收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 銀行發(fā)力財富管理顯成效
日前,多家上市銀行披露的三季報顯示,財富管理業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行的必爭之地。數(shù)據(jù)顯示,今年前三季度,多家上市銀行非利息收入迅速增長,收入結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化,財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展成效顯著。
業(yè)內(nèi)人士指出,隨著居民可支配收入持續(xù)增長,財富管理業(yè)務(wù)將成為銀行轉(zhuǎn)型的重要方向。商業(yè)銀行將進一步向“買方投顧”轉(zhuǎn)型,強化科技賦能,構(gòu)建財富管理業(yè)務(wù)生態(tài)圈。
● 本報記者 歐陽劍環(huán) 見習(xí)記者 石詩語
非利息收入快速增長
日前披露完畢的上市銀行三季報顯示,今年前三季度,多家銀行非利息收入快速增長,非利息收入占比有所提升,收入結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。
國有大行方面,以郵儲銀行為例,今年前三季度,該行實現(xiàn)營業(yè)收入2383.58億元,同比增長10.22%。其中,手續(xù)費及傭金凈收入168.49億元,同比增長32.61%。中國銀行也不例外,今年前三季度,該行共實現(xiàn)營業(yè)收入4560.74億元,同比增長6.32%。其中,非利息收入1400.59億元,同比增長17.86%,在營業(yè)收入中占比為30.71%。
部分股份行的非利息收入也頗為亮眼。今年前三季度,興業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1640.47億元,同比增長8.08%。非利息凈收入大幅增長,同比增長24.83%,其中,手續(xù)費及傭金凈收入同比增長26.31%。該行表示,這主要與投資銀行和財富銀行相關(guān)的手續(xù)費收入實現(xiàn)較快增長有關(guān)。
非利息收入的快速增長與各家銀行大力發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)相關(guān)。郵儲銀行表示,非利息收入的快速增長,主要由于該行加快推進財富管理體系建設(shè),加強業(yè)務(wù)聯(lián)動和協(xié)同營銷,代理、信用卡、電子支付、托管等業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)較快增長。
郵儲銀行表示,該行針對不同客戶開展分層經(jīng)營,搭建差異化財富服務(wù)體系。針對財富客戶,推廣個人財富管理系統(tǒng)與資產(chǎn)配置服務(wù),由“賣產(chǎn)品”向“賣方案”轉(zhuǎn)變,建立財富客戶專屬產(chǎn)品體系,選拔優(yōu)秀理財經(jīng)理和財富顧問,搭建專家?guī)?,滿足高凈值客戶資產(chǎn)配置、財富傳承、企業(yè)投融資等全方位需求。
財富管理體系建設(shè)提速
業(yè)內(nèi)人士表示,展望未來,財富管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展的背后,是商業(yè)銀行服務(wù)理念和服務(wù)舉措的創(chuàng)新,未來各家銀行將繼續(xù)推動“以客戶為中心”的財富管理體系建設(shè)。
以基金代銷業(yè)務(wù)為例,今年以來多家銀行大幅降低申購費率,為客戶謀福利。招商銀行此前宣布將超過千只代銷的權(quán)益基金申購費率降至一折,加大前端不收費的C類份額基金布局力度。平安銀行也將代銷的超過3000只基金A類份額申購費降至一折,并在線上主推C類份額。
在業(yè)內(nèi)人士看來,傳統(tǒng)銀行渠道、證券公司此前主推A類份額,現(xiàn)在主推C類份額,意味著金融機構(gòu)開始提供伴隨式服務(wù),將提升客戶體驗作為目標(biāo)。
不過,當(dāng)前財富管理行業(yè)仍存在痛點,其中之一就是消費者追漲殺跌,盈利困難。中信建投證券表示,金融機構(gòu)應(yīng)從多角度謀突破:一是真正以客戶為中心,從投教和陪伴開始,明確高頻觸點業(yè)務(wù)和高價值率變現(xiàn)業(yè)務(wù)的考核分工。二是開放企業(yè)平臺,引入生態(tài)合作伙伴,提高投顧全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)能力。三是運用數(shù)字化賦能打通組織內(nèi)部數(shù)據(jù)孤島,實現(xiàn)財富管理平臺和一線業(yè)務(wù)人員的雙向賦能。
目前各家銀行已有積極探索。工商銀行表示,持續(xù)強化科技對財富管理的賦能。首先,搭建智慧營銷體系拓展財富管理生態(tài)圈,從生命周期、行為偏好、資產(chǎn)負債特征等多維度對客戶進行360度全景式畫像,整合線上線下渠道等。其次,利用智能風(fēng)控體系為財富安全保駕護航,全面推動風(fēng)險管理由“人控”“機控”向“智控”轉(zhuǎn)變。最后,憑借“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)+開放式生態(tài)系統(tǒng)”的新型科技架構(gòu)打造無界工行,依托智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)ECOS,將智能科技融入財富管理領(lǐng)域?!霸诎踩碗[私保護的前提下,科技硬實力將為大財富管理平臺建設(shè)和無界工行在財富管理領(lǐng)域的拓展提供持久動力?!惫ど蹄y行相關(guān)負責(zé)人說。
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