我國19家系統(tǒng)重要性銀行名單出爐,3家股份行未入選
10月15日,中國人民銀行,銀保監(jiān)會發(fā)布我國系統(tǒng)重要性銀行名單,共評估認(rèn)定19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行,包括6家國有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。同時發(fā)布了《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》(下稱《規(guī)定》)。
根據(jù)《規(guī)定》,按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組:第一組8家,包括平安銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行;第二組4家,包括浦發(fā)銀行、中信銀行、中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行;第三組3家,包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行;第四組4家,包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行;第五組暫無銀行進(jìn)入。
系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜性高,與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng),在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù),其穩(wěn)健經(jīng)營關(guān)系到金融體系的整體穩(wěn)定。
相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,當(dāng)前,我國銀行體系運行總體穩(wěn)健,有力支持了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從夯實我國銀行體系健康發(fā)展基礎(chǔ)的角度,需進(jìn)一步完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)性政策框架,要求系統(tǒng)重要性銀行在落實各項微觀審慎監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上,滿足更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),提高其抗風(fēng)險能力。
3家股份行未入選
在市場分析人士看來,此次首批系統(tǒng)重要性銀行共19家,與此前市場預(yù)期的名單范圍相差不大,但更加強(qiáng)調(diào)入選銀行的重要性、穩(wěn)健性和代表性。
根據(jù)《規(guī)定》,系統(tǒng)重要性銀行分為五組,分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求,附加杠桿率為附加資本的50%,分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。不同組別系統(tǒng)重要性銀行在恢復(fù)與處置計劃、信息報送與披露、公司治理等方面的要求是相同的。
在此次公布的名單中,第五組暫無銀行進(jìn)入。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對第一財經(jīng)記者表示,6家大型商業(yè)銀行毫無懸念進(jìn)入,但中國郵政儲蓄銀行排在第二組、交通銀行排在第三組;3家股份制商業(yè)銀行(渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行)沒有進(jìn)入,略超預(yù)期;4家城市商業(yè)銀行(寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行)進(jìn)入,符合預(yù)期。
中國民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為,19家銀行中,已入選國際系統(tǒng)重要性銀行(G-SIBs)的四家國有銀行全部進(jìn)入到D-SIBs(國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行)的第四組,應(yīng)執(zhí)行1%的附加資本要求,但同時入選G-SIBs和D-SIBs的銀行要按“孰高”原則確定附加資本比例,中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行需繼續(xù)執(zhí)行1.5%的附加資本要求,農(nóng)業(yè)銀行則繼續(xù)執(zhí)行1%的附加資本要求,四家銀行整體制定的附加資本監(jiān)管要求未變,與國際標(biāo)準(zhǔn)保持統(tǒng)一,對應(yīng)的核心一級資本充足率要保持在8.5%以上。
此外,溫彬稱,雖然對應(yīng)1.5%附加資本要求的第五組暫時空缺,但四家銀行按照G-SIBs標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行同一水平的附加資本要求,反映出D-SIBs在附加資本要求上更加注重符合我國實際,以我為主,更加注重穩(wěn)妥審慎推進(jìn)。
專家認(rèn)為,這一名單的出臺標(biāo)志著我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架基本確立和落地,顯示出我國金融監(jiān)管體系的審慎性進(jìn)一步增強(qiáng),有助于進(jìn)一步提升國內(nèi)金融監(jiān)管質(zhì)效,促進(jìn)與國際金融監(jiān)管接軌,增強(qiáng)我國金融系統(tǒng)穩(wěn)定性。
入選銀行均滿足附加資本要求
對于首批入選的19家系統(tǒng)重要性銀行而言,此次入選既是對各家銀行的肯定,也對各家銀行經(jīng)營發(fā)展提出了新挑戰(zhàn)。
從目前來看,入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求,無需立即補(bǔ)充資本,不會影響信貸供給能力。不過,在業(yè)內(nèi)看來,成為系統(tǒng)重要性銀行將接受更嚴(yán)監(jiān)管,對銀行的風(fēng)險防范能力、可持續(xù)經(jīng)營能力等提出更高要求,特別是對銀行的資本管理提出了更高要求,個別銀行存在資本補(bǔ)充壓力。
溫彬認(rèn)為,部分資本相對緊張的銀行可能會為滿足監(jiān)管要求而適度放慢資產(chǎn)增長,影響盈利水平。首批名單中的銀行資本充足率整體達(dá)標(biāo)壓力有限,但在滿足實際經(jīng)營需要的前提下,個別銀行仍有資本缺口待補(bǔ)充。
機(jī)遇方面,溫彬則認(rèn)為,成為系統(tǒng)重要性銀行對銀行的聲譽(yù)和市場形象有很大提升,有助于提高信用評級,增強(qiáng)在攬存吸儲、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等方面的競爭力。同時,在嚴(yán)監(jiān)管要求下,系統(tǒng)重要性銀行的信息更加透明,資產(chǎn)質(zhì)量提升,可以獲得更大的業(yè)務(wù)拓展和價值增長空間。
有關(guān)部門負(fù)責(zé)人也表示,《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求,要求建立資本內(nèi)在約束機(jī)制,提高資本內(nèi)生積累能力,切實發(fā)揮資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用。
董希淼建議,雖然入選的19家系統(tǒng)重要性銀行資本充足率都符合附加資本要求,但相關(guān)銀行仍應(yīng)提早規(guī)劃安排,適時補(bǔ)充資本,提升公司治理水平,完善風(fēng)險處置機(jī)制,加強(qiáng)總損失吸收能力管理,提高風(fēng)險抵御能力。同時,應(yīng)加快戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,大力發(fā)展輕資本業(yè)務(wù),努力實現(xiàn)負(fù)債多元化、收入多元化。金融管理部門應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)和完善對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管,建立起資本補(bǔ)充和風(fēng)險管理的長效機(jī)制。
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