“為鼓勵大學生創(chuàng)業(yè)，浙江大學生如果創(chuàng)業(yè)失敗，貸款10萬以下的可由政府代償，貸款10萬以上的部分，由政府代償80%?！?月17日上午，在國家發(fā)展改革委舉行新聞發(fā)布會上，浙江省人力資源和社會保障廳副廳長陳中的這番介紹火速出圈，引起社會多方關(guān)注。同時，爭議聲也隨之而來。

“‘代償’究竟是什么意思？是政府把錢還銀行、創(chuàng)業(yè)者慢慢還錢給政府，還是創(chuàng)業(yè)者就不用還錢了？”

“如果創(chuàng)業(yè)失敗不用還錢，浙江的納稅人愿意成全這種‘創(chuàng)業(yè)夢’嗎？”

銀柿財經(jīng)記者留意到，在各大社交平臺，不少網(wǎng)友對其中的“代償”提出疑問。不過截至記者發(fā)稿，省人社廳暫未對此作出官方解釋。

那么，發(fā)布會上提到的“代償”，到底是什么意思？創(chuàng)業(yè)失敗到底需不需要還銀行貸款？這個政策有官方文件背書么？

銀柿財經(jīng)記者做了調(diào)查。

2016年已有“代償”政策

針對創(chuàng)業(yè)群體，浙江省一直以來持鼓勵和支持的態(tài)度。根據(jù)浙江省人社廳官網(wǎng)于2019年1月發(fā)布的《浙江省主要就業(yè)創(chuàng)業(yè)政策清單》，僅就創(chuàng)業(yè)貸款一項，就有《浙江省人民政府關(guān)于支持大眾創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的意見》（浙政發(fā)〔2015〕21號）、《浙江省人民政府關(guān)于做好當前和今后一段時期就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的實施意見》（浙政發(fā)〔2017〕41號）、《浙江省人民政府關(guān)于做好當前和今后一個時期促進就業(yè)工作的實施意見》（浙政發(fā)〔2018〕50號）、《中國人民銀行杭州中心支行 浙江省人力資源和社會保障廳 浙江省財政廳關(guān)于印發(fā)〈浙江省創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施辦法（試行）〉的通知》（杭銀發(fā)〔2016〕6號）等多項政策，其中就包括 “在校大學生、城鄉(xiāng)勞動者初次創(chuàng)業(yè)的，可申請不超過50萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款。其中，重點人群可享受全額貼息，其他人員可享受50%貼息”。

通過查詢上述政策，銀柿財經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，其實“代償”并非新鮮的提法。

早在2016年5月，中國人民銀行杭州中心支行、浙江省人力資源和社會保障廳、浙江省財政廳聯(lián)合印發(fā)的《浙江省創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），其中第十五條就提到，創(chuàng)業(yè)擔保基金為“重點人群”初次創(chuàng)業(yè)申請的一類貸款提供擔保。貸款到期后，借款人不能按時足額歸還貸款的，經(jīng)辦銀行應當積極催收；對逾期3個月以上、貸款額度10萬元以下（含10萬元，下同）的一類貸款，由創(chuàng)業(yè)擔?；鹪?個月內(nèi)全額代償（含貸款期利息，不含逾期利息和罰息，下同）；貸款額度超過10萬元的一類貸款，由創(chuàng)業(yè)擔?；鸫鷥?0%。

第十七條則稱，發(fā)生風險的一類貸款經(jīng)創(chuàng)業(yè)擔?；鸫鷥敽?，經(jīng)辦銀行仍應積極追償貸款；經(jīng)追償后回收的貸款，由創(chuàng)業(yè)擔?；鸷徒?jīng)辦銀行按代償比例分別受償；在規(guī)定期限內(nèi)確實無法追償?shù)?，可按?guī)定程序從擔?；鹬泻虽N。

享受這一政策的人群也不僅是大學生，政策覆蓋的群體包括初次創(chuàng)業(yè)人員和登記注冊3年內(nèi)的企業(yè)、民辦非企業(yè)單位的法定代表人，個體工商戶（含經(jīng)認定的網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)）經(jīng)營者等，并且對在校大學生和畢業(yè)5年以內(nèi)高校畢業(yè)生、登記失業(yè)半年以上人員、就業(yè)困難人員、城鎮(zhèn)復退軍人、持證殘疾人等“重點人群”有政策傾斜。

“代償”并不是免除還貸責任

從上述文件其實可以看出，代償并不是創(chuàng)業(yè)失敗就不用還錢。

通俗來說，為了鼓勵創(chuàng)業(yè)，政府成立了創(chuàng)業(yè)擔?；?，為需要資金支持的創(chuàng)業(yè)者提供貸款擔保（即《辦法》中提所指的“一類貸款”）。政府的創(chuàng)業(yè)擔保基金為此承擔擔保責任。如果創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)失敗，政府基金有責任先代償銀行貸款。但這并不意味著創(chuàng)業(yè)者就免除了還款責任，之后銀行會繼續(xù)追償，追回的錢將按代償比例歸還給政府基金；如果創(chuàng)業(yè)者還不了錢，作為貸款人一樣要上失信名單，會被采取限制消費措施。

“其實貸款人是有資產(chǎn)在銀行抵押的，需要承擔應有的還款責任，不存在政府無條件代償?shù)恼f法?！?7日下午，紹興市越城區(qū)人社局一位不方便透露姓名的工作人員也向記者表達了此看法，并發(fā)送了一份由中國人民銀行紹興市中心支行、紹興市人力資源和社會保障局以及紹興市財政局印發(fā)的《紹興市創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施辦法》（紹銀發(fā)〔2019〕77號）的通知，文件內(nèi)容和省里發(fā)布的官方文件基本吻合?！澳壳敖B興市還沒有收到新的相關(guān)文件，但未來不排除調(diào)整可能性?！?/P>

銀柿記者注意到，《辦法》為創(chuàng)業(yè)者提供的支持，除了為銀行貸款提供擔保之外，還有貼息等政策。另外，對享受政策扶持的創(chuàng)業(yè)者的資格、貸款額度、貸款利率和期限、貸款用途以及貸前調(diào)查、貸中審批和貸后管理等有嚴格規(guī)定，對放貸銀行也有相應的約束和考核措施?？傮w而言，是一個相當市場化的實施辦法。

另外 ，記者從相關(guān)渠道獲悉，浙江省人社廳晚些時候會對17日上午公布的相關(guān)政策作出進一步解讀。

關(guān)鍵詞： 創(chuàng)業(yè)失敗 政府還貸