獨(dú)家首發(fā)丨用AI解鎖“高頻低額”保險(xiǎn),「Seel」獲1700萬(wàn)美元A輪融資
創(chuàng)業(yè)邦1月13日獨(dú)家獲悉,專注北美市場(chǎng)的AI保險(xiǎn)公司Seel(曾用名Kover)近期完成了1700萬(wàn)美元的A輪融資,本輪融資由美國(guó)光速資本領(lǐng)投,是美國(guó)保險(xiǎn)精算賽道最大的一筆A輪融資。
融資將主要用于團(tuán)隊(duì)擴(kuò)招,Seel總部在美國(guó)舊金山,同時(shí)在猶他州的鹽湖城也設(shè)有辦公室。今年,Seel計(jì)劃在國(guó)內(nèi)上海設(shè)立研發(fā)中心,招募能夠幫Seel搭建保險(xiǎn)精算引擎的后端軟件工程師人才。
Seel是一家AI保險(xiǎn)公司,主要為北美市場(chǎng)提供基于線上場(chǎng)景訂制的新品類保險(xiǎn),公司自主研發(fā)的智能保險(xiǎn)引擎可以通過(guò)深度學(xué)習(xí)精算 + API分發(fā)模式,為不同行業(yè)訂制獨(dú)特的、基于大數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
不同于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司。在定價(jià)方面,傳統(tǒng)保險(xiǎn)的定價(jià)主要依靠保險(xiǎn)公司的精算師根據(jù)市場(chǎng)同類產(chǎn)品的費(fèi)率水平和數(shù)據(jù)計(jì)算后得到。
而Seel的產(chǎn)品具有高頻低額的特征,“高頻”的特性本身就更適合機(jī)器學(xué)習(xí),所以在定價(jià)上,Seel選擇了用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò),而非精算表,整套系統(tǒng)圍繞著“高頻低額”去重塑保險(xiǎn)的生產(chǎn)和分發(fā)過(guò)程。
在獲客方式上,傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的獲客方式主要通過(guò)保險(xiǎn)代理人們?nèi)U(kuò)展自己的客戶網(wǎng)絡(luò),獲客成本偏高,拿車險(xiǎn)舉例,在美國(guó),1000-1400美金的車險(xiǎn),獲客成本大約在200-300美金。而Seel的產(chǎn)品售價(jià)多集中在1-10美金,傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司上百美金的獲客方式與Seel產(chǎn)品“低額”的特性并不適配,加上Seel主打B to B模式,在獲客方式上,Seel選擇了通過(guò)API將其產(chǎn)品植入到用戶的具體使用場(chǎng)景。
Seel成立于2019年11月,當(dāng)時(shí),團(tuán)隊(duì)主要研究API分發(fā)引擎和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)即定價(jià)系統(tǒng),去年,Seel快速找到了產(chǎn)品的第一個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景——退款險(xiǎn),并于2021年8月正式上線。
退款險(xiǎn)不同于運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。我們所熟知的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)是保商品退貨時(shí)產(chǎn)生的運(yùn)費(fèi)價(jià)格,而退款險(xiǎn)保的是所售賣的商品本身。
根據(jù)預(yù)測(cè),美國(guó)電商市場(chǎng)將在2022年達(dá)到萬(wàn)億美元,而退款幾乎是所有電商的痛點(diǎn)。美國(guó)的電商市場(chǎng)不同于國(guó)內(nèi),國(guó)內(nèi)的電商市場(chǎng)以阿里系、京東系為主,獨(dú)立的電商品牌非常少。美國(guó)的電商情況卻是獨(dú)立品牌占大部分,最大的電商品牌亞馬遜每年也只占到電商市場(chǎng)總GMV的約三分之一。
在當(dāng)?shù)?,無(wú)理由退貨退款的天數(shù)一般為收貨之后30天內(nèi),加上來(lái)回快遞寄送平均耗費(fèi)兩周時(shí)間,這些獨(dú)立品牌通常在訂單銷售60天后,才能確認(rèn)自己的凈銷售額,這也就意味著兩個(gè)月的期間里,現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)需要商家自己承擔(dān)或貸款周轉(zhuǎn)。
