網(wǎng)商銀行公告顯示“近期將對(duì)部分業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，4月21日后逐步暫停支付寶余額轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行的功能”，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注和熱議。

對(duì)此，19日晚，支付寶客服人士也向券商中國(guó)記者確認(rèn)，“如用戶有資金希望轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行，可先將支付寶余額提現(xiàn)到本人的其他銀行卡，再通過銀行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行。”那么，為什么支付寶余額轉(zhuǎn)入、提現(xiàn)至網(wǎng)商銀行會(huì)被暫停呢？

免費(fèi)提現(xiàn)通道要停掉？

網(wǎng)商銀行一則“網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整及福利金升級(jí)公告”引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注和熱議。公告稱，自2022年4月21日起，網(wǎng)商銀行將逐步暫停支付寶提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶將僅支持本人綁定銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

對(duì)此，網(wǎng)商銀行方面人士解釋，是“基于業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整，僅支持本人綁定的銀行賬戶轉(zhuǎn)入”?！叭绻碳倚鑼⒅Ц秾氂囝~提現(xiàn)，并轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行，可以先提現(xiàn)至本人的其他銀行卡，再?gòu)脑撱y行卡轉(zhuǎn)賬至網(wǎng)商銀行”。此外，“目前，收錢碼商家將支付寶余額提現(xiàn)至銀行卡，無需支付手續(xù)費(fèi)”。

4月19日，上述支付寶客服人士也向記者確認(rèn)了該調(diào)整，并介紹，商家、用戶通過支付寶提現(xiàn)至其他銀行的服務(wù)保持不變。

那么，為什么網(wǎng)商銀行要逐步停止支付寶余額提現(xiàn)、轉(zhuǎn)入的功能？

市場(chǎng)有一種說法認(rèn)為，此前支付寶余額“免費(fèi)”提現(xiàn)至網(wǎng)商銀行，而提現(xiàn)至其他銀行卡將按0.1%收取服務(wù)費(fèi)，而之所以免費(fèi)，是因?yàn)檫@部分手續(xù)費(fèi)原來由網(wǎng)商銀行“買單”；而今后業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整后，“一條面向C端用戶將（支付寶余額中的）金額大額免費(fèi)提現(xiàn)通道關(guān)閉”。

這個(gè)說法對(duì)嗎？記者作為個(gè)人用戶，體驗(yàn)了個(gè)人用戶的支付寶余額提現(xiàn)后，發(fā)現(xiàn)實(shí)際情況和上述說法有出入。當(dāng)前，從支付寶余額提現(xiàn)至個(gè)人名下網(wǎng)商銀行儲(chǔ)蓄卡，仍然是按照余額提現(xiàn)規(guī)定，即費(fèi)率為提現(xiàn)金額的千分之一收取服務(wù)費(fèi)（服務(wù)費(fèi)最低0.1%）。

記者看到支付寶aPP提現(xiàn)規(guī)則說明--提現(xiàn)免費(fèi)額度中介紹，“當(dāng)前，同一身份證下的個(gè)人實(shí)名用戶，所有賬戶共享2萬元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度（“提現(xiàn)”及“轉(zhuǎn)賬到銀行卡”共享），超額部分按提現(xiàn)金額的0.1%收取服務(wù)費(fèi)，單筆服務(wù)費(fèi)小于0.1元的，按照0.1元收取”。

截圖來自支付寶app

也就是說，無論是支付寶個(gè)人用戶將余額提取至網(wǎng)商銀行、還是其他銀行卡，額度在2萬元內(nèi)才可免手續(xù)費(fèi)。此外，支付寶個(gè)人用戶還可以通過升級(jí)支付寶會(huì)員等級(jí)、會(huì)員積分兌換等方式獲得提現(xiàn)免費(fèi)額度。

值得一提的是，面向收錢碼商家用戶，完成有效收款或交易貨款等可獲得對(duì)應(yīng)的提現(xiàn)額度；和個(gè)人用戶有所不同。而從上述網(wǎng)商銀行方面人士的回應(yīng)看，當(dāng)前，“收錢碼商家將支付寶余額提現(xiàn)至銀行卡，無需支付手續(xù)費(fèi)”。

事實(shí)上，自2021年推進(jìn)小微支付降費(fèi)讓利政策以來，據(jù)支付寶官方公告，其收錢碼用戶（包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼用戶）的收錢碼提現(xiàn)繼續(xù)免費(fèi)至2024年9月30日，提現(xiàn)免費(fèi)不設(shè)單筆上限和單日上限，且無需用戶額外申請(qǐng)，可直接減免。

為什么暫停？

有熟悉情況的支付機(jī)構(gòu)人士告訴記者另一種可能，“網(wǎng)商銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整”的背后是落實(shí)相應(yīng)的政策要求。

2016年，央行發(fā)布的302號(hào)文件《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》，將個(gè)人銀行賬戶（借記卡）分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶和III類銀行賬戶，適用的功能范圍、使用額度、賬戶余額等限制均不同；“根據(jù)規(guī)定，同一人在同一家銀行只能開立一個(gè)I類賬戶，而且I類賬戶需要在銀行柜臺(tái)當(dāng)面核驗(yàn)開立，相比之下，網(wǎng)商銀行作為互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行，此次也是逐步暫停支付寶提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)”。

舉例來說，從功能范圍看：I類卡可以說是全功能賬戶，比如I類賬戶客戶除了存款外，購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品、支持銀證轉(zhuǎn)賬、跨境虧款等業(yè)務(wù)，而II類銀行卡是限制功能賬戶，業(yè)務(wù)有范圍限制；兩者額度限制也不同，在辦理轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)等業(yè)務(wù)時(shí)，I類賬戶轉(zhuǎn)賬（年累計(jì)轉(zhuǎn)出金額無限額）。

針對(duì)存量銀行卡存在長(zhǎng)期不動(dòng)戶、“一人多卡”、頻繁掛失補(bǔ)換卡等情況可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患，從去年以來，人行持續(xù)推動(dòng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整治，工商銀行(行情601398,診股)、郵儲(chǔ)銀行(行情601658,診股)、建設(shè)銀行(行情601939,診股)、光大銀行(行情601818,診股)等銀行機(jī)構(gòu)也積極響應(yīng)，開展清理睡眠賬戶，以有效保障客戶賬戶資金安全。

也因此，上述人士分析，不排除響應(yīng)監(jiān)管規(guī)范業(yè)務(wù)要求，網(wǎng)商銀行在支付寶提現(xiàn)、轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)的調(diào)整。

網(wǎng)商銀行于2015年6月25日正式開業(yè)，由螞蟻集團(tuán)發(fā)起，監(jiān)管批準(zhǔn)成立的我國(guó)首批民營(yíng)銀行之一。當(dāng)前，螞蟻集團(tuán)持股30%，仍為第一大股東。

截至2021年末，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額3746.40億元，較上年末增長(zhǎng)20.55%；負(fù)債總額3574.42億元，較上年末增長(zhǎng)20.43%。2021年，網(wǎng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收100.83億元，同比增長(zhǎng)17.29%；凈利潤(rùn)17.89億元，同比增長(zhǎng)39.66%。截至2021年末，網(wǎng)商銀行不良貸款率為1.48%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為12.35%，較上年末提升0.46個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為362.80%，較上年末提升51.9個(gè)百分點(diǎn)。

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