在某省會城市工作的夏女士，每天上下班都會路過地鐵站附近的工行和農(nóng)行。半年前，她突然發(fā)現(xiàn)，這兩個銀行網(wǎng)點(diǎn)都悄無聲息地關(guān)閉了。

“以前也很少去銀行，最多就是去存取現(xiàn)金”，夏女士告訴中新經(jīng)緯，“網(wǎng)點(diǎn)關(guān)閉之后，就得去更遠(yuǎn)的銀行網(wǎng)點(diǎn)了?！?/P>

據(jù)媒體報道，根據(jù)銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺發(fā)布的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在2021年商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表中，合計有2805個銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)，比上一年減少889個。中新經(jīng)緯統(tǒng)計六大行2021年年報發(fā)現(xiàn)，截至2021年年末，六大國有銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量均較上年末有所下降，合計減少數(shù)量超600個。

近日，中國銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人在新聞發(fā)布會上對網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少進(jìn)行回應(yīng)：“這幾年來我國商業(yè)銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)了收縮，這是一個客觀存在的現(xiàn)象。但是我個人認(rèn)為這并不意味著中國銀行(行情601988,診股)業(yè)市場正在收縮。”該負(fù)責(zé)人同時指出，在撤銷部分網(wǎng)點(diǎn)的同時，銀保監(jiān)會引領(lǐng)銀行在一些地區(qū)新設(shè)一些網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工隊伍總體上來看還是保持了基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

銀行網(wǎng)點(diǎn)有增有減

銀行網(wǎng)點(diǎn)減少了嗎？中新經(jīng)緯梳理六大國有行2021年年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，截至2021年末，六大行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較上年末共計減少634個。

其中，動作最大的是建設(shè)銀行(行情601939,診股)，從2020年的14708個下降至2021年的14476個，減少了232個。

網(wǎng)點(diǎn)減少的同時，多家銀行的員工人數(shù)也出現(xiàn)下滑。工商銀行(行情601398,診股)由2020年的44萬人下降至2021年的43.41萬人，農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)45.90萬人下降至45.52萬人，中國銀行由30.91萬人降至30.63萬人。交通銀行(行情601328,診股)員工人數(shù)由90716 降至 90238人，減少478人。

僅建設(shè)銀行和郵儲銀行(行情601658,診股)的員工人數(shù)出現(xiàn)上漲。其中，建設(shè)銀行由2020年的34.97萬人上升至2021年的35.13萬人，增加了1581人。郵儲銀行由17.78萬人上升至17.83萬人，增加了455人。

值得一提的是，雖然農(nóng)行減員總數(shù)為0.38萬人，但截止2021年12月31日，農(nóng)行柜面人員在崗員工數(shù)量為7.43萬人，比上一年又減少了8693人。而在2019年，農(nóng)行柜面人員的人數(shù)為10.44萬人。

盡管六大行的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量均有所減少，但據(jù)媒體統(tǒng)計，在關(guān)停2800多個網(wǎng)點(diǎn)的同時，去年也有2260家網(wǎng)點(diǎn)開業(yè)申請獲批。

中新經(jīng)緯統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，部分股份制銀行、城商行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有所上升。如平安銀行(行情000001,診股)2021年末有1177家營業(yè)機(jī)構(gòu)，較2020年末的1103家營業(yè)機(jī)構(gòu)增加74家；中信銀行(行情601998,診股)2021年末設(shè)有1415家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，較2020年末的1405家增加了10家；興業(yè)銀行(行情601166,診股)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量由2020年末的2003家，上升至2021年末的2020家；寧波銀行(行情002142,診股)的機(jī)構(gòu)數(shù)量也從2020年年末的422個，上升至2021年年末的463個。

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林在接受中新經(jīng)緯采訪時表示，大型銀行本來網(wǎng)點(diǎn)很多，當(dāng)前網(wǎng)點(diǎn)智能化水平提升，自助化業(yè)務(wù)覆蓋增加，網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)強(qiáng)度也降低了，大多數(shù)公共繳費(fèi)之類的金融零售業(yè)務(wù)都由網(wǎng)上銀行解決，所以網(wǎng)點(diǎn)不再需要如此高的密度，關(guān)閉一些網(wǎng)點(diǎn)，將網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)更加集中化，是大勢所趨。

盤和林指出，對于中小銀行，他們依然缺少網(wǎng)點(diǎn)，而網(wǎng)點(diǎn)是其獲取用戶流量的渠道，他們很多依賴本地化的金融服務(wù)，需要通過提高金融網(wǎng)點(diǎn)密度，增加覆蓋，提升用戶獲得金融服務(wù)的便利性的方式，來提高業(yè)務(wù)增速。

網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化調(diào)整進(jìn)行時

網(wǎng)點(diǎn)減少與否，身在基層的銀行工作人員有著切身體會。一位曾在北京某國有行基層網(wǎng)點(diǎn)工作的客戶經(jīng)理告訴中新經(jīng)緯，他在工作期間就遇到過網(wǎng)點(diǎn)關(guān)閉的情況，主要是由于房租到期或者銀行網(wǎng)點(diǎn)整合。

“大部分網(wǎng)點(diǎn)租的是寫字樓，租期到了可能會考慮是否續(xù)約的問題，還有的是因?yàn)闃I(yè)績不好就撤掉了?！痹摽蛻艚?jīng)理表示。

