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城商行王者歸來:南京銀行營收凈利均創(chuàng)新高 存款余額破萬億

2022-04-22 08:28:03    來源:投資者網(wǎng)

《投資者網(wǎng)》湯巾

編輯  胡珊

在復(fù)雜多變的外部環(huán)境下,中國銀行業(yè)頂住壓力,總體呈現(xiàn)恢復(fù)性增長態(tài)勢,資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張,盈利水平持續(xù)改善。作為城商行標(biāo)桿,南京銀行(601009.SH)更是交出了一份超預(yù)期的高質(zhì)量業(yè)績答卷。

4月15日,南京銀行正式發(fā)布2021年年報(bào)暨2022年一季報(bào)。截至2021年末,該行資產(chǎn)總額超1.74萬億元,保持了兩位數(shù)的增長,較上年增長15.28%;存款跨越萬億元大關(guān),達(dá)到1.07萬億元,較上年增長13.26%;貸款超7900億元,較上年增長17.16%。同時(shí),其營業(yè)收入、凈利潤創(chuàng)出歷史新高,且均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。

截至2022年一季度末,南京銀行資產(chǎn)總額進(jìn)一步增至1.88萬億元,當(dāng)季營業(yè)收入、凈利潤增幅均超過20%。在盈利能力提升的同時(shí),該行不良貸款率進(jìn)一步壓降至0.9%,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

南京銀行資產(chǎn)總額變化(單位:萬億元)

數(shù)據(jù)來源:南京銀行2021年年報(bào)和2022年一季報(bào)

在4月20日召開的業(yè)績說明會(huì)上,當(dāng)談到南京銀行業(yè)績增長的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力時(shí),行長林靜然用一句話進(jìn)行了概括:“就是認(rèn)真踐行我們的戰(zhàn)略和五年規(guī)劃?!?/p>

據(jù)了解,南京銀行以五年戰(zhàn)略規(guī)劃(2019-2023)為引領(lǐng),聚焦客戶與科技兩大主題,深入推進(jìn)“大零售”和“交易銀行”兩大戰(zhàn)略,金融科技賦能引領(lǐng)公司金融、零售金融、金融市場三大業(yè)務(wù)板塊齊頭并進(jìn),力求打造“商行+投行+交易銀行+私人銀行”綜合化經(jīng)營模式。

盈利加速業(yè)績超預(yù)期

南京銀行立足江蘇,服務(wù)輻射長三角及北京地區(qū),經(jīng)過26年的經(jīng)營發(fā)展,已成長為一家公司治理完善、經(jīng)營特色鮮明、綜合實(shí)力突出、質(zhì)量效益優(yōu)良的商業(yè)銀行。

2021年,該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入409.25億元,同比增長18.74%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤158.57億元,同比增長21.04%;每股收益1.54元,同比增長14.93%。

南京銀行營業(yè)收入及增長率(單位:億元)

南京銀行歸母凈利潤及增長率(單位:億元)

數(shù)據(jù)來源:Wind

具體來看,其營業(yè)收入中,利息凈收入271.03億元,較去年增加34.09億元,同比上升14.39%,在營業(yè)收入中占比66.23%,同比下降2.52個(gè)百分點(diǎn);非利息凈收入138.22億元,較去年增加30.50億元,同比上升28.32%,在營業(yè)收入中占比33.77%,同比上升2.52個(gè)百分點(diǎn)。

從盈利能力來看,各項(xiàng)指標(biāo)均有所提升。2021年,南京銀行凈息差為1.88%,較上年上升0.02個(gè)百分點(diǎn);凈利差為2.02%,較上年上升0.03個(gè)百分點(diǎn);總資產(chǎn)收益率0.97%,較上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn);加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率14.85%,較上年末上升0.53個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是,2022年一季度,南京銀行業(yè)績更是跑出加速度,實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入122.77億元,同比增長20.39%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤50.15億元,同比增長22.33%。

一方面,該行在資產(chǎn)總量穩(wěn)定增長的基礎(chǔ)上,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有所調(diào)整,非生息資產(chǎn)規(guī)模和非息收入同比增長明顯,除手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入以外的其他非息收入33.9億元,同比增長133.95%;另一方面,其手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為19.88億元,同比增長11.2%,在營業(yè)收入中占比16.19%,主要貢獻(xiàn)來源是理財(cái)業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,南京銀行不良率持續(xù)處于低位,2021年末為0.91%,今年一季度末繼續(xù)壓降至0.9%。同時(shí),撥備覆蓋率2021年末為397.34%,今年一季度為398.41%,上升1.07個(gè)百分點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步鞏固。

