中新經(jīng)緯1月14日電 (魏薇)“億聯(lián)銀行平均每秒會發(fā)生86筆交易，10秒鐘內(nèi)可以完成一次個人消費貸款的授信，包括19個審核步驟，73次系統(tǒng)間交互。我們的業(yè)務(wù)可以高效、低成本地實現(xiàn)全天候服務(wù)、全地域覆蓋……這些能力都是科技賦能的結(jié)果，尤其在獲客、智能風控、普惠金融等方面，科技對互聯(lián)網(wǎng)銀行的高質(zhì)量發(fā)展有著決定性的作用?！眱|聯(lián)銀行行長王玉海在接受中新經(jīng)緯采訪時如是說。

億聯(lián)銀行行長王玉海 來源：受訪者提供

王玉海坦言，與傳統(tǒng)的獲客方式不同，互聯(lián)網(wǎng)銀行以客戶為中心、對客戶精細化運營是獲客的關(guān)鍵?！耙龅揭钥蛻魹橹行?，首先需要了解客戶需求、喜好，這要求我們不斷完善客戶數(shù)據(jù)，豐富客戶畫像，深度挖掘用戶行為特征，為各渠道產(chǎn)品優(yōu)化、業(yè)務(wù)指標分析、流量投放分析、客戶的精準營銷和數(shù)字化運營提供支撐。”王玉海說。

他舉例稱，通過對手機銀行APP、微信公眾號等自營渠道客戶前端、后臺交互行為數(shù)據(jù)進行整合分析，他們發(fā)現(xiàn)很多客戶對金融專業(yè)知識了解不深入，對于利率、期限等產(chǎn)品因素敏感，因此產(chǎn)品設(shè)計就要做到門檻低、風險低、期限長短搭配、收益反饋及時等。

金融科技也是商業(yè)銀行提升風險管理能力的有效工具。王玉海此前在美國運通公司、廣發(fā)銀行有17年風險管理經(jīng)驗，他特別重視智能風控的建設(shè)。

作為一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，億聯(lián)銀行著力打造以大數(shù)據(jù)和人工智能為核心的智能風控體系，對銀行資產(chǎn)和客戶資金的安全進行保障，并對未來復(fù)雜變幻的金融風險進行主動防控?！爸悄茱L控體系可以很好地彌補信息不對稱、人力成本高等問題，也使億聯(lián)銀行這類新興的互聯(lián)網(wǎng)銀行找到了差異化發(fā)展的道路?！蓖跤窈Ｕf。

在他看來，普惠金融是中小銀行的重要使命，但是小微商戶缺乏實物抵押一直面臨的“融資難、融資慢、融資貴”困境，目前小微信貸方面仍有80%左右的市場空間。而互聯(lián)網(wǎng)銀行運用大數(shù)據(jù)風險管理模式，就可以較好地解決小微企業(yè)貸款的問題。

王玉海指出，從貸前的反欺詐模型和人臉識別，核心授信環(huán)節(jié)的多維風控模型與規(guī)則，再到貸后環(huán)節(jié)的高頻檢測與預(yù)自動處理，以及多元化的催收策略和人工智能催收等，面對海量無特定場景的客戶申請，大數(shù)據(jù)風控模式可以解決風險成本、服務(wù)成本和運營成本高的痛點，增強小微企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性，滿足“短小高頻”且靈活的用款需求。

據(jù)介紹，目前億聯(lián)銀行小微貸款產(chǎn)品的系統(tǒng)建設(shè)、技術(shù)應(yīng)用、風控策略及模型均由該行自主開發(fā)、部署和維護，產(chǎn)品累計打通企業(yè)主、工商、司法、發(fā)票等30+個數(shù)據(jù)接口，并對數(shù)據(jù)進行解析清洗加工形成多維標簽體系，通過欺詐識別、授信準入、線上信用審查、人工復(fù)核、額度評估等環(huán)節(jié)，實現(xiàn)自動化授信審批決策，通過統(tǒng)一授信額度管理系統(tǒng)實現(xiàn)對授信額度穿透管理。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，億聯(lián)銀行線上小微貸款業(yè)務(wù)獲批，當年累放相關(guān)貸款金額達137億元，客戶數(shù)新增14.8萬戶，占吉林省普惠小微企業(yè)貸款新增客戶數(shù)的33.41%，不良率僅為0.58%。2021年，該行小微貸款繼續(xù)快速放量，累放額為164億元。

再比如農(nóng)貸，億聯(lián)銀行自主創(chuàng)新的農(nóng)村金融風控體系使得產(chǎn)品可以在線上遠程辦理，隨用隨支、還款靈活。“同樣一筆貸款由于靈活的支用和還款方式，相比傳統(tǒng)一年期的農(nóng)貸，客戶融資成本降低60%。”王玉海表示，截至2021年12月末，億聯(lián)銀行累計投放農(nóng)貸13億元，覆蓋吉林省所有縣市，惠及農(nóng)戶1.83萬戶，逾期率僅為0.9%。

展望未來，王玉海稱，億聯(lián)銀行將延續(xù)數(shù)字化發(fā)展方向，利用科技賦能，打造差異化戰(zhàn)略，構(gòu)建開放銀行生態(tài)，踐行普惠金融的發(fā)展方向。(中新經(jīng)緯APP)

中新經(jīng)緯版權(quán)所有，未經(jīng)書面授權(quán)，任何單位及個人不得轉(zhuǎn)載、摘編以其它方式使用。

責任編輯：羅琨

關(guān)鍵詞： 百家名企看高質(zhì)量|專訪億聯(lián)銀行王玉海：科技賦能互聯(lián)網(wǎng)銀