繼全國(guó)人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議之后，保監(jiān)會(huì)又召開(kāi)了2018年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議。保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)2月13日發(fā)布公告稱(chēng)，會(huì)議部署了2018年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作，并指出財(cái)險(xiǎn)行業(yè)目前存在承保投機(jī)、經(jīng)營(yíng)管理激進(jìn)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)失真等八大問(wèn)題。

“個(gè)別公司經(jīng)營(yíng)激進(jìn)、數(shù)據(jù)失真”

“有的產(chǎn)品設(shè)計(jì)偏離保險(xiǎn)本源，片面突出產(chǎn)品的理財(cái)特性。有的產(chǎn)品違背保險(xiǎn)原理，承保投機(jī)、賭博風(fēng)險(xiǎn)，定價(jià)沒(méi)有遵循精算原理，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)同質(zhì)化問(wèn)題也很突出。”保監(jiān)會(huì)在公告中提及，2017年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管在防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面采取了有力措施，同時(shí)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)還存在很多問(wèn)題，主要表現(xiàn)在八大方面。除了前述“產(chǎn)品背離本源”的問(wèn)題，還包括經(jīng)營(yíng)管理激進(jìn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)失序、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)失真、公司治理失效、合規(guī)意識(shí)淡漠、內(nèi)控薄弱和激勵(lì)機(jī)制扭曲。

“經(jīng)營(yíng)激進(jìn)”這一問(wèn)題，除了部分人身險(xiǎn)企，在財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域也有顯現(xiàn)。保監(jiān)會(huì)稱(chēng)，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，個(gè)別公司的資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債匹配、流動(dòng)性管理面臨巨大挑戰(zhàn)，對(duì)整個(gè)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)也帶來(lái)負(fù)面影響。

經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)失真的情況也存在于財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域。比如，市場(chǎng)有些公司承保理賠數(shù)據(jù)虛假、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用虛假，有些公司存在償付能力虛假、資本信息虛假等問(wèn)題，導(dǎo)致監(jiān)管政策難以落實(shí)到位。

與此同時(shí)，在“市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)失序”的問(wèn)題上，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)以“高費(fèi)用”為手段開(kāi)展惡性競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題尤為突出，個(gè)別公司把賠付率下降帶來(lái)的改革紅利異化為競(jìng)爭(zhēng)的本錢(qián)，導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用水平居高不下。

“有公司追求私利不顧公眾利益”

保監(jiān)會(huì)也指出公司治理失效、合規(guī)意識(shí)淡漠和公司內(nèi)控薄弱的問(wèn)題。比如，有的公司決策機(jī)制缺乏制衡，內(nèi)部股權(quán)斗爭(zhēng)激烈，嚴(yán)重影響公司正常經(jīng)營(yíng)，董事會(huì)不了解保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律和公司經(jīng)營(yíng)情況。

對(duì)于合規(guī)意識(shí)淡漠，保監(jiān)會(huì)稱(chēng)，“突出表現(xiàn)為少數(shù)公司對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求根本不重視，總想打監(jiān)管政策的擦邊球，重視市場(chǎng)規(guī)模，輕視市場(chǎng)規(guī)范，追求私利不顧公司和公眾利益，游走在違法違規(guī)邊緣。”

在內(nèi)控薄弱的問(wèn)題上，有公司核心內(nèi)控制度不健全，運(yùn)作機(jī)制和流程不完善，沒(méi)有形成一套以制度管人、管事、管機(jī)構(gòu)的有效運(yùn)作機(jī)制和運(yùn)作流程，導(dǎo)致公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性差。

此外，“激勵(lì)機(jī)制扭曲”的問(wèn)題主要反映在，有的公司僅將經(jīng)營(yíng)費(fèi)用與保費(fèi)規(guī)模密切掛鉤，造成公司盲目擴(kuò)張保費(fèi)規(guī)模，從而容易積累風(fēng)險(xiǎn)。

■ 數(shù)據(jù)

2017年37名險(xiǎn)企高管被罰558萬(wàn)元

保監(jiān)會(huì)公布的2017年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為專(zhuān)項(xiàng)治理，保監(jiān)會(huì)全年共對(duì)10家總公司、17家省級(jí)分公司開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，共處罰總公司9家次，省級(jí)分公司11家次，罰款966萬(wàn)元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)9家次。同時(shí)，處罰公司各級(jí)高管人員37名，罰款558萬(wàn)元。

針對(duì)車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)違規(guī)的問(wèn)題，2017年10月31日保監(jiān)會(huì)曾對(duì)多家公司開(kāi)出罰單。其中，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在2015年開(kāi)展車(chē)險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)中，公司工作人員使用與事實(shí)不符的表述向投保人銷(xiāo)售，對(duì)本公司經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行虛假宣傳，對(duì)同業(yè)公司情況進(jìn)行不實(shí)宣傳等?；谏鲜鲭婁N(xiāo)欺騙投保人的行為，保監(jiān)會(huì)對(duì)中華聯(lián)合罰款15萬(wàn)元，時(shí)任中華聯(lián)合副總經(jīng)理被予以警告并罰款5萬(wàn)元。

記者注意到，車(chē)險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)也是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投訴的主要問(wèn)題。去年，保監(jiān)會(huì)及各保監(jiān)局共接收機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)投訴42068件，其中理賠投訴32044件，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投訴總量的68.56%，主要反映車(chē)險(xiǎn)定核損和核賠階段的責(zé)任認(rèn)定爭(zhēng)議、理賠時(shí)效慢、理賠金額無(wú)法達(dá)成一致等問(wèn)題。

對(duì)于2018年的財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管工作，保監(jiān)會(huì)透露，治理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象為工作重中之重，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)是抓手，會(huì)堅(jiān)持從嚴(yán)整治、從重問(wèn)責(zé)。“堅(jiān)持高管和機(jī)構(gòu)雙罰，對(duì)于影響惡劣、屢查屢犯的機(jī)構(gòu)和人員綜合運(yùn)用罰款、停止新業(yè)務(wù)、停用產(chǎn)品、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證、撤銷(xiāo)任職資格等措施實(shí)行頂格處罰，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。”保監(jiān)會(huì)稱(chēng)。

關(guān)鍵詞： 財(cái)險(xiǎn) 激勵(lì)機(jī)制 公司治理