隔離在家,躺賺八千?咱就是說(shuō),想薅羊毛不容易
近日,全國(guó)疫情多點(diǎn)散發(fā),天津打響迎戰(zhàn)奧密克戎防控第一戰(zhàn)。截至1月10日15時(shí),天津累計(jì)判定追蹤密切接觸者1152人、次級(jí)密切接觸者685人,均予以隔離管控。本次疫情累計(jì)隔離管理約7. 5 萬(wàn)人。
隨著隔離風(fēng)險(xiǎn)的提升,所謂的“隔離險(xiǎn)”也迅速躥紅?!熬蛹腋綦x有津貼,最高可領(lǐng)8000元”“集中隔離津貼每日最高500元”……各種宣傳語(yǔ)看起來(lái)頗為誘人,這款保險(xiǎn)的價(jià)格也不貴,最低的9.9元就能購(gòu)買(mǎi),但是隔離后這些保險(xiǎn)真的能賠付嗎?隔離險(xiǎn)賠付有哪些條件?
隔離一天能拿200元?
“找了兩天才找到一款可以承保居家隔離的保險(xiǎn)?!奔易√旖蚴械膶O女士告訴中新經(jīng)緯,自從天津公布確診病例后,防疫形勢(shì)陡然嚴(yán)峻,她第一時(shí)間想的就是趕緊找一款“隔離險(xiǎn)”投保。
新冠肺炎疫情下,各家保險(xiǎn)公司也主動(dòng)擴(kuò)展了意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,隔離津貼成了新賣(mài)點(diǎn)。
慧擇壽險(xiǎn)商品中心總經(jīng)理王寅對(duì)中新經(jīng)緯介紹,保險(xiǎn)市面上常見(jiàn)的的“隔離險(xiǎn)”往往都是一年期以?xún)?nèi)的意外險(xiǎn)。新冠肺炎疫情暴發(fā)后,很多保險(xiǎn)公司順應(yīng)市場(chǎng)變化及客戶(hù)需求,在承擔(dān)意外責(zé)任的同時(shí),擴(kuò)展承保新冠病毒導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故,其中也包括了因新冠肺炎防控政策而強(qiáng)制隔離的津貼,故有此類(lèi)保障責(zé)任的險(xiǎn)種被消費(fèi)者俗稱(chēng)為“隔離險(xiǎn)”。
家住黑龍江省哈爾濱市的李女士告訴中新經(jīng)緯,一個(gè)月前,她在朋友的推薦下為家人購(gòu)買(mǎi)了復(fù)星聯(lián)合愛(ài)無(wú)憂意外險(xiǎn)(下稱(chēng)愛(ài)無(wú)憂),保費(fèi)為59元,保期一年。
公開(kāi)資料顯示,截至2021年12月4日24時(shí),黑龍江全省確診病例29例,哈爾濱市也出現(xiàn)多例確認(rèn)病例。李女士稱(chēng),自己當(dāng)時(shí)所在區(qū)并非中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)。
李女士介紹,12月7日晚,她的母親被社區(qū)通知為C類(lèi)密接,被當(dāng)?shù)胤酪卟块T(mén)要求強(qiáng)制隔離14天,前七天居家隔離,后七天居家醫(yī)學(xué)觀察。李女士母親于12月7日開(kāi)始隔離,13日解除隔離并申請(qǐng)理賠。22日,保險(xiǎn)公司進(jìn)行了案件受理,29日結(jié)案。
在這期間,社區(qū)居委會(huì)為李女士的母親開(kāi)具了《解除居家隔離觀察意見(jiàn)書(shū)》,由于隔離時(shí)間未具體到幾點(diǎn),因此將7日和13日算作1天,也就是按照隔離6天理賠。根據(jù)保險(xiǎn)合同,強(qiáng)制隔離津貼為每日200元。最終,保險(xiǎn)公司共賠付金額1200元。
據(jù)了解,愛(ài)無(wú)憂意外險(xiǎn)曾多次提高投保門(mén)檻,不僅保費(fèi)上調(diào)、延長(zhǎng)等待期,并且還將東三省剔除出承保范圍,目前該產(chǎn)品在多個(gè)渠道已下架。
對(duì)于下架的原因,王寅解釋稱(chēng),受監(jiān)管新規(guī)要求,愛(ài)無(wú)憂不屬于互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬產(chǎn)品,故需在互聯(lián)網(wǎng)下架,但在線下仍然可以銷(xiāo)售。不僅是愛(ài)無(wú)憂,非互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬產(chǎn)品目前都不能在互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售,已經(jīng)有大批產(chǎn)品從互聯(lián)網(wǎng)下架了。
居家隔離、家庭主婦等或無(wú)法獲賠