某北方城市國有行的客戶經(jīng)理告訴中新經(jīng)緯，“確實(shí)有裁撤，但我們叫布局調(diào)整。”

她表示，其所在的銀行會“關(guān)舊開新”?！皬囊粋€城市來看，總數(shù)量變化不大，可能老城區(qū)衰落了，就減少幾家，新城區(qū)在發(fā)展，就增加幾家。”該客戶經(jīng)理表示，網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整對員工影響不大，主要是換個網(wǎng)點(diǎn)工作。

中新經(jīng)緯發(fā)現(xiàn)，多家銀行在年報中也披露了網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化的相關(guān)情況。工行表示，2021年該行扎實(shí)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化調(diào)整。全年完成網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化714家，網(wǎng)點(diǎn)裝修改造1528 家；有效提升縣域服務(wù)供給，在縣域新建網(wǎng)點(diǎn)151家，實(shí)現(xiàn)15個空白縣域網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)駐。

事實(shí)上，工行副行長張文武曾在2020年業(yè)績發(fā)布會上表示，網(wǎng)點(diǎn)的宏觀布局方面要繼續(xù)作出調(diào)整。一是鑒于城市功能的布局調(diào)整，網(wǎng)點(diǎn)布局也要因時而動，需要根據(jù)經(jīng)濟(jì)的調(diào)整來調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，二是國家大力推行城鄉(xiāng)聯(lián)動戰(zhàn)略的前提下，工行也會積極落實(shí)該戰(zhàn)略。

農(nóng)業(yè)銀行則稱，該行順應(yīng)城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展格局變化，調(diào)整優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，下沉服務(wù)重心，加大對城市新區(qū)、城鄉(xiāng)結(jié)合部、重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)等潛力區(qū)域的布局力度，提高網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)出效能。

建設(shè)銀行同樣指出，該行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局建設(shè)，重點(diǎn)保障京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等國家重大戰(zhàn)略規(guī)劃區(qū)域及重點(diǎn)城市渠道建設(shè)資源投入；低效網(wǎng)點(diǎn)整治和網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化一體推進(jìn)，加大城區(qū)低效密集網(wǎng)點(diǎn)撤并遷轉(zhuǎn)，拓展城市規(guī)劃新區(qū)和縣域網(wǎng)點(diǎn)覆蓋。

網(wǎng)點(diǎn)是否還有存在的必要？

現(xiàn)在的年輕人一年走進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)的次數(shù)屈指可數(shù)，那未來銀行是否還有存在的必要？

曾有投資者向工行拋出這個問題，彼時張文武回應(yīng)稱，即便大量業(yè)務(wù)在線上化，但網(wǎng)點(diǎn)依然是工行開展業(yè)務(wù)的重要渠道。

張文武指出，網(wǎng)點(diǎn)功能要與時俱進(jìn)，現(xiàn)在線上化的業(yè)務(wù)多數(shù)屬于轉(zhuǎn)賬匯款等一些簡單的標(biāo)準(zhǔn)化的、附加值的業(yè)務(wù)。沉淀的一些復(fù)雜業(yè)務(wù)，包括賬戶類、貸款類、投資理財類的業(yè)務(wù)、高附加值業(yè)務(wù)，還需要網(wǎng)點(diǎn)來做。

“現(xiàn)階段看，網(wǎng)點(diǎn)依然是銀行的重要用戶入口，承載的業(yè)務(wù)和過去有較大改變，多是一些需要個性化引導(dǎo)的，比如按揭業(yè)務(wù)、對公信貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等等，其逐漸面向高端客戶和大宗信貸，這些領(lǐng)域并不是線上可以滿足的，需要基層柜員進(jìn)一步跟進(jìn)風(fēng)控。所以，網(wǎng)點(diǎn)密度會降低，但網(wǎng)點(diǎn)不會退出歷史舞臺?！北P和林指出。

雖然銀行物理網(wǎng)點(diǎn)在較長時間內(nèi)不會退出歷史舞臺，但并不意味著可以一成不變。不少銀行網(wǎng)點(diǎn)在發(fā)力轉(zhuǎn)型，推出一些特色化網(wǎng)點(diǎn)，比如電競網(wǎng)點(diǎn)、咖啡網(wǎng)點(diǎn)等。平安銀行在年報中稱，該行著力推動網(wǎng)點(diǎn)“千店千面”場景化經(jīng)營，通過推出健康、頤年、少兒等特色門店，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)社交化、生態(tài)化經(jīng)營，為客戶提供更加貼近需求的本地化、個性化服務(wù)。

同時，銀行也在加快網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。中國銀行表示，該行從金融場景切入數(shù)字政府、智慧城市建設(shè)，推動網(wǎng)點(diǎn)智慧運(yùn)營工作。另外，聚焦老年人等重點(diǎn)客群，推出智能柜臺“長者版”服務(wù)模式，助力老年人跨越數(shù)字鴻溝，提升智能金融服務(wù)的普惠性。

正如銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人所言，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展、信息化發(fā)展給金融行業(yè)帶來了深刻變化。銀行出現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)人流量下降、客戶消費(fèi)習(xí)慣改變的現(xiàn)象，客觀上要求銀行重塑組織架構(gòu)，創(chuàng)新體制機(jī)制，為老百姓(行情603883,診股)提供更加便利的電子化、自動化服務(wù)。

關(guān)鍵詞： 銀行網(wǎng)點(diǎn)