《投資者網(wǎng)》注意到,在南京銀行年報(bào)和一季報(bào)業(yè)績出爐后,各家研究機(jī)構(gòu)紛紛給出樂觀評級。

其中,申銀萬國證券研報(bào)顯示,南京銀行一季度營收表現(xiàn)亮眼、信貸高增,制造業(yè)等實(shí)體企業(yè)已成為對公投放主要驅(qū)動(dòng);新設(shè)支行在存貸兩端均已有突出貢獻(xiàn)。規(guī)??焖贁U(kuò)張下,其資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好,信用成本下行有望持續(xù)支撐利潤釋放。

中信建投證券研報(bào)也認(rèn)為,南京銀行在2021年業(yè)績高增的基礎(chǔ)上,2022年一季度業(yè)績進(jìn)一步提速,營收、凈利潤增速均超20%,同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí),網(wǎng)點(diǎn)布局?jǐn)U張速度和成效顯著,大零售戰(zhàn)略縱深推進(jìn)。在穩(wěn)增長和信貸需求巨大結(jié)構(gòu)化差異下,一季報(bào)業(yè)績已經(jīng)展現(xiàn)出南京銀行作為重點(diǎn)區(qū)域的優(yōu)質(zhì)城農(nóng)商行,信貸需求和投放增速始終強(qiáng)勁,全年規(guī)模保持快速擴(kuò)張的確定性極強(qiáng)。

增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長

“根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)新增計(jì)劃,到2023年底全行主要在江蘇省內(nèi)新設(shè)100家網(wǎng)點(diǎn),同時(shí)配套2000人滿足新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的需要,從而讓南京銀行的網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)突破300家,在江蘇省內(nèi)實(shí)現(xiàn)所有縣域的全部覆蓋,發(fā)達(dá)縣域做到1+1?!?/p>

在4月20日的業(yè)績說明會(huì)上,南京銀行董事長胡升榮上面這番話引起了市場的關(guān)注。他表示,新設(shè)100家網(wǎng)點(diǎn)可以為零售業(yè)務(wù)提供更好的服務(wù)平臺(tái),讓小微業(yè)務(wù)有附近網(wǎng)點(diǎn)的支撐,增加實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)能更好回歸客戶和服務(wù)的本源,有利于南京銀行下一步的可持續(xù)發(fā)展。

事實(shí)上,南京銀行具有雄厚的區(qū)位優(yōu)勢,主體經(jīng)營區(qū)域所在的長三角地區(qū)是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強(qiáng)的區(qū)域之一,是長三角區(qū)域一體化發(fā)展戰(zhàn)略、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展戰(zhàn)略等重大國家戰(zhàn)略疊加實(shí)施的重點(diǎn)區(qū)域,具有豐富的客戶資源和廣闊的發(fā)展前景。

依托區(qū)位優(yōu)勢,南京銀行積極融入國家戰(zhàn)略布局和地方發(fā)展規(guī)劃,投身“強(qiáng)富美高”新江蘇建設(shè),緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展理念,實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共榮共贏共成長,網(wǎng)均產(chǎn)能在同業(yè)中保持領(lǐng)先水平。

年報(bào)顯示,該行江蘇省內(nèi)縣域支行覆蓋度從2020年末的80%提高至2021年末的90%,全行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到215家。

2021年該行在8地合計(jì)新設(shè)15家支行,并將在2022年落地新設(shè)47家支行。值得一提的是,今年一季度15家新設(shè)支行新增存款和貸款占全行比例分別達(dá)11.5%和25.3%。可以看出,新設(shè)支行在存貸兩端貢獻(xiàn)突出,已經(jīng)給南京銀行帶來新的增長驅(qū)動(dòng)。

大零售戰(zhàn)略2.0縱深推進(jìn)

面對復(fù)雜多變外部環(huán)境和市場需求,南京銀行積極把握市場機(jī)遇,扎實(shí)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。其中,大零售戰(zhàn)略2.0改革縱深推進(jìn),隊(duì)伍增配和產(chǎn)能提升取得積極成效,零售存貸款貢獻(xiàn)持續(xù)提升。