為了規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn),提高電商交易效率,Seel推出了兩款產(chǎn)品,一款是針對(duì)商家的退款險(xiǎn),Seel的大數(shù)據(jù)精算模型通過(guò)分析用戶購(gòu)買行為、商品信息等海量數(shù)據(jù),在用戶下單的同時(shí),立刻計(jì)算出該用戶的退貨概率及相應(yīng)的保費(fèi)。
用戶在收到商品不滿意選擇退貨退款后,由Seel保險(xiǎn)來(lái)支付這筆退款,從而保障了商家的權(quán)益。消費(fèi)者將商品寄回給商家,商家可做二次銷售,也可做慈善以抵稅額。也就是說(shuō)電商品牌可向Seel支付一筆保費(fèi)來(lái)轉(zhuǎn)移用戶退款帶來(lái)的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn),從而在銷售時(shí)就能即刻確認(rèn)自己的凈銷售額。
Seel推出的買家版退款險(xiǎn),專門適用于部分不支持退貨的商品。比如商家常在感恩節(jié)后的“黑色星期五”特價(jià)處理商品,這類特價(jià)處理的商品一般都不支持退款,所以,Seel針對(duì)這種情況給買家提供了退款險(xiǎn)。商家將Seel的退款險(xiǎn)植入其網(wǎng)站,買家在結(jié)賬時(shí)可一鍵添加退款險(xiǎn),享受由Seel擔(dān)保的安心購(gòu)物權(quán)益,用戶收到貨后如果覺(jué)得商品不合適可以選擇退貨,沒(méi)有后顧之憂。
對(duì)于退貨政策不友好的電商,Seel還推出了延長(zhǎng)退貨期限的服務(wù),比如商家規(guī)定7天或者14天無(wú)理由退貨,買家在購(gòu)買商品時(shí)可以添加Seel的退款險(xiǎn)從而延長(zhǎng)退貨寬限期至30天,在30天內(nèi)不滿意都可以退貨。
針對(duì)這部分應(yīng)用場(chǎng)景,實(shí)際的購(gòu)買情況超出Seel的預(yù)期,該款退款險(xiǎn)的購(gòu)買率在20-25%,也就是說(shuō)每4-5個(gè)人里就有1個(gè)人選擇在購(gòu)買商品時(shí)購(gòu)買該退款險(xiǎn)。
Seel買家版退款險(xiǎn)
簡(jiǎn)言之,讓商家不用顧慮買家的退貨退款,讓買家不用顧慮商家的退貨退款限制,就是Seel保險(xiǎn)在做的事情。
對(duì)于商家來(lái)說(shuō),有了Seel的退款險(xiǎn),買家的購(gòu)買意愿增強(qiáng),特價(jià)處理的商品銷量更好了,退貨期限升級(jí)服務(wù),在賣家的角度來(lái)看有點(diǎn)接近于賣家版退款險(xiǎn),能夠?qū)⑼素涳L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去,及時(shí)確認(rèn)自己的現(xiàn)金流。
如此一來(lái),買家和賣家都得到了保障,那Seel如何保障自己的權(quán)益呢?這就是凸顯了定價(jià)的重要性,而對(duì)于一家AI保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),定價(jià)的重要性就是算法的重要性。
和傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)相比,Seel的深度學(xué)習(xí)算法可以利用精算表格所“看不到”的圖片、時(shí)間、序列、文字等非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)。以退款險(xiǎn)為例,Seel的精算模型可以利用商品圖片(計(jì)算機(jī)視覺(jué))、商品描述(自然語(yǔ)言處理)、用戶的購(gòu)買行為(長(zhǎng)短期記憶網(wǎng)絡(luò))來(lái)讓用戶的畫像更加精確,而這些數(shù)據(jù)傳統(tǒng)精算表格基本全都無(wú)法處理,在“可用數(shù)據(jù)量”層面Seel就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了傳統(tǒng)精算表格。
深度學(xué)習(xí)能夠發(fā)現(xiàn)比精算師更多的、不同因素間的潛在聯(lián)系和模型?!拔覀児蛡蛄顺钟斜泵谰銕熧Y格證的精算師搭建了退款模型,發(fā)現(xiàn)了三十多個(gè)相關(guān)因素,而深度學(xué)習(xí)模型訓(xùn)練一天就發(fā)現(xiàn)了2000多個(gè),不是一個(gè)數(shù)量級(jí)。 ”彭程說(shuō)道。
