積極應(yīng)對(duì)代理人流失 頭部險(xiǎn)企深化壽險(xiǎn)改革
● 本報(bào)記者 齊金釗
隨著A股上市保險(xiǎn)公司2021年三季報(bào)披露完畢,備受關(guān)注的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)改革進(jìn)程有了最新進(jìn)展。數(shù)據(jù)顯示,與2020年年底相比,今年前三季度的頭部壽險(xiǎn)公司代理人數(shù)量累計(jì)下滑超過(guò)3成,衡量保險(xiǎn)公司成長(zhǎng)性的重要指標(biāo)——新業(yè)務(wù)價(jià)值依然承壓。
值得關(guān)注的是,面對(duì)壽險(xiǎn)改革遭遇的“陣痛”,險(xiǎn)企正多措并舉深化改革,通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、銀保渠道改革、拓寬醫(yī)療服務(wù)生態(tài)圈等方式來(lái)積極應(yīng)對(duì)。
代理人數(shù)量下滑
代理人數(shù)量驟減,已經(jīng)成為當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)改革“陣痛”的關(guān)鍵詞之一。根據(jù)上市險(xiǎn)企披露的三季報(bào)數(shù)據(jù),截至今年三季度末,中國(guó)人壽的總銷(xiāo)售人員105.2萬(wàn)人,環(huán)比下降38.6%;這一規(guī)模較2020年底的145.8萬(wàn)人,減少了40.6萬(wàn)人。中國(guó)平安的個(gè)人壽險(xiǎn)銷(xiāo)售代理人數(shù)量為70.62萬(wàn)人,環(huán)比下降31%;這一規(guī)模較去年年末的102.38萬(wàn)人,減少了31.76萬(wàn)人。
雖然中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)和中國(guó)人保三家上市險(xiǎn)企沒(méi)有公布三季度代理人數(shù)量的變動(dòng)詳情,但代理人數(shù)量下滑的趨勢(shì)已是不爭(zhēng)的事實(shí)。根據(jù)今年半年報(bào)披露,中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)和中國(guó)人保五大上市險(xiǎn)企的壽險(xiǎn)代理人總量已經(jīng)較2020年年末的419萬(wàn)人減少了83萬(wàn)人。
代理人數(shù)量持續(xù)下滑,對(duì)險(xiǎn)企的短期業(yè)績(jī)沖擊明顯,險(xiǎn)企的新業(yè)務(wù)價(jià)值指標(biāo)的下滑趨勢(shì)仍在延續(xù)。三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示,今年前三季度,中國(guó)平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價(jià)值為352.37億元,同比下降17.8%;中國(guó)人壽新業(yè)務(wù)價(jià)值同比下降19.6%。
中國(guó)平安表示,主要因?yàn)楣緢?jiān)持高質(zhì)量的人力發(fā)展,推動(dòng)隊(duì)伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化,代理人數(shù)量下滑對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響。中國(guó)人壽則表示,公司堅(jiān)持走有效隊(duì)伍驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展之路,壓實(shí)隊(duì)伍規(guī)模,強(qiáng)化基礎(chǔ)管理,夯實(shí)隊(duì)伍高質(zhì)量發(fā)展根基。
機(jī)構(gòu)看好改革前景
雖然當(dāng)前各大上市險(xiǎn)企正遭遇改革“陣痛”,但券商等機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)改革前景依然給予了積極展望。
光大證券分析師王一峰在點(diǎn)評(píng)中國(guó)平安三季度報(bào)告時(shí)表示,公司目前正處于壽險(xiǎn)渠道改革深水區(qū),隨著低產(chǎn)能代理人的加速剝離,以及對(duì)新高質(zhì)量代理人的招募與培育,利好公司長(zhǎng)期發(fā)展,改革成效顯現(xiàn)只是時(shí)間問(wèn)題。
