城商行積極籌劃公募牌照 靜待政策時間窗口
去年年底,市場就傳出監(jiān)管層有意進一步放開新基金公司的審批工作,其中包括銀行系基金公司的申報。
記者從接近監(jiān)管層的相關(guān)人士處了解到,目前有十?dāng)?shù)家銀行正咨詢公募基金設(shè)立相關(guān)事項,籌劃申請公募基金牌照。
但最新反饋顯示,并未有任何一家銀行有獲批的征兆。在相關(guān)銀行人士看來,城商行爭取公募牌照往往比其他金融機構(gòu)來得更為困難,流程更復(fù)雜。
多家城商行籌備設(shè)立公募
公開資料顯示,2013年永贏基金獲批后,市場再無銀行系基金公司,空窗期已達5年之久。
據(jù)記者多方了解,目前籌劃申請公募牌照的多為城商行。華東某城商行從銀行系基金公司挖人專門負責(zé)公募基金的籌建工作。另有多家城商行設(shè)立了公募基金籌備團隊,正與監(jiān)管層溝通設(shè)立相關(guān)事宜。
“一方面,銀行系基金5年未批,從時間上看,下一批試點可能開啟。另一方面,金融監(jiān)管從嚴下,中小銀行也亟需開辟新的利潤增長點。”對于在當(dāng)下啟動基金公司籌備,某城商行基金籌建相關(guān)人士如是稱。
據(jù)接近監(jiān)管層的人士透露,2017年以來,陸續(xù)有不少銀行來詢問公募基金設(shè)立事項,主要集中在資產(chǎn)規(guī)模前五十的城商行,包括江蘇、重慶等地。其中,有部分銀行表現(xiàn)出了強烈的籌備積極性。
據(jù)悉,有銀行已著手組建籌備團隊,申報材料也已準(zhǔn)備就緒,只待試點窗口開啟。而試點,也正是目前城商行難以迅速獲批公募牌照的最大阻礙。
據(jù)知情人士透露,出于風(fēng)險控制和審慎原則,商業(yè)銀行設(shè)立公募基金仍處于試點環(huán)節(jié),并未進入常規(guī)化審批。
不同于其他主體設(shè)立公募基金,商業(yè)銀行設(shè)立公募基金要經(jīng)過央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會三道審批。相比券商、信托等主體,商業(yè)銀行設(shè)立公募基金的流程更為復(fù)雜,準(zhǔn)備的材料更為詳實。“比如,基金公司設(shè)立的股權(quán)結(jié)構(gòu),與銀行業(yè)務(wù)之間的關(guān)聯(lián)性,設(shè)立防火墻等都是監(jiān)管層的關(guān)注重點。”
也正是由于試點模式,銀行只能等待政策時間窗口打開。
前述接近監(jiān)管層的人士透露:“由于采取試點模式,監(jiān)管層的初衷是成熟一批放行一批。”
因此,受訪的不少籌建相關(guān)人士冀望,銀行設(shè)立公募基金能進入常規(guī)審批流程。
畢竟可見的是,2005年《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點管理辦法》頒布,商業(yè)銀行正式獲批涉足基金業(yè)務(wù)至今,已有三批13家商業(yè)銀行獲批設(shè)立公募基金。“從實際運行來看,上述13家商業(yè)銀行基金公司設(shè)立以來,無論在風(fēng)控還是管理上都有良好表現(xiàn)。”相關(guān)人士表示。
銀行系優(yōu)勢較大
2017年以來,銀監(jiān)會先后下發(fā)了“三套利”、“三違反”、“四不當(dāng)”、“銀行間亂象整治”等一系列強監(jiān)管文件,引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源。受此影響,銀行同業(yè)業(yè)務(wù)大幅收縮,城商行面臨巨大轉(zhuǎn)型壓力。
上述城商行基金籌建相關(guān)人士解釋稱,城商行尋求公募牌照有多方考量。首先是金融去杠桿下,銀行業(yè)務(wù)收縮影響利潤,公募基金能給銀行利潤帶來提升。第二,未來銀行理財將逐漸打破剛兌,向凈值型產(chǎn)品過渡,公募基金能有效承接客戶理財需求,實現(xiàn)共贏。第三,城商行受限異地網(wǎng)點擴張,憑借公募牌照能有效提升銀行在全國范圍的影響力。
與此同時,在公募基金的紅海中,銀行系基金出身就自帶光環(huán)。
截至2017年末,公募基金資產(chǎn)規(guī)模前十中,銀行系基金公司占據(jù)4席。即使是剔除貨幣基金規(guī)模后,前十中依然有中銀基金和招商基金在列。
2013年成立的5家銀行系基金公司發(fā)展也優(yōu)于同期設(shè)立的公募基金,其中,興業(yè)基金、永贏基金、上銀基金、中加基金、鑫元基金在2017年底的規(guī)模分別達到1736.73億元、869.71億元、559.98億元、492.45億元、374.22億元,分列行業(yè)20、33、43、51和58位,都已經(jīng)進入行業(yè)前二分之一水平。
有基金公司渠道人士表示,銀行系基金相比其他基金公司,必然具有渠道和客戶資源等方面的優(yōu)勢。四大行和股份制銀行在全國范圍的網(wǎng)點優(yōu)勢巨大,即便是城商行,也能為旗下基金公司提供銷售支持。
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