據(jù)介紹,自2021年4季度以來(lái),受到疫情反彈的影響,且此類(lèi)產(chǎn)品往往投保簡(jiǎn)易、保障期間靈活,保費(fèi)親民,“隔離險(xiǎn)”增長(zhǎng)速度非常快,慧擇平臺(tái)月均投保件數(shù)超6萬(wàn)件,受到廣大消費(fèi)者的青睞。
中新經(jīng)緯不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),包括復(fù)星聯(lián)合保險(xiǎn)、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、眾安在線、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司,都推出了擴(kuò)展新冠肺炎相關(guān)責(zé)任的意外險(xiǎn),將隔離、新冠肺炎身故、新冠肺炎確診等內(nèi)容涵蓋其中。
不過(guò),和消費(fèi)者所想的“隔離就賠付”不同,這款保險(xiǎn)理賠也設(shè)置了門(mén)檻,有的將居家隔離列為除外責(zé)任,有的要求乘坐特定的交通工具等等。
比如眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社(下稱(chēng)眾惠相互)推出的“眾惠全民疫保通”,該保險(xiǎn)保障中除了常見(jiàn)的航空、火車(chē)、客運(yùn)汽車(chē)和輪船的意外身故、傷殘,還包括新冠集中隔離津貼(限乘坐合同約定的交通工具),每天150元,最長(zhǎng)14天。30天保障期保費(fèi)為9.9元,90天保障期保費(fèi)為27.9元。
根據(jù)投保須知,該條款限乘的交通工具包括乘坐飛機(jī)、火車(chē)、輪船、商業(yè)運(yùn)營(yíng)的客運(yùn)汽車(chē)存在同一空間內(nèi)有密切接觸事實(shí)。由此可以看出,地鐵等交通工具并不在承保范圍內(nèi)。
其次,該保險(xiǎn)要求經(jīng)省級(jí)及以上國(guó)家衛(wèi)生行政相關(guān)部門(mén)通知前往指定的隔離點(diǎn)實(shí)行集中隔離且自費(fèi)支付隔離費(fèi)用(或隔離期間有經(jīng)濟(jì)損失)的,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定給付新冠隔離津貼。另?yè)?jù)眾惠相互的附加法定傳染病擴(kuò)展隔離津貼保險(xiǎn)條款,在保險(xiǎn)除外責(zé)任中,被保險(xiǎn)人被要求居家隔離的,或者在保險(xiǎn)期間內(nèi),國(guó)家未公告顯示有傳染病確診患者和被保險(xiǎn)人在同一空間內(nèi)等6種情況,該社不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
▲ 眾惠相互附加法定傳染病擴(kuò)展隔離津貼保險(xiǎn)條款來(lái)源:眾惠相互
有的保險(xiǎn)產(chǎn)品盡管包含居家隔離,但仍需仔細(xì)查看保險(xiǎn)條款。比如,現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)推出了一款?lèi)?ài)無(wú)憂意外保險(xiǎn),保費(fèi)一年為59元,保障責(zé)任包括猝死、意外身故或殘疾、新冠肺炎強(qiáng)制隔離津貼(含居家隔離)、新冠肺炎重癥確診津貼以及新冠疫苗意外身故或殘疾等,其中隔離津貼為每天200元,最長(zhǎng)40天。
在投保須知中,有一種居家隔離就無(wú)法獲賠:各地政府或防疫部門(mén)要求的對(duì)來(lái)自非中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)或全域封閉管理地區(qū)的返鄉(xiāng)或探親人員的集中隔離或居家隔離。
另外,根據(jù)投保頁(yè)面介紹,在保險(xiǎn)合同生效2日后,發(fā)生下列兩種情況之一的,可以獲得津貼:一是被保險(xiǎn)人居住地或工作所在地、旅行途經(jīng)地或目的地被國(guó)家確定為中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū),而被當(dāng)?shù)胤酪卟块T(mén)要求強(qiáng)制隔離;二是被保險(xiǎn)人因被當(dāng)?shù)胤酪卟块T(mén)追蹤為新冠肺炎確診或疑似患者的密切接觸者而被當(dāng)?shù)胤酪卟块T(mén)要求強(qiáng)制隔離。
中新經(jīng)緯以投保人身份咨詢(xún)現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn),相關(guān)客服人員介紹,該產(chǎn)品需要在保險(xiǎn)合同生效之前,所在的地區(qū)沒(méi)有確診病例才可獲賠,同區(qū)、同縣、同市(有一例確診病例)都不可以。比如天津市津南區(qū)的部分小區(qū)被列為中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū),而其他區(qū)的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)了該產(chǎn)品,若被要求隔離則無(wú)法獲賠?!叭绻鷧^(qū)域內(nèi)已經(jīng)有確診病例了,哪怕只有一例,這邊都不建議您投保?!?/P>