針對(duì)中國(guó)人壽三季報(bào)披露的代理人數(shù)量變化情況,東吳證券表示,公司人力規(guī)模大幅縮減,清虛提質(zhì)進(jìn)程加快。2021年前三季度,行業(yè)傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)體制遭遇瓶頸,但公司個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售人力規(guī)模降幅遠(yuǎn)高于新業(yè)務(wù)價(jià)值同期下降水平,體現(xiàn)出公司銷(xiāo)售隊(duì)伍人均產(chǎn)能提升。預(yù)計(jì)全年公司人力規(guī)模或?qū)⒗^續(xù)走低,但人力效能有望在未來(lái)逐步釋放。
國(guó)盛證券在研報(bào)中表示,上市險(xiǎn)企三季報(bào)承壓,壽險(xiǎn)改革持續(xù)深化。展望四季度至明年一季度,預(yù)計(jì)各家險(xiǎn)企“開(kāi)門(mén)紅”仍有壓力。展望明年,建議關(guān)注兩個(gè)潛在拐點(diǎn)機(jī)會(huì):其一為2、3月,能否在今年險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)均衡的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)新單的轉(zhuǎn)正;其二為明年的6、7月,在代理人基數(shù)缺口影響減弱的情況下,各險(xiǎn)企能否取得新單的普遍正增長(zhǎng)。
多措并舉推進(jìn)改革
中國(guó)證券報(bào)記者了解到,面對(duì)壽險(xiǎn)改革的“陣痛”,各家險(xiǎn)企紛紛探索破局之道,部分改革舉措已經(jīng)初顯成效。
“相較以前人海戰(zhàn)術(shù),平安堅(jiān)定推進(jìn)高質(zhì)量隊(duì)伍改革,精入口、優(yōu)結(jié)構(gòu),逐步打造高產(chǎn)能、高素質(zhì)、高收入的‘三高’代理人隊(duì)伍。”平安人壽常務(wù)副總經(jīng)理胡景平此前接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪時(shí)表示,平安人壽通過(guò)“數(shù)字化增員”改革,以增員全流程的標(biāo)準(zhǔn)化、便捷化、智能化為目標(biāo),實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)字化管理,全環(huán)節(jié)智能化支持,有效解決增員過(guò)程中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)。為此公司嚴(yán)格執(zhí)行考核,代理人數(shù)量雖有些下降,但穩(wěn)定了一批績(jī)優(yōu)代理人。
據(jù)悉,中國(guó)平安早在2019年底就成立了壽險(xiǎn)改革領(lǐng)導(dǎo)小組,由董事長(zhǎng)馬明哲親自掛帥。中國(guó)平安管理層曾介紹,平安壽險(xiǎn)的“渠道+產(chǎn)品”改革,可概括為“4+3”——四大渠道(專(zhuān)屬代理、銀行優(yōu)才、區(qū)拓網(wǎng)格、兼職代理),三大產(chǎn)品系列(壽險(xiǎn)+、綜金+、非金+)。聚焦代理人改革方面,中國(guó)平安聯(lián)席CEO陳心穎曾公開(kāi)表示,壽險(xiǎn)代理人渠道改革艱難,從過(guò)去的大進(jìn)大出轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量、高產(chǎn)能、高收入的“三高”隊(duì)伍,整個(gè)轉(zhuǎn)型過(guò)程至少需要三年。
作為另一家頭部險(xiǎn)企,中國(guó)人壽在壽險(xiǎn)改革領(lǐng)域同樣不遺余力。2019年2月,中國(guó)人壽發(fā)布“重振國(guó)壽”戰(zhàn)略構(gòu)想。中國(guó)人壽管理層根據(jù)“重振國(guó)壽”戰(zhàn)略構(gòu)想貫徹落實(shí)執(zhí)行,實(shí)施了“鼎新工程”的改革。據(jù)介紹,中國(guó)人壽的“鼎新工程”有兩個(gè)重點(diǎn):一是構(gòu)建“一體多元”的銷(xiāo)售布局;二是建立市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化的投資管理體系,目的是提振保費(fèi)收入、投資收益兩大驅(qū)動(dòng)力。
在今年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,中國(guó)人壽總裁蘇恒軒曾表示,下半年將續(xù)推進(jìn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)“鼎新工程”的縱深落地?!岸π鹿こ獭币呀?jīng)有20個(gè)項(xiàng)目結(jié)項(xiàng),其他項(xiàng)目會(huì)繼續(xù)推廣實(shí)施,預(yù)計(jì)年內(nèi)會(huì)有更多項(xiàng)目可以結(jié)項(xiàng)。
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