《投資者網(wǎng)》 丁琬瓔

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作為厚積薄發(fā)的頭部城商行，江蘇銀行2021年繼續(xù)交出一份亮眼的業(yè)績答卷。

4月12日晚間，江蘇銀行發(fā)布2021年年報(bào)，全年實(shí)現(xiàn)營收同比增長22.58%，歸母凈利潤同比增長30.72%，現(xiàn)金分紅占當(dāng)年歸母凈利潤比例保持30%。

同時(shí)，江蘇銀行不良率和不良貸款余額雙降，撥備覆蓋率大幅提升，體現(xiàn)出該行資產(chǎn)質(zhì)量向好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升。

優(yōu)異的年報(bào)成績單引起了市場極大關(guān)注，多家券商給予“買入、增持、推薦”等評(píng)級(jí)，并將其列為金股或首推標(biāo)的。

此外，2021年，江蘇銀行成為首批19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行之一，是江蘇唯一入選的銀行。該行位列全球1000強(qiáng)銀行第70位、全球銀行品牌500強(qiáng)第72位，持續(xù)位居“全球雙百強(qiáng)銀行”之列。

小微貸款份額省內(nèi)第一

年報(bào)顯示，在復(fù)雜多變的外部環(huán)境中，江蘇銀行的項(xiàng)目儲(chǔ)備和實(shí)際投放保持較好增長，規(guī)模、效益、效率和質(zhì)量穩(wěn)步提升，2021年業(yè)績增速在行業(yè)內(nèi)保持領(lǐng)先。在不斷加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的同時(shí)，其自身經(jīng)營效益也實(shí)現(xiàn)了快速增長，ROA、ROE進(jìn)一步提升，凈息差2.28%，較上年末提升0.14個(gè)百分點(diǎn)，展現(xiàn)出優(yōu)異的成長性。

具體來看，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額2.62萬億元，較上年末增長12.02%；各項(xiàng)存款余額1.45萬億元，較上年末增長11.1%；各項(xiàng)貸款余額1.4萬億元，較上年末增長16.52%。盈利方面，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入637.71億元，同比增長22.58%；歸母凈利潤196.94億元，同比增長30.72%，營收和凈利潤增速在同行中排名靠前。

上述成績與該行良好的區(qū)域環(huán)境和自身優(yōu)異的綜合服務(wù)能力密不可分。

一直以來，江蘇銀行緊跟政策導(dǎo)向，聚焦先進(jìn)制造業(yè)、基建產(chǎn)業(yè)、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)，為企業(yè)提供一站式、全生命周期服務(wù)，不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

年報(bào)顯示，2021年末，江蘇銀行小微貸款余額超4800億元，在江蘇省內(nèi)市場份額繼續(xù)保持領(lǐng)先，其中，普惠型小微貸款余額1121億元，較上年末增長32%。服務(wù)科技型企業(yè)超1.1萬家、貸款余額超1200億元，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)戶數(shù)和貸款均居江蘇省第一，實(shí)現(xiàn)了江蘇省內(nèi)高企“三分之一有合作、六分之一有貸款”，專精特新企業(yè)“二分之一有服務(wù)、四分之一有授信”，區(qū)域市場占有率領(lǐng)先。

2021年末，江蘇銀行對公貸款余額7261億元，較上年末增長13.99%。該行積極服務(wù)國家“雙碳”戰(zhàn)略，在全國銀行業(yè)內(nèi)率先發(fā)布金融服務(wù)“碳中和”行動(dòng)方案，加大清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)等重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度，綠色信貸余額1272億元，較上年末增長29.3%，清潔能源貸款余額105億元，較上年末增長81.7%。

此外，江蘇銀行提供了“融資+結(jié)算”一體化、定制化解決方案，大力發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)，發(fā)布推廣“蘇銀金管家”品牌，創(chuàng)新研發(fā)“蘇銀金管家”綜合服務(wù)系統(tǒng)，為客戶提供一站式服務(wù)，去年新增交易銀行業(yè)務(wù)量1009億元，同比增長60%。

圍繞服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)，江蘇銀行精準(zhǔn)把握國內(nèi)國際雙循環(huán)和人民幣國際化機(jī)遇，服務(wù)企業(yè)跨境金融綜合需求，年度國際結(jié)算量1931億美元，同比增長24.42%。 

理財(cái)、托管業(yè)務(wù)居城商行前列

更為亮眼的是，2021年，江蘇銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長近40%，這與該行理財(cái)和托管業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展密不可分。