上述客服人員進(jìn)一步表示,投保時(shí)職業(yè)類(lèi)別也需要注意,家庭主婦等也不能投保?!耙恢痹诩覜](méi)有工作,居家隔離是沒(méi)有津貼的。”此外,根據(jù)合同規(guī)定,次密接被要求強(qiáng)制隔離的,也無(wú)法獲賠。
投保時(shí)注意這些問(wèn)題
“隔離存在區(qū)域相關(guān)性,和一般意外要區(qū)別對(duì)待,保險(xiǎn)公司應(yīng)利用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)做好定價(jià),理賠條件不宜太苛刻。”中國(guó)保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)魏麗在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)指出。
魏麗認(rèn)為,隔離是可以承保的,但是保險(xiǎn)公司不能把它當(dāng)成噱頭,要真正承保。在她看來(lái),意外險(xiǎn)是給付性質(zhì)的,這個(gè)產(chǎn)品更合適的應(yīng)該是誤工損失保險(xiǎn),是補(bǔ)償性質(zhì)的。
中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)資深客戶(hù)經(jīng)理劉偉璐對(duì)中新經(jīng)緯介紹,投保人需要注意,有的保險(xiǎn)條款約定,居家隔離不賠,必須強(qiáng)制集中隔離才能賠付。另外,投保之前一定要看保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保須知,買(mǎi)之前確診新冠、正在治療、核酸陽(yáng)性、已有疑似接觸史、行程卡或健康碼異常、小區(qū)受疫情影響已經(jīng)封閉管理等,投保很多的隔離保險(xiǎn),都會(huì)產(chǎn)生賠付糾紛,保險(xiǎn)公司會(huì)以此為條件拒賠。
“由于該類(lèi)險(xiǎn)種形態(tài)和責(zé)任都比較創(chuàng)新,因此在銷(xiāo)售和理賠過(guò)程中,確實(shí)存在一些模糊或易混淆的地方。不過(guò)一般來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)公司都不會(huì)無(wú)緣無(wú)故拒賠?!蓖跻f(shuō)。
他建議消費(fèi)者在投保的時(shí)候要注意以下問(wèn)題:
一是投保時(shí)是否滿足投保規(guī)則,如職業(yè)、投保地域、份數(shù)等要求,比如之前有客戶(hù)已經(jīng)處于中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)且在隔離區(qū)域仍購(gòu)買(mǎi)了此產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司就會(huì)拒賠。
二是投保時(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的特別約定及責(zé)任免除條款。之前有客戶(hù)拒賠是因?yàn)楸翁丶s載明隔離津貼按保單維度賠,而不是按保單內(nèi)份數(shù)賠,出現(xiàn)了同一保單即便含有5份,也是按1份的保額賠付,對(duì)于客戶(hù)主張的另外4份賠償要求,保司按特約執(zhí)行拒賠。
三是理賠時(shí)提供的資料需完整并滿足理賠條件。還有客戶(hù)被拒賠是因?yàn)樘峤坏母綦x證明文件非官方機(jī)構(gòu)出具的。
上述人士還指出,目前陸續(xù)有保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)出新的互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售,其中很多也帶有隔離責(zé)任,消費(fèi)者仍然可以按需購(gòu)買(mǎi),但建議在專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi),且購(gòu)買(mǎi)前詳細(xì)閱讀相關(guān)提示和要求,或向平臺(tái)的顧問(wèn)做好咨詢(xún)。
相關(guān)閱讀
-
全球視點(diǎn)!10余家A股公司三季度分紅,“...
