融資貴等問(wèn)題。
上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,供應(yīng)鏈金融將某一個(gè)企業(yè)視為某一條供應(yīng)鏈或產(chǎn)業(yè)鏈中的一環(huán),從供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的角度,對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行融資。整合其中的物流、資金流、信息流,依托核心企業(yè)的信用,有效地管控風(fēng)險(xiǎn),更好地為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。
“今后,我們要繼續(xù)強(qiáng)化供業(yè)鏈金融服務(wù)特色,運(yùn)用數(shù)字化思維,構(gòu)建核心企業(yè)與其上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,推動(dòng)供業(yè)鏈金融的數(shù)據(jù)化、場(chǎng)景化和生態(tài)化,進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效?!敝芤惚硎尽?/p>(責(zé)編:王連香、高雷)關(guān)注公眾號(hào):人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)
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