金融科技領(lǐng)域“百花齊放” 賦能銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級
最快1個小時即可在線完成國際信用證開立;無需人工實時盯市,價格到達即自動成交……在第四屆進博會上,多家商業(yè)銀行展現(xiàn)了金融科技的最新成果,大大優(yōu)化了客戶體驗。
今年以來,各家商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等方面碩果累累,金融科技戰(zhàn)略發(fā)展路徑也逐漸明晰,轉(zhuǎn)型步伐明顯加快,被科技賦能的嶄新銀行業(yè)態(tài)正悄然走來。
● 本報記者 葉斯琦 王方圓
科技賦能顯成效
上述產(chǎn)品正是上海銀行日前推出的閃電開證、掛單結(jié)匯、自助托收、回款一鍵確認等一批智能化產(chǎn)品,這些產(chǎn)品有效提升了服務效率、擴大了服務半徑、優(yōu)化了客戶體驗。
以閃電開證為例,最快1個小時即可在線完成國際信用證開立,滿足進口企業(yè)對于時效和安全的迫切需求,有助于企業(yè)快速鎖定價格,縮短交易周期,降低市場風險。掛單結(jié)匯可在線提供匯率走勢分析,企業(yè)可結(jié)合市場趨勢及自身的匯率避險偏好,設定目標交易價格,讓客戶省時省心。
不僅是線上,金融科技也在線下網(wǎng)點甚至是田間地頭發(fā)揮了不可替代的作用。建設銀行相關(guān)負責人介紹,今年該行持續(xù)推進物聯(lián)專網(wǎng)建設,支持數(shù)字化經(jīng)營埋點采集、5G智能銀行、智慧安防、運營配送等26個物聯(lián)應用。工商銀行相關(guān)負責人表示,今年該行將衛(wèi)星遙感技術(shù)和人工智能技術(shù)相融合,借助高分辨率衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)配套智能化監(jiān)控模型,對農(nóng)作物生長、大型工程類項目建設進行貸后智能監(jiān)控。
“金融科技創(chuàng)新推動了產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的數(shù)字化發(fā)展,加速了線下業(yè)務向線上轉(zhuǎn)移,有效提升時間效率50%以上,降低企業(yè)管理運營成本30%左右?!惫獯筱y行副行長齊曄說。
技術(shù)研發(fā)“加速度”
豐碩的金融科技應用成果,離不開各家銀行的技術(shù)投入,涉及大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、分布式框架、區(qū)塊鏈技術(shù)、信息安全技術(shù)、網(wǎng)絡技術(shù)等方面。
以建設銀行為例,截至今年6月末,該行在計算機視覺、智能語音、自然語言處理、知識圖譜、智能決策五大領(lǐng)域已研發(fā)180個模型,累計投產(chǎn)507個應用場景。此外,在貿(mào)易融資、跨境支付、智慧政務、住房租賃等12個業(yè)務領(lǐng)域落地了30余個區(qū)塊鏈應用場景。
硬件、組織、人才等方面配套措施也在持續(xù)出爐。以工商銀行為例,今年該行深化“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技組織布局,成立了工銀科技(北京)有限公司,不斷提升工銀科技價值輸出能力和市場影響力。
農(nóng)業(yè)銀行副行長徐瀚介紹,目前該行已建立對公、個人、科技等部門在內(nèi)的團隊,形成敏捷迭代的快速流水線。郵儲銀行相關(guān)負責人表示,截至6月末,該行總行IT隊伍增加到2300人左右,全行超過4000人。今年上半年,郵儲銀行信息科技投入52.02億元,占營業(yè)收入的3.30%。
打造金融服務生態(tài)圈
展望金融科技未來發(fā)展方向,業(yè)內(nèi)專家表示,銀行業(yè)將通過金融科技創(chuàng)新,打造開放、智能、便捷的金融服務生態(tài)圈,持續(xù)為民生服務提供新動力。
打造金融服務生態(tài)圈方面,商業(yè)銀行已開展了積極探索。今年上半年,工商銀行在業(yè)內(nèi)率先構(gòu)建并推出“云工行”非接觸服務品牌,推動手機銀行、物理網(wǎng)點、遠程客服之間的功能聯(lián)通和服務協(xié)同。依托API、金融生態(tài)云建立了覆蓋20余個行業(yè)、2000余種金融服務的標準化、靈活化“行業(yè)+金融”開放輸出能力。
銀行業(yè)在金融科技方面的戰(zhàn)略布局有望進一步提速。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,從技術(shù)角度看,銀行金融科技將從移動互聯(lián)邁向萬物互聯(lián);從競爭角度看,將從競爭對立走向協(xié)同合作。商業(yè)銀行應破除金融科技發(fā)展的體制機制障礙、加大對金融科技投入和人才培養(yǎng),深度應用金融科技。
金融科技創(chuàng)新切忌脫實向虛?!敖鹑跈C構(gòu)更應聚焦支持實體經(jīng)濟,繼續(xù)加大在綠色發(fā)展、高新制造、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持,為企業(yè)尤其是中小企業(yè)、小微企業(yè)紓困解難、精準施策來支持它們健康發(fā)展。要嚴防數(shù)據(jù)跑偏,脫實向虛,單純追逐高效益而忽略了社會價值和民生價值?!饼R曄說。
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