隨著數(shù)據(jù)量的增加,算法往優(yōu)秀的方向不斷做正向迭代。Seel簽署的商家越多,拿到的數(shù)據(jù)就越多,數(shù)據(jù)越多,算法就越強(qiáng),預(yù)測(cè)的就更加準(zhǔn)確。這種數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)在積累了一定規(guī)模的商家基數(shù)后,可以形成極強(qiáng)的技術(shù)壁壘。新入局的公司,在數(shù)據(jù)量小的情況下很難與Seel競(jìng)爭(zhēng)。這種精算引擎的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)可以參考Google的搜索引擎和NETFlix的推薦引擎,用戶越多,產(chǎn)品越好,對(duì)用戶越有吸引力。
其實(shí),這種為電商“現(xiàn)金流”開(kāi)發(fā)的類保險(xiǎn)產(chǎn)品在北美市場(chǎng)已有先例,如Stripe和Riskified,它們都允許商家通過(guò)支付保費(fèi)來(lái)規(guī)避用戶信用卡拒付帶來(lái)的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn),而信用卡拒付通常只占總銷售額的1%左右,退貨則占銷售額的10%至30%。
因此,Seel的退款險(xiǎn)在北美市場(chǎng)一經(jīng)推出,大受歡迎,內(nèi)測(cè)版上線僅4個(gè)月,在沒(méi)有任何營(yíng)銷支出的情況下,已經(jīng)簽約數(shù)百家獨(dú)立電商品牌,如目前美國(guó)最大的潮牌購(gòu)物平臺(tái)Garmentory。
除此之外,Seel的精算引擎也適用于其他擁有海量數(shù)據(jù)的行業(yè),繼退款險(xiǎn)的成功推出后,Seel正在研發(fā)推出其第二款產(chǎn)品準(zhǔn)時(shí)達(dá),以及第三款產(chǎn)品收入險(xiǎn),目前也已經(jīng)與數(shù)家外賣平臺(tái)、貨運(yùn)平臺(tái)簽訂了合作協(xié)議。
Seel創(chuàng)始人兼CEO彭程表示,“長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō),我們想圍繞‘高頻低額’做成一個(gè)新的保險(xiǎn)品類,退款險(xiǎn)是其中之一,Seel還有準(zhǔn)時(shí)達(dá)、收入險(xiǎn),目前已經(jīng)和類似于外賣和網(wǎng)約車等公司簽訂了合同,給他們的騎手、司機(jī)提供收入保障。正式產(chǎn)品預(yù)計(jì)于今年研發(fā)上線。”
Seel的核心團(tuán)隊(duì)成員來(lái)自于硅谷深度學(xué)習(xí)公司Orbital Insight和Google。
Seel創(chuàng)始人兼CEO彭程創(chuàng)立Seel前曾于硅谷深度學(xué)習(xí)公司Orbital Insight擔(dān)任核心工程師,2017年獲得UNC Chapel Hill的哲學(xué)&物理雙學(xué)士學(xué)位。COO劉張思農(nóng)同樣畢業(yè)于UNC Chapel Hill哲學(xué)系,畢業(yè)后共同創(chuàng)辦了Seel。CTO陳默曾于硅谷深度學(xué)習(xí)公司Orbital Insight開(kāi)發(fā)大數(shù)據(jù)后臺(tái)系統(tǒng),此前在Google總部的Next Billion User項(xiàng)目開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)和隱私保護(hù)應(yīng)用。
在2019年末投資Seel后,Mee-Jung Jang于2021年初全職加入Seel擔(dān)任CRO,Mee-Jung Jang曾是Techstars Ventures的投資合伙人,2006年獲得哈佛計(jì)算機(jī)+經(jīng)濟(jì)學(xué)雙學(xué)士,2009年獲得耶魯法學(xué)碩士。
目前,Seel的主要市場(chǎng)集中在美國(guó)。在產(chǎn)品上線四個(gè)月合作商家持續(xù)增長(zhǎng)后,Seel還會(huì)去拓展越來(lái)越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品,今年更是將研發(fā)中心擴(kuò)展到上海。
縱觀金融發(fā)展史,新的保險(xiǎn)品類往往伴隨著新技術(shù)的誕生。正如埃德蒙哈雷的生命周期表解鎖了人壽保險(xiǎn),福特標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)的Model T解鎖了車險(xiǎn),Seel正在用大數(shù)據(jù)解鎖新的保險(xiǎn)品類,未來(lái),Seel保險(xiǎn)所適用的領(lǐng)域、地域的擴(kuò)增都很值得市場(chǎng)去期待。
關(guān)鍵詞: 獨(dú)家首發(fā)丨用AI解鎖“高頻低額”保險(xiǎn) 「Seel」獲1700萬(wàn)美
相關(guān)閱讀
-
全球視點(diǎn)!10余家A股公司三季度分紅,“...
