保險牌照審批收緊:中介成熱門 市場規(guī)范亟待提高
這或許與保險牌照審批收緊有關(guān),一些企業(yè)看重保險市場的發(fā)展前景,想要加快保險方面的布局。但與獲取專業(yè)保險公司許可相比,拿下保險中介牌照會更加簡單一些。
7月11日,中國銀保監(jiān)會批復(fù)了太平洋保險代理有限公司經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù),這意味著太平洋保險從此多了一張保險中介牌照。然而,記者梳理發(fā)現(xiàn),當保險牌照審批日趨緊張后,保險中介牌照變得炙手可熱。
保險中介成熱門
除了太平洋保險之外,記者從銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)中梳理到,目前我國保險中介機構(gòu)已多達數(shù)千家。2015年11月,原保監(jiān)會重啟了保險中介牌照審批工作,2016年下發(fā)了69張中介牌照,2017年下發(fā)了35家。此外,2018年上半年共有16家保險中介機構(gòu)獲批。
有業(yè)內(nèi)人士向《國際金融報》記者透露,這或許與保險牌照審批收緊有關(guān),一些企業(yè)看重保險市場的發(fā)展前景,想要加快保險方面的布局。但與獲取專業(yè)保險公司許可相比,拿下保險中介牌照會更加簡單一些。
對此,國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授、保險研究室副主任朱俊生在接受《國際金融報》記者采訪時表示,這一現(xiàn)象確實與保險牌照審批收緊有一定關(guān)系,有些公司原先想進入保險行業(yè),但由于審批較緊,于是只能繞道而行。有些資本會選擇通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式獲取牌照,另一些就會選擇進入保險中介行業(yè)。
在2017年間,以百度、阿里巴巴、騰訊為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都用新設(shè)機構(gòu)或收購牌照形式參與到了保險中介陣營中,當時在業(yè)內(nèi)引起極大的關(guān)注。保險中介行業(yè)究竟有著多大的發(fā)展?jié)摿?,吸引了眾多大資本。
朱俊生表示,由于中介是整個保險業(yè)務(wù)的重要主體,特別是隨著市場分工的深化,慢慢會形成“產(chǎn)銷分離”的趨勢。一方面,保險公司的銷售端或是理賠端都可能逐漸從保險公司分離出去,轉(zhuǎn)由專業(yè)的經(jīng)紀公司或是理賠公司進行代理。另一方面,在如今監(jiān)管嚴格的大背景之下,許多中小企業(yè)的生存環(huán)境較艱難,于是為了控制運營成本,他們會更多地選擇與中介公司的合作。
總體而言,市場留給保險中介行業(yè)的發(fā)展空間和機會很大,而且會越來越大。2017年底發(fā)布的《保險中介發(fā)展報告(2017)》中顯示,2011年之后,通過中介渠道獲得的保費收入每年能占到全國總保費的80%以上。但是,專業(yè)中介渠道占比仍然非常低,對總保費的貢獻比重始終難以突破10%。專業(yè)的中介渠道,或許會成為業(yè)內(nèi)眾多新晉公司發(fā)展的目標。
市場規(guī)范亟待提高
不過,在業(yè)內(nèi)參與者越來越多的情況下,保險中介行業(yè)的問題也漸漸展露出來。公開信息顯示,7月以來保監(jiān)會對保險中介機構(gòu)的處罰較多,7月共處罰了24家保險機構(gòu),其中有11家是保險中介機構(gòu),共罰款了110萬元。
在11家公司中,微易保險經(jīng)紀有限公司受到了今年以來監(jiān)管部門對中介的最大處罰,共罰款50萬元。根據(jù)浙保監(jiān)的處罰書披露:微易經(jīng)紀通過“保險師”APP推廣保險產(chǎn)品,向科技公司支付技術(shù)服務(wù)費。“保險師”通過注冊用戶推廣保險產(chǎn)品,保險推廣流程完成后,科技公司通過人力資源服務(wù)外包公司,向相應(yīng)的用戶支付約定的“推廣費”。2016年6月-2017年12月,微易經(jīng)紀按照“保險師”獲取保費27%的比例結(jié)算費用,并向科技公司支付費用,共涉及保費6.83億元,費用結(jié)算金額為1.84億元,實際付款金額為1.63億元。而科技公司僅有1.46億元用于“保險師”APP的研發(fā)及經(jīng)營支出等技術(shù)服務(wù)內(nèi)容,其余3829萬元用于支付“保險師”注冊用戶的推廣費。
以上案例是中介公司給予了消費者保險合同約定以外利益,即案例中的“推廣費”,這也是《保險法》明確禁止的。而有消息人士透露,市面上類似的平臺很多。如此不規(guī)范的現(xiàn)象大批量地出現(xiàn)對于保險中介行業(yè)的健康發(fā)展極其不利。
除了規(guī)范問題外,朱俊生還分析道,目前業(yè)內(nèi)專業(yè)化經(jīng)營水準不高、服務(wù)不到位等問題明顯。在保險市場競爭激烈的情況下,如今許多中介公司更多地考慮對方公司給予的傭金、手續(xù)費多少,對于服務(wù)的專業(yè)化、優(yōu)質(zhì)化還要多加考量,提升空間很大。他進一步指出,未來保險中介的發(fā)展?jié)摿σ廊缓艽?,但在快速發(fā)展的同時,銀保監(jiān)會對中介機構(gòu)的監(jiān)督力度應(yīng)該加大。
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