10余家A股公司三季度分紅,“羊了個(gè)羊”背后公司分紅超10億 -
【全球市場(chǎng)晚報(bào)】10月28日
【全球市場(chǎng)晚報(bào)】10月28日 -
每日播報(bào)!中國(guó)石油化工股份:斥資約4080...
中國(guó)石油化工股份:斥資約4080萬(wàn)元回購(gòu)950萬(wàn)股A股 -
長(zhǎng)城汽車(chē):回購(gòu)348.88萬(wàn)股A股 耗資約1億元
長(zhǎng)城汽車(chē):回購(gòu)348 88萬(wàn)股A股耗資約1億元 -
熱點(diǎn)評(píng)!交通運(yùn)輸部:三季度交通運(yùn)輸經(jīng)...
人民網(wǎng)北京10月28日電(記者王連香)交通運(yùn)輸部今日發(fā)布前三季度交... -
環(huán)球速看:2021年中國(guó)創(chuàng)新指數(shù)達(dá)264.6 ...
圖片來(lái)源:國(guó)家統(tǒng)計(jì)局官方微博“中國(guó)統(tǒng)計(jì)”人民網(wǎng)北京10月28日電(... -
新消息丨4500多家飄綠,80多家跌停,A股...
4500多家飄綠,80多家跌停,A股到底是鬧哪樣? -
【獨(dú)家焦點(diǎn)】港股、A股10月表現(xiàn)全球墊底...
港股、A股10月表現(xiàn)全球墊底!A股到底差在哪兒?外資砸完內(nèi)資砸 -
焦點(diǎn)快播:阿維塔11交付即可享受“充電1...
?10月28日,阿維塔科技宣布,首座由阿維塔與bp合作共建的定制化高... -
君旗高山葡萄酒:陽(yáng)光如何影響葡萄酒的質(zhì)量
陽(yáng)光能提供熱能,溫度升高能加速葡萄的成熟。不僅如此,陽(yáng)光也能為... -
開(kāi)心麻花公布演出排期 爆笑家庭舞臺(tái)劇...
近日,開(kāi)心麻花公布演出排期,爆笑家庭舞臺(tái)劇《婿事待發(fā)》將于11月1... -
紀(jì)實(shí)訪談節(jié)目《這十年·追光者》收官 ...
紀(jì)實(shí)訪談節(jié)目《這十年·追光者》10月23日晚在湖南衛(wèi)視迎來(lái)收官。最... -
深足利用定位球扳平比分 拿到了最近5輪...
昨晚,在??谖逶春芋w育場(chǎng),深圳隊(duì)以2∶1驚險(xiǎn)戰(zhàn)勝了陣容不整的河北... -
分時(shí)線怎么看?核電上市公司龍頭股有哪...
分時(shí)線可以這樣看:1、當(dāng)股價(jià)在均價(jià)曲線的下方往上運(yùn)行,觸碰均線,... -
兩部門(mén):多措并舉保障多晶硅合理產(chǎn)量 ...
人民網(wǎng)北京10月28日電(記者申佳平)據(jù)國(guó)家發(fā)展改革委官網(wǎng)消息,為... -
當(dāng)前信息:A股大盤(pán)創(chuàng)近半年新低!行業(yè)板...
A股大盤(pán)創(chuàng)近半年新低!行業(yè)板塊全線下跌,超4500只個(gè)股飄綠 -
17公里、31個(gè)紅綠燈、全程零接管,毫末...
近日,毫末智行首席交付官甄龍豹與魏牌副總經(jīng)理喬心昱也親自上陣,... -
環(huán)球播報(bào):A股迎來(lái)緊急消息,下周將迎來(lái)...
A股迎來(lái)緊急消息,下周將迎來(lái)重大變盤(pán)時(shí)機(jī),給所有散戶(hù)提個(gè)醒! -
疑似特斯拉緊湊車(chē)型曝光 價(jià)格或下探至1...
近日,日本媒體曝光了一組疑似特斯拉緊湊型車(chē)型的路試諜照。新車(chē)貼... -
柬埔寨到店!雷丁芒果Pro開(kāi)啟海外銷(xiāo)售
10月28日,芒果Pro作為登陸柬埔寨的第二款雷丁產(chǎn)品正式到店,海外銷(xiāo)...