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9家險企償付能力不達標!安心財險指標再創(chuàng)新低,兩大風險致陽光信保連續(xù)C評級

2022-04-23 11:47:32    來源:券商中國

上市保險公司年報季臨近結束,非上市險企的償付能力報告披露也臨近尾聲。

根據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計,截至目前,壽險公司中有合眾人壽、渤海人壽、前海人壽、上海人壽、信泰人壽、珠江人壽等6家償付能力不達標,產(chǎn)險公司則有安心財產(chǎn)、陽光信保、渤海財險等3家償付能力不達標。

值得一提的是,上述9家不達標保險公司中,安心財險屬于償付能力充足率而風險綜合評級均低于監(jiān)管要求;其余5家險企償付能力充足率雖達標,但由于最新一期風險綜合評級為C類或D類,最終償付能力未能達標。

券商中國記者了解到,修訂后的《保險公司償付能力管理規(guī)定》將監(jiān)管指標擴展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風險綜合評級三個有機聯(lián)系的指標。具體來說,核心償付能力充足率衡量保險公司高質量資本的充足狀況,不得低于50%;綜合償付能力充足率衡量保險公司資本的總體充足狀況,不得低于100%,風險綜合評級衡量保險公司總體償付能力風險(包括可資本化風險和難以資本化風險)的大小,不得低于B類。這三個指標均符合監(jiān)管要求的保險公司,為償付能力達標公司;其中任一指標不符合監(jiān)管要求的,為償付能力不達標公司。

安心財險指標再創(chuàng)新低

在9家償付能力不達標保險公司中,安心財險依然是問題最嚴重的一家。

往前追溯,2020年四季度之前,安心財險的償付能力始終維持監(jiān)管及格線之上。時至2020年四季度,其償付能力急轉直下,綜合償付能力充足率及核心償付能力綜合率降至-175.83%,在此之后這兩項指標每況愈下。

券商中國記者注意到,2020年四季度末,安心財險風險綜合評級仍為B,2021年一季度直接由B降至D,且此后一直維持D評級。

2021年四季度末,安心財險的核心、綜合償付能力充足率再創(chuàng)新低,均為-326.12%,加上風險綜合評級為D,3項監(jiān)管指標均未達標。

作為國內(nèi)四家持牌互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一,成立于2016年的安心財險一度備受矚目。但這些年來,該司一直沒能擺脫虧損的魔咒。2016年至2021年,安心財險的凈利潤分別-0.73億元、-2.99億元、-4.95億元、-1.06億元、-5.78億元及-1.95億元,合計虧損超17億元。

安心財險坦承,“公司目前主要面臨償付能力嚴重不足,車險和人身險業(yè)務無法正常開展的風險。公司管理層正在全力推進融資工作進展,以期從根本上緩解償付能力及流動性方面面臨的壓力,減少負面輿情對公司經(jīng)營帶來的不利影響?!?/P>

陽光信保連續(xù)C評級

在前述9家償付能力不達標的保險公司中,陽光信保也是較為特殊的一家。

這家險企同樣成立于2016年,是我國首家市場化運營的專業(yè)信用保證保險公司,由陽光財產(chǎn)保險股份有限公司、重慶兩江金融發(fā)展有限公司和安誠財產(chǎn)保險股份有限公司共同發(fā)起設立,目前注冊資本金30億元人民幣。

2021年四季度償付能力報告顯示,該司核心償付能力充足率及綜合償付能力綜合率均為760.09%,遠超監(jiān)管標準,但最新一期風險綜合評級結果仍為C類,依然未達標。

陽光信保透露,該公司于2021年上半年啟動了全面戰(zhàn)略轉型工作,但短期內(nèi)業(yè)務尚未形成規(guī)模,戰(zhàn)略轉型成效尚未充分體現(xiàn);在操作風險方面,因執(zhí)行有效性層面仍有不完善之處,在一定程度上影響操作風險管理工作效果?!肮?021年第二季度和第三季度風險綜合評級結果均為C類,主要是戰(zhàn)略風險和操作風險兩方面原因導致?!?/P>

2021年10月14日,陽光信保收到重慶銀保監(jiān)局出具的《行政處罰決定書》,針對該決定書提出的問題,公司已經(jīng)或正在進行整改。

公司表示,根據(jù)《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(1-17號)》各項要求,結合公司實際風險管理工作情況,公司各事業(yè)部和各職能部門修訂、發(fā)布多項風險管理制度,并梳理、優(yōu)化相關管理流程。

成立以來,陽光信保一直維持著慘淡的業(yè)績。2016年-2020年,陽光信保保險業(yè)務收入分別為0.33億元、1.3億元、2.52億元、1.53億元、0.25億元,凈利潤分別為-0.8億元、0.08億元、0.28億元、-3.9億元、-8億元。2021年四季度,陽光信保保險業(yè)務收入僅為69.6萬元,凈利潤虧損近6546.6萬元。

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