細(xì)分來看，信貸承諾手續(xù)費(fèi)及傭金收入7.88億元，同比增長76.76%；托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金收入9.57億元，同比增長47.13%；代理手續(xù)費(fèi)收入61.74億元，同比增長39.99%，理財(cái)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)過半。

值得注意的是，江蘇銀行子公司蘇銀理財(cái)公司于2020年下半年開業(yè)，去年是其開業(yè)后的第一個(gè)完整年，理財(cái)子公司的專業(yè)化獨(dú)立運(yùn)營，對江蘇銀行的大財(cái)富管理布局和發(fā)展具有重要戰(zhàn)略意義。

截至2021年末，江蘇銀行理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模合計(jì)4149億元，其中個(gè)人客戶產(chǎn)品規(guī)模占比超95%，去年9月已率先實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品凈值化率100%，優(yōu)于行業(yè)均值。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的同時(shí)，該行連續(xù)6年獲評(píng)《普益標(biāo)準(zhǔn)》“綜合理財(cái)能力”國內(nèi)城商行第1名等榮譽(yù)稱號(hào)。

江蘇銀行的理財(cái)產(chǎn)品以不同期限、中低風(fēng)險(xiǎn)固收類產(chǎn)品為基礎(chǔ)，持續(xù)拓展固收+、混合類等中長期限含權(quán)產(chǎn)品，滿足客戶多元化財(cái)富管理需求，年內(nèi)累計(jì)服務(wù)客戶160萬戶，為客戶創(chuàng)造收益超130億元。與此同時(shí)，該行托管業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，托管資產(chǎn)余額34741億元，證券投資基金托管規(guī)模繼續(xù)居城商行第1位，并成功獲批城商行首家QFII托管資質(zhì)，在特色產(chǎn)品和創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域加快布局。

此外，近年來，江蘇銀行堅(jiān)持以客戶為中心，著力以大財(cái)富管理驅(qū)動(dòng)零售轉(zhuǎn)型，深入推進(jìn)智慧零售發(fā)展，成效顯著。一季度末，江蘇銀行零售AUM已突破1萬億元，成為首家達(dá)成該目標(biāo)的城商行。

不良率連續(xù)六年下降

業(yè)績穩(wěn)步增長的同時(shí)，江蘇銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力也進(jìn)一步提升。

2021年末，江蘇銀行不良貸款率1.08%，較上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額、不良率雙降。其中，關(guān)注貸款比例較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款比例較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，江蘇銀行撥備覆蓋率307.72%，較上年末提升51.32個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提優(yōu)的背后，是該行嚴(yán)格的風(fēng)控管理體系。

一直以來，江蘇銀行堅(jiān)持完善內(nèi)部控制，強(qiáng)化智慧風(fēng)控，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，堅(jiān)持底線思維，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)大排查，加大不良貸款清收處置力度并加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)控不良新增，堅(jiān)持發(fā)揮政策引領(lǐng)作用，以“制造優(yōu)先、綠色優(yōu)先、科技優(yōu)先”為信貸政策導(dǎo)向，并通過設(shè)置政策紅線、準(zhǔn)入底線，嚴(yán)控信用風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；不斷提升智慧風(fēng)控能力，圍繞“有效性、前瞻性”，持續(xù)迭代風(fēng)控模型，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。

江蘇銀行立足于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、金融資源豐富的江蘇，輻射全國三大經(jīng)濟(jì)圈，體制機(jī)制靈活高效，在小微金融、科技金融、綠色金融、跨境金融等領(lǐng)域特色明顯，財(cái)富管理生態(tài)保持中小銀行領(lǐng)先水平，具有較強(qiáng)的金融服務(wù)能力。

從股價(jià)表現(xiàn)來看，去年以來，江蘇銀行的股價(jià)表現(xiàn)在42家上市銀行中排名靠前。有分析師認(rèn)為，相對其目前0.7倍左右的市凈率，江蘇銀行的投資性價(jià)比凸顯。隨著小微+零售的“雙擎驅(qū)動(dòng)”持續(xù)發(fā)力，大財(cái)富管理業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)加快提升，2022年江蘇銀行業(yè)績有望保持較快增長。（思維財(cái)經(jīng)出品）■

關(guān)鍵詞： 營收凈利雙增資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化 江蘇銀行零售AUM突破1萬億