10月22日,在每日經(jīng)濟新聞報社舉辦的第12屆金鼎獎評選活動中,廈門國際銀行榮獲年度金融科技獎。

金鼎獎由《每日經(jīng)濟新聞》聯(lián)合權威學術單位,運用科學的模型和研究方法,通過多個維度考量該領域機構在一年內(nèi)的各項表現(xiàn),甄選出一批優(yōu)質的標桿企業(yè)。評選過程公正、透明,評選結果客觀、權威。

數(shù)字化轉型成效顯著

近年來,廈門國際銀行在持續(xù)推動數(shù)字化轉型過程中取得較為顯著的成效。

秉承科技引領理念,廈門國際銀行穩(wěn)步推動數(shù)字化轉型,通過實踐探索出了一條中小商業(yè)銀行數(shù)字化轉型路徑:打造支撐數(shù)字化轉型的敏捷開放創(chuàng)新組織,以“系統(tǒng)化”打造數(shù)字化基礎設施、以“信息化”盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)、以“智能化”革新金融產(chǎn)品服務、以“開放”構建合作生態(tài),通過數(shù)字化轉型賦能經(jīng)營管理提質增效。

該行堅持科技引領銀行業(yè)務發(fā)展,久久為功,前瞻布局金融科技。在“十二五規(guī)劃”期間(2011年-2015年)便以新架構重構核心及配套系統(tǒng),打造了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,夯實了金融科技基礎性布局。在“十三五規(guī)劃”期間(2016年-2020年)打造了大數(shù)據(jù)平臺、云計算平臺、人工智能平臺、區(qū)塊鏈平臺等高效支持業(yè)務發(fā)展的技術平臺體系,建立科技創(chuàng)新項目孵化機制、實施敏捷化改革,創(chuàng)新以支持普惠金融與服務實體經(jīng)濟為主題創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務。

“十四五規(guī)劃”期間(2021年-2025年),該行將以“智慧革新、數(shù)字引領”為金融科技全新發(fā)展理念,塑造開放、敏捷、國際化的金融科技特色,構建智慧營銷、智慧風控、智慧運營、智慧決策“四種智慧應用”及數(shù)字小微、智能消費、交易銀行、跨境金融、金融市場、財富資管“六大數(shù)字生態(tài)”,以智慧化應用推進經(jīng)營管理改革創(chuàng)新,以數(shù)字化生態(tài)經(jīng)營模式引領業(yè)務轉型發(fā)展。

近年來,該行保持信息科技投入年增幅在10%以上穩(wěn)定增長,科技投入占營業(yè)收入比例約3.5%,科技人員占比保持在10%左右,保持信息科技投入與人員占比處于城商行領先水平。

科技驅動金融服務提升

在持續(xù)的戰(zhàn)略推動下,廈門國際銀行不斷深化敏捷創(chuàng)新組織機制改革,先后建立科技創(chuàng)新項目孵化機制,實施敏捷化改革、設立業(yè)務與科技高度融合的敏捷團隊,成立科技子公司,構建一系列產(chǎn)學研聯(lián)創(chuàng)實驗室,建設開放融合的科技創(chuàng)新生態(tài)。

該行重點在移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等建立起高效支持業(yè)務發(fā)展的技術平臺,形成“兩地三中心”多活數(shù)據(jù)中心架構,提升智慧運維與網(wǎng)絡安全保障能力。

隨著平臺建設取得明顯成效,各項應用不斷開花結果。該行著力打造智慧風控、智慧營銷、智慧運營與智慧決策體系,鍛造自主風控核心能力,提高營銷管理數(shù)字化水平,打造獨具特色的智能網(wǎng)點,完善線上辦公與決策支持應用,持續(xù)拓展流程機器人應用場景。

該行積極探索金融服務實體新途徑通過金融科技全面驅動零售普惠數(shù)字化轉型高質發(fā)展。截至9月底,通過與工商稅務、政府公共數(shù)據(jù)、知識產(chǎn)權等數(shù)據(jù)接入及信貸工具完善,該行推出稅享貸、知享貸、小微e貸、房e貸、興安貸+等多款創(chuàng)新產(chǎn)品,普惠數(shù)字化小微業(yè)務貸款較年初增長約3.1倍,成為業(yè)務發(fā)展新增長點和服務小微重要利器。

同時,該行推動交易銀行向產(chǎn)業(yè)金融升級,與當?shù)卣ど潭悇?、國家電網(wǎng)集團、發(fā)改委牽頭推進的全國信易貸平臺、各地公共資源交易中心等數(shù)據(jù)及場景平臺合作推出貿(mào)e融、信e融、數(shù)e融、鏈e融、產(chǎn)e融、政采e貸等與金融科技創(chuàng)新授信業(yè)務,2021年前三季度科技創(chuàng)新類公司授信起息約103億元,是2020年同期的10倍,為大量中小微企業(yè)提供高效金融支持,持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟水平。

圍繞“平臺化、智能化、場景化”,廈門國際銀行全面提升客戶綜合金融服務能力,把手機銀行打造為全新、開放、智能、專業(yè)、好用的國行App品牌,以手機銀行App為載體,聚焦“金融+生活”場景布局,逐步建立起線上化客戶服務綜合體系,為客戶提供及時、有溫度的線上服務體驗。目前該行手機銀行新戶簽約率達96%、金融功能線上化超95%、App理財銷售占比達85%、月活用戶占比也正在不斷地增長。

深度融合科技與服務

廈門國際銀行認識到,數(shù)字化轉型不僅僅在技術,更需要觀念與思維的轉變以及配套機制保障,實現(xiàn)技術與業(yè)務的深度敏捷融合與高效協(xié)同,并通過系統(tǒng)化、線上化、智慧化工具和手段引領業(yè)務朝數(shù)字化經(jīng)營模式轉型發(fā)展,精簡業(yè)務流程,降低運營風險,提升服務體驗,而不是“穿新鞋走老路”。

此外,對于中小銀行,在區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術的人才儲備和能力培養(yǎng)需要一個過程,針對此,可以開放的心態(tài)積極聯(lián)合外部力量來加快解決,但需要確保核心技術的自主可控,比如通過“銀校合作”來加強科研能力,通過與金融科技公司的“銀企合作”開展深層技術交流,提升金融科技技術與應用水平。

廈門國際銀行相關負責人表示,該行將在“十四五規(guī)劃”期間,堅持高質量發(fā)展和創(chuàng)新發(fā)展并重,著力以開放共贏的聯(lián)合創(chuàng)新生態(tài)塑造“開放”特色,以迭代開發(fā)及科技業(yè)務融合組織機制塑造“敏捷”特色,把握粵港澳大灣區(qū)的開放機遇,以境內(nèi)外多機構統(tǒng)一平臺及聯(lián)動創(chuàng)新塑造“國際化”特色;以智慧化應用推進經(jīng)營管理改革創(chuàng)新,以數(shù)字化生態(tài)經(jīng)營模式引領業(yè)務轉型發(fā)展,提升數(shù)字化及智慧化平臺技術能力,從金融科技機制、應用、生態(tài)、平臺等方面實施全方位數(shù)字化、智慧化轉型。

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關鍵詞： 轉型 數(shù)字化 走在