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元保2021健康險理賠趨勢:一線城市出險率最高 腸道癌和乳腺癌“最燒錢”

2022-01-17 10:46:57    來源:中國網科技

中國網科技1月17日訊(記者 李婷)近日,互聯網保險經紀平臺元保發(fā)布2021年健康險理賠年報(以下簡稱“元保年報”)。數據顯示,一線城市、東北地區(qū)重疾險出險率最高,36-55歲中年女性的重疾風險尤為突出,是同年齡段男性的近1.5倍。肺癌和乳腺癌分別是男性和女性群體中最為高發(fā)的惡性腫瘤疾病,腸道癌和乳腺癌“最燒錢”,治療費用普遍在6萬元-23萬元區(qū)間。

一線城市出險率高,東北為全國均值165%

2021年,元保理賠服務的足跡覆蓋全國31個省、市、自治區(qū),然而受經濟水平、飲食習慣、自然環(huán)境以及生育等因素的影響,各地出險概率呈現明顯差異。從城市等級上看,等級越高的城市醫(yī)療險出險率、重疾險出險率越高,特別是一線城市出險率最高,相當于五六線城市的3倍。

在元保特邀理賠專家趙力博看來,一線城市出險率高主要有兩方面因素,一方面,一線城市有更為便捷的醫(yī)療條件,疾病檢出率更高;另一方面,當前一線城市普遍有較大的職場壓力,同時不良的生活習慣都會增加患病的可能性。

同樣因飲食鹽分大、油脂大,飲酒多,吸煙多等問題,東北地區(qū)的重疾險出險率明顯高于全國平均水平,達到全國均值的165%。

推高東北地區(qū)重疾險出險率或許與惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦卒中等高發(fā)重疾相關。中國精算師協會于2021年2月1日發(fā)布的《國民防范重大疾病健康教育讀本》中,分析指出顯示惡性腫瘤在東北地區(qū)發(fā)生率最高,為全國平均值的132%;急性心肌梗死、腦卒中后遺癥在北方地區(qū)的發(fā)生率也明顯高于南方地區(qū)。

面對不同城市出險率的差異,有網友喊出了“為了健康,逃離北上廣”、“遠離東北”。對此,清華五道口中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究負責人朱俊生認為,近年來我國城鄉(xiāng)居民的疾病譜都已發(fā)生很大轉變,慢性病成為健康的主要威脅,其中心血管病死亡成為首要死因。除極端地理環(huán)境外,相比一般地理環(huán)境對于疾病發(fā)生率的影響,生活方式、睡眠、營養(yǎng)等行為與習慣更值得關注。為了健康,要有全生命周期健康維護的理念,忍住高糖、高脂的飲食沖動,忍住熬夜刷劇游戲的沖動,消除不健康飲食、身體活動不足、 吸煙等生活方式危險因素,保持良好的飲食習慣、積極向上的心態(tài)以及規(guī)律健康的生活作息,降低高血壓、血脂異常、糖尿病和肥胖發(fā)生率,可以有效防止惡性腫瘤、心腦血管疾病等。

中年女性重疾出險率高于男性,乳腺癌和肺癌各居首位

從性別上看,女性的整體重疾險出險率都高于男性,其中36-55歲的中年女性尤為突出,重疾出險率要遠高于同年齡段男性,約為男性的1.5倍。

特別是宮頸癌和乳腺癌,并稱為女性兩大“隱性殺手”,不僅發(fā)病率高,且治療次數多、費用高。元保理賠數據顯示,2021年度,乳腺癌治療費用普遍在6萬元-22萬元間,單人理賠次數最多達到9次。

現代社會給女性的家庭和社會角色賦予了更多的定義和想象空間,女性兼顧工作與家庭的同時,健康問題也在逐漸顯現。第三方體檢機構發(fā)布的報告表明,男女體檢比例為4:6,女性更重視自身身體狀態(tài),這也是女性重疾險出險率高的原因之一。

元保年報數據顯示,盡管男性的重疾出險率較女性略低,但男性的癌癥相關疾病,特別是肺癌、腸道癌等同樣需要重視,以腸道癌為例,2021年度治療費用達到7萬元-23萬元間。朱俊生說,有必要建立全面的健康管理服務體系,一方面可為健康群體提供健康體檢、健康咨詢、健康促進和疾病預防的健康生活服務,通過生活方式的改善促進健康水平的提升。另一方面,可為已患病群體提供慢病管理、就醫(yī)服務和康復護理等疾病管理服務,控制疾病發(fā)展,提升治療效果,縮短病程,促進康復和穩(wěn)定生活質量。作為個體,在生活中注意健康的飲食習慣、多運動、科學合理的慢病管理,都能更好地預防或減緩癌癥的發(fā)生,積極開展腫瘤篩查也可以及早治療,減少治療花銷。

元保上線于2020年,主打高性價比、低門檻的普惠型健康險產品和服務,為用戶精準匹配個性化保險產品,并提供從健康管理、保險咨詢、智能核保、便捷投保到協助理賠的一站式保障服務。2021年元保理賠升級,線上理賠率達到100%,獲賠率提升了24.07%。同時,理賠操作便捷性及理賠時效均大幅提升,閃賠服務平均理賠到賬時效僅為12.7小時。

2021年5月,元保宣布完成近10億元人民幣C輪融資,刷新了互聯網保險的融資速度。

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