2021年末,其零售貸款占比較年初提升0.6個(gè)百分點(diǎn)至30.1%,零售存款占比較年初提升0.7個(gè)百分點(diǎn)至22.4%;零售AUM達(dá)5667億元,增速達(dá)16.35%,今年一季度末增至6117.76億元。

同時(shí),零售客戶總量2362.65萬戶(不含互金平臺(tái)客戶),增幅9.32%。其中,私鉆客戶規(guī)模達(dá)到34291戶,增幅13.31%;財(cái)富客戶規(guī)模達(dá)到57.14萬戶,增幅12.44%。

在財(cái)富管理上,南京銀行將私行升級為總行一級部門,致力于將私人銀行業(yè)務(wù)打造成為全行的“資產(chǎn)配置中心”“利潤中心”“公私聯(lián)動(dòng)中心”,做精客群,做強(qiáng)專業(yè),科技賦能,通過有效的資產(chǎn)配置和專業(yè)的金融服務(wù),為客戶創(chuàng)造價(jià)值。

為促進(jìn)零售財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展,該行優(yōu)化組織架構(gòu),在持續(xù)加強(qiáng)分行私人銀行中心建設(shè)的基礎(chǔ)上,以支行網(wǎng)絡(luò)為依托,配置專業(yè)的私行顧問隊(duì)伍,穩(wěn)步打造私人銀行業(yè)務(wù)的支行主戰(zhàn)場。

在零售貸款上,南京銀行持續(xù)完善“以客戶為中心”的零售貸款產(chǎn)品體系,加快構(gòu)建住房、消費(fèi)和經(jīng)營性貸款“三駕馬車”協(xié)同發(fā)展的新格局,業(yè)務(wù)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益呈現(xiàn)均衡發(fā)展的良好態(tài)勢。

圍繞著“智能化、數(shù)字化、開放化”,積極擁抱數(shù)字化發(fā)展趨勢,南京銀行推出的數(shù)字信用卡N Card深受大眾歡迎。2021年末,該行信用卡累計(jì)發(fā)卡153.71萬張,增幅90.4%;其中上線10個(gè)月的N Card發(fā)卡規(guī)模突破58萬張。截至2022年3月末,N Card發(fā)卡規(guī)模突破74萬張。

此外,南京銀行對蘇寧消費(fèi)金融有限公司(下稱“蘇寧消金”)控股權(quán)收購的進(jìn)展情況也備受投資者的關(guān)注。

3月8日,南京銀行公告稱,擬于近期收購蘇寧消金其他股東持有的合計(jì)41%股權(quán),本次收購?fù)瓿珊?,南京銀行持有蘇寧消金股權(quán)比例由15%增至56%,獲得蘇寧消金的控股權(quán)。

對此,南京銀行董事長胡升榮在業(yè)績說明會(huì)上表示:“從南京銀行的戰(zhàn)略發(fā)展來看,也從蘇寧消金目前的經(jīng)營狀況來看,我們和法國巴黎銀行作為股東,有必要來收購蘇寧消金的一部分股份,這樣有利于南京銀行零售戰(zhàn)略的發(fā)展,同時(shí)也有利于把南京銀行深耕多年的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)繼續(xù)做大做強(qiáng)?!?/p>

他同時(shí)透露,“目前對于蘇寧消金的收購還需等待監(jiān)管部門的批準(zhǔn),交割完成后南京銀行將在業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、內(nèi)部機(jī)構(gòu)等方面做出一系列安排,進(jìn)一步釋放公司消費(fèi)金融經(jīng)營優(yōu)勢。今年蘇寧消金的主要任務(wù)是穩(wěn)定,把基礎(chǔ)工作做好,明年要實(shí)現(xiàn)比較大的發(fā)展?!?/p>

中信建投證券研報(bào)預(yù)計(jì),在零售客戶穩(wěn)定增長、N Card信用卡獲客體系日益完善、蘇寧消金股權(quán)收購迅速落地、財(cái)富和私鉆客戶快速增長的多層次貢獻(xiàn)下,南京銀行大零售戰(zhàn)略成效和業(yè)績貢獻(xiàn)將更加凸顯。(思維財(cái)經(jīng)出品)■

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