10余家A股公司三季度分紅,“羊了個(gè)羊”背后公司分紅超10億 -
【全球市場(chǎng)晚報(bào)】10月28日
【全球市場(chǎng)晚報(bào)】10月28日 -
每日播報(bào)!中國(guó)石油化工股份:斥資約4080...
中國(guó)石油化工股份:斥資約4080萬(wàn)元回購(gòu)950萬(wàn)股A股 -
長(zhǎng)城汽車:回購(gòu)348.88萬(wàn)股A股 耗資約1億元
長(zhǎng)城汽車:回購(gòu)348 88萬(wàn)股A股耗資約1億元 -
熱點(diǎn)評(píng)!交通運(yùn)輸部:三季度交通運(yùn)輸經(jīng)...
人民網(wǎng)北京10月28日電(記者王連香)交通運(yùn)輸部今日發(fā)布前三季度交... -
環(huán)球速看:2021年中國(guó)創(chuàng)新指數(shù)達(dá)264.6 ...
圖片來(lái)源:國(guó)家統(tǒng)計(jì)局官方微博“中國(guó)統(tǒng)計(jì)”人民網(wǎng)北京10月28日電(... -
新消息丨4500多家飄綠,80多家跌停,A股...
4500多家飄綠,80多家跌停,A股到底是鬧哪樣? -
【獨(dú)家焦點(diǎn)】港股、A股10月表現(xiàn)全球墊底...
港股、A股10月表現(xiàn)全球墊底!A股到底差在哪兒?外資砸完內(nèi)資砸 -
焦點(diǎn)快播:阿維塔11交付即可享受“充電1...
?10月28日,阿維塔科技宣布,首座由阿維塔與bp合作共建的定制化高... -
君旗高山葡萄酒:陽(yáng)光如何影響葡萄酒的質(zhì)量
陽(yáng)光能提供熱能,溫度升高能加速葡萄的成熟。不僅如此,陽(yáng)光也能為... -
開(kāi)心麻花公布演出排期 爆笑家庭舞臺(tái)劇...
近日,開(kāi)心麻花公布演出排期,爆笑家庭舞臺(tái)劇《婿事待發(fā)》將于11月1... -
紀(jì)實(shí)訪談節(jié)目《這十年·追光者》收官 ...
紀(jì)實(shí)訪談節(jié)目《這十年·追光者》10月23日晚在湖南衛(wèi)視迎來(lái)收官。最... -
深足利用定位球扳平比分 拿到了最近5輪...
昨晚,在??谖逶春芋w育場(chǎng),深圳隊(duì)以2∶1驚險(xiǎn)戰(zhàn)勝了陣容不整的河北... -
分時(shí)線怎么看?核電上市公司龍頭股有哪...
分時(shí)線可以這樣看:1、當(dāng)股價(jià)在均價(jià)曲線的下方往上運(yùn)行,觸碰均線,... -
兩部門:多措并舉保障多晶硅合理產(chǎn)量 ...
人民網(wǎng)北京10月28日電(記者申佳平)據(jù)國(guó)家發(fā)展改革委官網(wǎng)消息,為... -
當(dāng)前信息:A股大盤創(chuàng)近半年新低!行業(yè)板...
A股大盤創(chuàng)近半年新低!行業(yè)板塊全線下跌,超4500只個(gè)股飄綠 -
17公里、31個(gè)紅綠燈、全程零接管,毫末...
近日,毫末智行首席交付官甄龍豹與魏牌副總經(jīng)理喬心昱也親自上陣,... -
環(huán)球播報(bào):A股迎來(lái)緊急消息,下周將迎來(lái)...
A股迎來(lái)緊急消息,下周將迎來(lái)重大變盤時(shí)機(jī),給所有散戶提個(gè)醒! -
疑似特斯拉緊湊車型曝光 價(jià)格或下探至1...
近日,日本媒體曝光了一組疑似特斯拉緊湊型車型的路試諜照。新車貼... -
柬埔寨到店!雷丁芒果Pro開(kāi)啟海外銷售
10月28日,芒果Pro作為登陸柬埔寨的第二款雷丁產(chǎn)品正式到店,海外銷...